新的三年規(guī)劃下,長沙銀行將如何來推進公司治理、市值管理?發(fā)展方向是什么?

答:當前長沙銀行正緊鑼密鼓謀劃出臺新三年發(fā)展規(guī)劃,公司治理、市值管理、發(fā)展方向是核心內(nèi)容,是決定未來高質量發(fā)展的關鍵要素。

一、公司治理

對中小銀行來講,公司治理能力是核心競爭力的最重要組成部分,是決定其行穩(wěn)致遠、基業(yè)長青的指南針和壓艙石。在經(jīng)濟形勢較為嚴峻、金融監(jiān)管更加審慎、行業(yè)競爭日趨激烈的大環(huán)境下,公司治理顯得尤為重要�？梢哉f,對內(nèi),決定著一家中小銀行的命運走向;對外,更是市場綜合評判一家中小銀行實力的重要方面。我們深刻感受到,當前中小銀行發(fā)展中面臨的一系列問題,相當程度上都與公司治理不規(guī)范、不健全有關。長沙銀行的未來走向如何,是成為百年老店還是曇花一現(xiàn),很大程度上取決于公司治理水平的高低。

加強公司治理,長沙銀行重點要從以下方面入手:一是強化黨的領導。始終做到“兩個堅持”,堅持將黨的領導融入公司治理各環(huán)節(jié),堅持將黨委研究討論作為重大問題決策的前置程序,這也是地方國有銀行公司治理的基本動作;二是規(guī)范“三會一層”運行。通過優(yōu)化“三會一層”治理架構,確保職責清晰、權責明確、運作規(guī)范、制衡有效、運轉高效;三是加強激勵約束機制。包括完善獎勵與問責相輔相成、相互制衡、協(xié)調一致的激勵約束機制,更加重視董事會專業(yè)化能力建設,優(yōu)化董事會結構,健全董事選聘機制,提升專業(yè)化水平,為公司治理提供強大的能力支撐。四是強化風險管控。我們始終倡導“合規(guī)創(chuàng)造價值、穩(wěn)健平衡風險”的文化理念,堅持“業(yè)務開辦,風控先行”。作為上市銀行,我們將不斷提升信息披露質量,穩(wěn)妥開展關聯(lián)交易,嚴防各類聲譽風險。五是提升戰(zhàn)略管理能力。圍繞戰(zhàn)略規(guī)劃、戰(zhàn)略解碼、戰(zhàn)略執(zhí)行、戰(zhàn)略評估、戰(zhàn)略修訂的每個環(huán)節(jié),扎實做好戰(zhàn)略閉環(huán)管理。

二、市值管理

對于上市銀行來講,市值管理不是一件容易的事情。受疫情等內(nèi)外部復雜因素影響,銀行股估值受到?jīng)_擊,很多在A股和港股上市的銀行股股價低于每股凈資產(chǎn),也就是我們俗稱的“破凈”,其中不乏一些營收規(guī)模、利潤增速、不良控制率等指標均表現(xiàn)優(yōu)秀的中小銀行。分類別來看,六家國有大行和一些股份制銀行因采取A+H上市模式,其真實市凈率(總市值/凈資產(chǎn))并不低。如當前工商銀行(A股+H股)總市值約3.5萬億,凈資產(chǎn)約2.7萬億,這么一算的話,市凈率將達到1.3倍,而不能簡單的以A股市場0.71倍的市凈率來看待。也就是講,國有大型銀行和一些股份制行在市場估值方面獲得了規(guī)模溢價和流動性溢價;與之對應的,以城商行為代表的中小銀行,在市場估值上處于相對劣勢,市值管理也更具挑戰(zhàn)性。

作為一家負責任的上市銀行,我們關注長沙銀行股票價格和市值的變化,始終把價值創(chuàng)造放在決策經(jīng)營的首要位置,通過持續(xù)提升經(jīng)營發(fā)展能力,努力構建市場高度認可、符合自身發(fā)展的差異化經(jīng)營模式,進一步形成可持續(xù)、可預期的盈利能力。我們希望通過兩到三年的時間,長沙銀行股票的價值能夠得到更多投資者的認可,長沙銀行股票的市值在中西部城商行中有一個較好的表現(xiàn),持有長沙銀行股票的投資者能夠獲得一個相對豐厚的投資回報。

