據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道：隨著生活水平的提高，汽車已經(jīng)走進了千家萬戶，最近兩年陸續(xù)出現(xiàn)了一些購車金融平臺，宣稱是低首付低月供低利息，甚至是只要一成首付就可以買到車。

在如此優(yōu)惠的廣告吸引之下，很多人心動了，然而在買車之后，問題也隨之而來了。所謂的“一成首付”真的靠譜嗎?銷售過程中消費者又被隱瞞了哪些信息?

停在樓下的車不翼而飛，竟是被“彈個車”開走了

去年八月份，吉安的曾女士在吉安市新井岡山大道上的彈個車志翔名車授權(quán)店用以租代購的形式，談了一輛標價為65900元的比亞迪F3，首付3000多，第一年每月的租金是2698元，但是就在今年二月份，她停在自己家樓下的車竟然不翼而飛了。

曾女士十分擔(dān)心，趕緊撥打“彈個車”的售后電話。這才知道，車被彈個車的工作人員開走了。記者陪同他來到了彈個車，志翔名車授權(quán)店的熊經(jīng)理表示，是因為曾女士逾期了，并且工作人員沒有聯(lián)系上她：“好多金融公司都在這里做按揭，如果在預(yù)期之內(nèi)我打電話給你，你一直還是置之不理的話，車子一定會拖走。”

曾女士承認，二月份她的確逾期了十多天，但是已經(jīng)照要求繳納了滯納金200多元，“這車就停在這個地方，你完全可以打電話下來讓我來協(xié)商，你如果尾款不交或者怎樣，你總要知會我吧。”

想要回車并不容易：繳納月供、保證金或全款買車

熊經(jīng)理告訴曾女士，授權(quán)店只負責(zé)幫助車主和“彈個車”平臺達成交易，現(xiàn)在出了糾紛只能由曾女士和“彈個車”協(xié)商解決，可如今曾女士，再想把車要回來就沒那么容易了：“要求我把二月份的月供交掉，三月份的月供交掉，另外再交17000塊錢的保證金，另外就是現(xiàn)在就全款買車，把這個車買掉。”

無奈之下，曾女士撥通了彈個車的售后服務(wù)電話。

售后服務(wù)人員：“您要是想拿回車輛的話，建議您支付貸后給到您的方案。”

曾女士說，當初她之所以選擇在“彈個車”平臺買車，看中的就是前期投入少，沒想到卻陷入了這般境地，現(xiàn)在“彈個車”給出的這兩個方案她都承受不了，那就只有解約，可如果解約，她之前的花費都將打水漂：“我也損失了將近1萬塊錢，哪里知道后續(xù)會發(fā)生這么多七七八八的費用。”

記者調(diào)查：“一成首付”不是購車貸款首付而是“租個車”

曾女士逾期未還有過錯在先，不過曾女士之后的遭遇暴露出“彈個車”平臺的很多問題。受低首付，低利息的誘惑，不少的消費者都在這個宣稱“一成首付”的“彈個車”平臺買了車，但其實這背后存在很大的風(fēng)險和貓膩。為了了解更多的情況，記者應(yīng)聘進了一家彈個車門店進行臥底調(diào)查。

記者在“彈個車”南昌市西湖區(qū)建設(shè)區(qū)路段店，通過面試成為一名銷售顧問，在崗前培訓(xùn)上，記者就發(fā)現(xiàn)，這個所謂的“一成首付”，其實并不是購車貸款的首付款。

“彈個車”相關(guān)負責(zé)人張某某：“第一年消費者租車的話，還在我們公司名下，相當于第一年的首付和月供付的是一個租車費用。”

原來所謂的一成首付彈個車，其實就是消費者要先支付車價10%的費用，租個車而已，因為車子第一年的產(chǎn)權(quán)并不在消費者名下，而是屬于“彈個車”的母公司——杭州大搜車汽車服務(wù)有限公司。張某某介紹，在彈個車平臺上買新車，消費者必須要等到一年的租期期滿以后，才能選擇所謂的一加三方案。

“彈個車”相關(guān)負責(zé)人張某某：“然后第一年完了之后，它有三種方案：要么他買斷，一次性買斷，就會過到他的名下;要么他分期，分期也會過戶到他名下，只是在繼續(xù)付錢而已;或者是他續(xù)租，續(xù)租的話還是在公司名下。”

在購車一年之后消費者才能把車從杭州大搜車過戶到自己名下，換句話說消費者第一年用的車其實并不屬于自己，只有等到第二年車子才能從杭州大搜車轉(zhuǎn)移到自己的名下，而消費者則是名副其實的第二任車主，車也是一輛名副其實的二手車。

記者：“會不會存在新車變二手車，到他手里已經(jīng)是二手車了?”

