近期，股票、基金市場波動較大，在以震蕩為主的時(shí)期內(nèi)，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場依舊向著良好的方向發(fā)展，在預(yù)期產(chǎn)業(yè)增勢、拉動內(nèi)需的政策之下，我國經(jīng)濟(jì)逐漸脫離疫情影響，產(chǎn)業(yè)恢復(fù)加快，數(shù)字板塊、高新技術(shù)得到了較大的發(fā)展，其中以AI技術(shù)最為矚目。

智能投顧成熱門，個(gè)性化優(yōu)勢盡顯

智能投顧理念于13年開始進(jìn)入我國，15年，我國首款智能理財(cái)APP——理財(cái)魔方正式上線理財(cái)市場，這標(biāo)志著我國智能理財(cái)時(shí)代的來臨，與此同時(shí)智能投顧也逐漸被大眾所熟知。

作為智能理財(cái)平臺，理財(cái)魔方為每位用戶定制匹配其風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)投資組合，用戶可以一鍵實(shí)現(xiàn)全球配置，系統(tǒng)24h監(jiān)控全球金融市場的各類資產(chǎn)，動態(tài)調(diào)倉，無需用戶時(shí)刻關(guān)注，省時(shí)省心。

理財(cái)魔方首席金融分析師馬永諳先生在被問及如何實(shí)現(xiàn)用戶個(gè)性化時(shí)說到：“理財(cái)魔方的個(gè)性化投顧服務(wù)主要包括兩點(diǎn)：一是客戶的動態(tài)識別，二是組合的動態(tài)管理。”

客戶的動態(tài)識別，不僅包括客戶的年齡、性別、職業(yè)、收入等基礎(chǔ)信息，更包括用戶情緒和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的識別;并且，這種識別是實(shí)時(shí)的，即隨著客戶情況的不斷變化，實(shí)時(shí)更新。

組合的動態(tài)管理，在投資顧問業(yè)務(wù)里，投資端的主要任務(wù)是把風(fēng)險(xiǎn)控制住，而且這個(gè)控制要?jiǎng)討B(tài)，也就是說，客戶的心理底線變了，投資端必須隨時(shí)響應(yīng)。從一開始，理財(cái)魔方就為用戶個(gè)性化定制了匹配其風(fēng)險(xiǎn)等級的資產(chǎn)組合;用戶在持有過程中，理財(cái)魔方人工智能實(shí)時(shí)監(jiān)測全金融市場各類資產(chǎn)的情況，動態(tài)調(diào)倉。

明確理財(cái)目標(biāo)，打造客戶立場平臺

理財(cái)魔方的核心經(jīng)營目標(biāo)是讓客戶掙到錢，滿足客戶各種各樣的財(cái)富需求。投資顧問要去了解不同客戶的不同的需求，并針對不同的需求來定制理財(cái)方案。

首先，投資顧問必須得站在客戶的立場上。 第二，投資顧問提供的服務(wù)必須得是個(gè)性化的。第三，投資顧問提供的理財(cái)服務(wù)必須是伴隨式的。任何一個(gè)客戶進(jìn)入理財(cái)魔方體系的時(shí)候，就需要基于上述三個(gè)方面為客戶設(shè)計(jì)服務(wù)方案。

不同于市場上的其他投資理財(cái)平臺，理財(cái)魔方提供的，是針對中產(chǎn)家庭全生命周期的財(cái)富管理服務(wù)，通過合理規(guī)劃家庭收支、預(yù)測未來的可能的資金缺口，建立“有目標(biāo)理財(cái)”賬戶。為此，理財(cái)魔方建立之初，就將投顧服務(wù)當(dāng)做底層能力和核心優(yōu)勢;經(jīng)過近5年的技術(shù)研發(fā)和業(yè)務(wù)優(yōu)化，理財(cái)魔方的投顧服務(wù)具備客戶立場、個(gè)性化、伴隨式三大特點(diǎn)。

為客戶做好未來防范，理財(cái)變?yōu)樨?cái)富管理

理財(cái)魔方有兩層資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，一層放在上面，按照大家使用錢的期限來劃分的配置體系，包括了活期組合、穩(wěn)健組合和投資組合，包括了三層，叫活期賬戶、穩(wěn)健賬戶和投資賬戶這三個(gè)。一般的家庭，三賬戶上的錢，應(yīng)該按照1：5：4或者1：4：5來配，用來做投資的，投資賬戶下的是50%也好，40%也好，這部分錢再按照智能組合打底，智能組合投60%，牛市熱門組合投20%，低估值智能定投投20%以獲取超額收益，前者的大賬戶確保了投資者的錢，要花的錢到時(shí)候不會出紕漏，后面的這個(gè)確保了投資者投資賬戶里穩(wěn)定收益，還能獲取一些超額收益。

(新媒體責(zé)編：syhz0808)