三、發(fā)展方向

長沙銀行注重戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的連貫性和持續(xù)性。過去三年,我們在發(fā)展定位上聚焦快樂銀行、社區(qū)銀行和網(wǎng)絡銀行;未來三年,“以服務驅動的快樂銀行”“以平臺驅動的社區(qū)銀行”“以科技驅動的數(shù)字銀行”和“以研發(fā)驅動的產(chǎn)業(yè)銀行”是我們的目標愿景和努力方向。

1、關于“以服務驅動的快樂銀行”

可以說,長沙銀行對打造“快樂銀行”進行了有益嘗試,“聚焦客戶,實干為本,快樂同行”的核心價值觀正逐步生根發(fā)芽,“快樂服務”“快樂奮斗”“快樂長行”獲得越來越多員工認同。我們始終堅信,“快樂是需要通過服務來實現(xiàn)的”,要堅持“聚焦客戶”,努力在服務客戶中追求成就感;“快樂是要靠奮斗得來的”,要堅持“實干為本”,努力在奮斗中尋找滿足感;“快樂是需要分享的”,要堅持“快樂同行”,努力在與客戶、員工和公司共同成長中獲得幸福感。

打造“以服務驅動的快樂銀行”,我們將從兩個維度切入。

第一個維度是公司做好對員工的服務。我們認為,對于經(jīng)營層來講,員工就是客戶;對于總行來講,分支行就是客戶;對于中后臺來講,前臺就是客戶。我們始終視員工為全行最寶貴的資產(chǎn),踐行“忠誠、干事、擔當、簡單”的工作作風,尊重員工充分表達的權利,積極回應員工合理訴求,讓所有員工的辛勤都能有所回報、價值都能得到認可、能力都能得到提升,讓所有員工認為在長沙銀行工作是一個正確的選擇、快樂的選擇。

第二個維度是員工做好對客戶的服務。經(jīng)過幾年實踐,我們打造了一套完整的快樂服務文化標準體系,對長沙銀行的服務管理進行系統(tǒng)性構建,使“快樂”的企業(yè)文化和經(jīng)營理念滲透于整個服務活動之中。我們高度重視客戶的需求和期盼,努力為客戶提供簡單、快捷、方便、貼心的服務,進一步為客戶創(chuàng)造價值,給客戶帶來信任。同時,我們先后開發(fā)快樂智存、快樂秒貸等多款智能產(chǎn)品,初步形成智能存款、智能貸款、智能支付、智能理財?shù)纫惑w化的金融產(chǎn)品體系,全面回應客戶訴求,智造更多快樂。

我們一直認為,隨著社會發(fā)展,快樂越來越成為人們非常重要的追求。銀行的每一筆存款、貸款、理財、支付,其背后都是一個人、一個家庭、一個團隊的安居夢、小康夢、成才夢、創(chuàng)業(yè)夢、事業(yè)夢,都是追逐夢想的那份幸福、愉悅、快樂,銀行服務就是為每一個夢想,每一份快樂添磚加瓦、加油助力。過去幾年,長沙銀行在智造快樂的征程上邁出了堅實步伐。未來,我們繼續(xù)堅持將“快樂”奉為圭臬的經(jīng)營哲學,全力建設“以服務驅動的快樂銀行”,努力將其打造成為長沙銀行的一張靚麗名片。

2、關于“以平臺驅動的社區(qū)銀行”

“社區(qū)銀行”始終是我們的發(fā)展方向,未來將不斷升級迭代。我們認為,只要是立足于服務于小微企業(yè)和個人客戶的銀行網(wǎng)點,無論是在城市,還是在農(nóng)村,都可以納入我們對于社區(qū)銀行的范疇。

社區(qū)銀行與監(jiān)管對城商行的政策定位十分契合。2019年底,銀保監(jiān)會出臺《關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》,提出城商行要“堅持服務地方經(jīng)濟、服務小微企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”。以往,我們更重視對中小企業(yè)的服務,并且以中型企業(yè)為主,單戶企業(yè)授信額度比較大。和國有大行、股份制行相比,城商行資本實力較弱、議價能力較低,在服務大企業(yè)和地方重大項目上基本沒有優(yōu)勢。小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民天然就是城商行的菜,加之客群基數(shù)龐大、需求多樣,完全可以借助社區(qū)銀行這個載體,通過差異化服務、定制化產(chǎn)品來提升競爭能力。

