如果你接到信用卡詐騙電話后發(fā)現(xiàn)卡片被盜刷怎么辦?慌亂?不知所措?有過(guò)親身經(jīng)歷的張女士給出了自己的答案。今年5月，她不小心讓詐騙分子套取了信用卡關(guān)鍵信息并被盜刷，緊急情況下，她第一時(shí)間致電興業(yè)銀行信用卡客服求助，興業(yè)銀行工作人員立即啟動(dòng)風(fēng)控響應(yīng)措施，迅速與收單機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系并安撫張女士，告知后續(xù)報(bào)警及處理流程，在多方合力之下，最終成功攔截交易訂單，幫張女士挽回了將近一萬(wàn)元的經(jīng)濟(jì)損失。

隨著科技發(fā)展日新月異，詐騙手段不斷更新迭代，類似張女士的遭遇并不罕見(jiàn)。而今年疫情催生的“宅經(jīng)濟(jì)”更是進(jìn)一步推動(dòng)移動(dòng)線上支付方式的全面普及，這對(duì)客戶用卡安全保障提出了更高要求。對(duì)此，風(fēng)控能力處于業(yè)內(nèi)先進(jìn)水平的興業(yè)銀行，始終將客戶用卡安全放在首位，強(qiáng)化科技賦能，持續(xù)升級(jí)智能風(fēng)控體系，為五千萬(wàn)客戶創(chuàng)造更便捷安全的用卡體驗(yàn)。

根據(jù)今年五月國(guó)務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制發(fā)布會(huì)披露消息顯示，五一小長(zhǎng)假期間，全國(guó)實(shí)物商品網(wǎng)絡(luò)零售額增長(zhǎng)36.3%，其中，部分電商平臺(tái)銷售額增速超過(guò)40%。在消費(fèi)需求穩(wěn)步釋放，消費(fèi)信心逐步恢復(fù)的同時(shí)，面對(duì)復(fù)雜的移動(dòng)支付環(huán)境，如何維護(hù)持卡人的權(quán)益?

信用卡風(fēng)控體系建設(shè)并非一朝一夕而成，從發(fā)行第一張信用卡起，興業(yè)銀行就將客戶的用卡安全視為風(fēng)險(xiǎn)防范的生命線，自2006年開(kāi)始，逐步引進(jìn)先進(jìn)的信用卡交易監(jiān)控系統(tǒng)，并持續(xù)推進(jìn)系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)，先后開(kāi)發(fā)出“賬戶自動(dòng)管控”“交易短信自動(dòng)發(fā)送”“一鍵式撥號(hào)”“一鍵式賬戶管控”“世界地理坐標(biāo)數(shù)據(jù)庫(kù)”“風(fēng)險(xiǎn)變量數(shù)據(jù)庫(kù)”“交易反欺詐模型”等新功能,不斷提升系統(tǒng)智能化、自動(dòng)化水平，為信用卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健開(kāi)展提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障。

值得一提的是，興業(yè)銀行引入了基于大數(shù)據(jù)分布式架構(gòu)建模平臺(tái)上建立的交易級(jí)反欺詐評(píng)分模型。該模型通過(guò)離線建模、實(shí)時(shí)評(píng)分預(yù)估、模型自學(xué)習(xí)等功能，向風(fēng)控部門(mén)輸出交易級(jí)的欺詐概率預(yù)測(cè)評(píng)分，并與業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成實(shí)時(shí)對(duì)接。模型通過(guò)對(duì)海量的歷史交易進(jìn)行學(xué)習(xí)，最多可支持億維的特征變量統(tǒng)計(jì)，實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)的結(jié)果輸出，并可定期對(duì)模型進(jìn)行優(yōu)化和迭代。通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)的助力，讓興業(yè)銀行信用卡風(fēng)控部門(mén)能夠更準(zhǔn)確地定位高風(fēng)險(xiǎn)欺詐交易并及時(shí)采取有效的防范措施，進(jìn)一步提升了監(jiān)控策略的防范效能，為持卡人提供更安全的用卡保障。

如今，興業(yè)銀行信用卡中心已成立16周年，這張安全網(wǎng)也越織越密，與時(shí)俱進(jìn)始終是該行信用卡風(fēng)控不懈的追求，尤其在高科技盜刷事件日漸增多、新型詐騙案例層出不窮的大環(huán)境下，突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)事件極大地考驗(yàn)了銀行的風(fēng)控能力。

經(jīng)過(guò)多年努力，興業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控策略已形成多維度專家規(guī)則與交易反欺詐模型相結(jié)合的多元化策略體系，從而有效提升了風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)的精準(zhǔn)度。與此同時(shí)，興業(yè)銀行還定期跟蹤不同支付平臺(tái)、不同支付方式的風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)，針對(duì)不法分子的盜刷風(fēng)險(xiǎn)行為，深度分析涉及的商戶、交易的時(shí)間、購(gòu)買(mǎi)的物品種類、交易的金額等特征，采用風(fēng)險(xiǎn)提示、大額保護(hù)、臨時(shí)凍結(jié)等措施，有效降低盜刷風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)持卡人的資產(chǎn)、信息安全。

保障客戶用卡安全不僅需要銀行不斷提高風(fēng)控技術(shù)，也需要持卡人增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。為此，興業(yè)銀行積極配合中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)金融支付安全聯(lián)盟等機(jī)構(gòu)分別開(kāi)展了“打擊非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡”“防范虛假官方短信”“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家”“網(wǎng)絡(luò)安全支付和移動(dòng)安全支付”等系列宣傳活動(dòng)，并針對(duì)以提額、送積分等為由的詐騙行為進(jìn)行多類型、多場(chǎng)合的安全教育，提升持卡人安全意識(shí)和金融素養(yǎng)。

據(jù)悉，在“大數(shù)據(jù)+科技”雙輪驅(qū)動(dòng)下，興業(yè)銀行信用卡風(fēng)控體系充分顯示了它的顯著功效，2019年絕大多數(shù)的信用卡欺詐交易均被成功攔截，攔截潛在風(fēng)險(xiǎn)損失約2.4億元。

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