“彈個車”銷售顧問夏某某：“好像是的。”

“彈個車”負責(zé)人張某某：“國家規(guī)定車貸最多分期三年。我們公司其實是走了一個擦邊球，就是第一年租車在分期貸款三年，這個就相當于分了四年。”

但是像這些情況，在銷售過程中，工作人員卻被要求不要主動告知消費者。

記者：“我們要不要給他交代清楚。就比如說你這個車。”

“彈個車”銷售顧問劉某某：”你想給自己找麻煩嗎。”

專家：“彈個車”做法侵犯消費者公平交易權(quán)

對此，南昌大學(xué)法學(xué)院教授，律師彭丁帶認為，這種做法侵犯了消費者的合法權(quán)益：“這就是對消費者權(quán)益的一種侵害。他把一些真實的情況進行了隱瞞，影響了消費者的公平交易權(quán)。”

2017年11月，央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知，要求個人購車貸款最低首付達到15%，也就是一成半，這也就意味著所謂“一成首付買車”在政策上是不允許的。

南昌大學(xué)法學(xué)院教授、律師彭丁帶表示：“因為根據(jù)汽車貸款的相關(guān)一些規(guī)則，他是不能夠做得這么低首付，他又要把首付宣傳成這個一成什么的，實際上已經(jīng)是違背國家的相關(guān)規(guī)則。”

車貸利率中的數(shù)字游戲：“免費項目”早已計算在內(nèi)

除了所謂的“一成首付彈個車”，讓消費者誤以為只要一成首付就能夠可以直接買車之外，我們的記者再臥底調(diào)查期間還發(fā)現(xiàn)，為了避免消費者對于貸款利率過高的擔(dān)憂，“彈個車”門店的銷售顧問們還會在車貸利率上玩一個數(shù)字游戲。在“彈個車”銷售顧問話術(shù)培訓(xùn)資料上，明確向消費者承諾的貸款利息是4%，也就是四厘，可實際上卻沒有這么低。“彈個車”門店負責(zé)人張某：“真正的利息是六厘，然后送一年保險含購置稅是這樣的，但是我們跟客戶溝通的話沒有人說過6厘，一般說是4厘。”

記者通過彈個車商家版平臺隨機選擇了一款車，上面顯示這款車的廠商指導(dǎo)價87900元，第一年消費者需要支付首付8700元，月租為2298元，分12期。算下來，第一年需要支付總費用為36276元，一年后購車尾款還有66100元。華東交大經(jīng)管學(xué)院經(jīng)濟系教授鄧小朱告訴記者，車貸的年利率計算方式是利息除以車價，如果按照這套方案計算，彈個車貸款利息并非銷售人員承諾的4厘，而是4厘的三倍多。

華東交大經(jīng)管學(xué)院經(jīng)濟系教授鄧小朱：“第一年，消費者需要支付首付8700元，月租為2298元，分12期。第一年需要支付的費用為36276元，第二年后購車尾款為66100元。如果你直接顯示付清的話呢，總價就到了102376元。總費用減去車價，就相當于利息到了14476元，除以12個月，得出年利率達到了16.5%，再除以月數(shù)十二個月月利率就得到了相當于1.3%，也就是1分3厘，相當于是4厘的三倍多。”

記者又選擇另外一款車，這款車的廠商指導(dǎo)價為156900元，用上面同樣的方法計算，得出的利息也是4厘的三倍多。該平臺還有一個尾款三年分期的方案，利息至少也達到7厘3，那么，銷售顧問又是怎樣把購車者給算暈的呢。

記者：“假如像我買這個高爾夫第九款，你給我算一下這個利率。35982*12=43176，153888，。這三項加起來就是總價哈。”

“彈個車”銷售顧問劉某某：“這三項加起來就是他整個四年在彈個車的花費，再減去156900是吧，55164。”

“彈個車”銷售顧問劉某某：“多出來5萬多的利息對不對，我一般是這樣講的，這5萬多的利息包含了稅，抽掉10%，減掉，減15900，減掉保險8000，再減1000，雜費，除以48個月，一個月630塊錢，4厘。”

就這樣，原本7里多的利息，經(jīng)過這套數(shù)字游戲，得出的結(jié)果就成了4厘。

“彈個車”門店銷售顧問劉某某：“我買個二手車，雖說利息是高。但是大家都知道，普遍在6厘9，我買個新車就能花個7厘，你買嗎，我是不會買。”

但是在“彈個車”手機客戶端上明確承諾這款車的費用含購置稅，送一年保險，送首次保養(yǎng)等等諸多的優(yōu)惠，也就是說這些項目應(yīng)該已經(jīng)涵蓋其中是免費的。“彈個車”門店銷售顧問劉某某：“說難聽點是有點坑蒙拐騙沒有錯。”

鄧小朱教授指出，彈個車平臺承諾的利息遠低于實際利息，背后有潛在的金融風(fēng)險：“他開頭算的這一塊呢，承諾的和他實際要支付的能力就會產(chǎn)生一個透支，就是會帶來一個杠桿，就是我們的消費杠桿，消費杠桿，可能原來算的他一個月工資四千五千，他可能償還的利息幾千塊錢，結(jié)果一算完以后，不是他想象的那個樣，就會產(chǎn)生一個差值，就會面臨著一個違約的風(fēng)險。”

南昌大學(xué)法學(xué)院教授、律師彭丁帶：“一個是造成汽車消費市場的混亂。另外一個是導(dǎo)致我們國家金融機構(gòu)的這些金融風(fēng)險的增加。”

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