同時我們也看到,隨著線上線下一體化推進,無接觸服務的推廣,銀行網(wǎng)點離柜率明顯提升。像購買銀行理財、繳納水電燃氣費等傳統(tǒng)社區(qū)銀行的核心業(yè)務,現(xiàn)在正逐漸被線上平臺替代,社區(qū)銀行搶占金融服務“最后一公里”的功能似乎有所削弱。相反,隨著人工、租金等成本上升,社區(qū)銀行面臨經(jīng)營壓力。對于長沙銀行來說,打造成為湖南人的主辦銀行是我們的不懈追求,更是使命和責任。用什么來衡量“湖南人的主辦銀行”?除存貸款規(guī)模外,網(wǎng)點覆蓋率是重要指標。網(wǎng)點布局除了算眼前賬,更要謀劃長遠。下一步,我們將統(tǒng)籌規(guī)劃網(wǎng)點布局,盡早實現(xiàn)全省縣域100%的網(wǎng)點覆蓋率,并通過網(wǎng)格化管理,努力將社區(qū)銀行打造成為零售業(yè)務的主戰(zhàn)場。

關于平臺驅動,重點聚焦兩個層面。一是圍繞衣、食、住、行、教育、醫(yī)療等與群眾密切相關的金融服務,借助智慧政務、智慧校園、智慧醫(yī)療、智慧園區(qū)、智慧城市等平臺賦能社區(qū)銀行,鏈接本土生活,打造本土生態(tài)圈。二是圍繞構建線上+線下、客戶+賬戶、數(shù)據(jù)+生態(tài)、體驗+口碑的零售新金融模式,借助手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行等線上平臺,助推與基層網(wǎng)點的融合發(fā)展,提升客戶體驗,讓客戶獲得更多實實在在的便利、優(yōu)惠和服務。

3、關于“以科技驅動的數(shù)字銀行”

隨著金融科技快速迭代,數(shù)字銀行將替代過去我們常提到的網(wǎng)絡銀行。“將長沙銀行裝進口袋”是我們對于數(shù)字銀行最樸素的追求。

打造高品質的數(shù)字銀行,科技引領、數(shù)據(jù)驅動是核心。我們將堅持以我為主,同時也保持開放心態(tài),善用外力,重視與華為、阿里云、騰訊云、平安一賬通等頭部金融科技企業(yè)的戰(zhàn)略合作。在“以我為主”方面,長沙銀行已成立數(shù)據(jù)創(chuàng)新實驗室和數(shù)據(jù)社區(qū),完成了6大部落、近千人規(guī)模的IT組織架構調整,未來我們還將成立金融科技實驗室,圍繞前沿領域,結合長行實際,構建產(chǎn)學研一體化機制,努力將其打造成為我行創(chuàng)新型、復合型人才培養(yǎng)和培訓基地。同時,在條件成熟的時候,探索設立金融科技公司。借助科技公司靈活的機制,吸引更多高端金融科技人才,更好地推動我行數(shù)字化轉型和對外賦能�？傊�,通過持續(xù)加大人力、物力和財力支持,致力于打造在城商行領先的數(shù)字銀行,為全面的數(shù)字化轉型提供更有力支持。

4、關于“以研發(fā)驅動的產(chǎn)業(yè)銀行”

以研發(fā)驅動打造最懂產(chǎn)業(yè)的專業(yè)銀行是我們的努力方向。市場無限廣闊,最懂產(chǎn)業(yè)并非懂每一個產(chǎn)業(yè)。長沙銀行作為地方性銀行,基于自身發(fā)展基礎、資源稟賦和專業(yè)能力的局限性,決定了長沙銀行服務產(chǎn)業(yè)和客群的邊界。

當前,湖南正處于產(chǎn)業(yè)轉型升級的關鍵期,省市優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈建設對金融服務提出更高要求,為銀行發(fā)展帶來重大機遇。從湖南同業(yè)來看,產(chǎn)業(yè)金融盡管存在競爭,但更多仍是合作與互補關系。各行根據(jù)自身特點、優(yōu)勢和稟賦,差異化選擇客群、產(chǎn)業(yè)和客戶,各展其長,各盡其能。長沙銀行作為中小銀行,將努力揚長避短,沿著“大行不愿做、小行難以做”的思路,與國有大行、股份制行、農(nóng)商行等展開錯位競爭,致力于與大中型銀行形成互補關系,在服務民生產(chǎn)業(yè)和服務業(yè)中爭取更多當主角,在服務戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)中有所作為。同時,我們重視提升自身研發(fā)能力,注重對接地方產(chǎn)業(yè)規(guī)劃,圍繞所關注的產(chǎn)業(yè),組建專業(yè)化研究團隊,繼續(xù)加強與大型企業(yè)、科研院所的跨界合作,為打造產(chǎn)業(yè)銀行提供智力支撐。

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