第七次人口普查數(shù)據(jù)再次讓全社會(huì)直觀地感受到人口老齡化所帶來的巨大壓力,在紛雜的相關(guān)討論中,養(yǎng)老問題始終是各界關(guān)注的核心焦點(diǎn)之一,其中,如何釋放第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)潛力也引發(fā)從官方到民間的廣泛關(guān)切。

我國人口老齡化不僅速度快,人口規(guī)模巨大,且將在未來很長一段時(shí)間呈現(xiàn)出人口老齡化的高原期,而非通常語境下的高峰期。此外,我國進(jìn)入深度老齡化社會(huì)時(shí)的人均GDP還處于較低水平,“未富先老”的不利局面嚴(yán)峻。“高齡少子化”與家庭結(jié)構(gòu)變遷也讓養(yǎng)兒防老愈發(fā)力不從心。

在此大背景下,保險(xiǎn)的作用日益凸顯�；蹞癖ｋU(xiǎn)洞察到客戶養(yǎng)老保障不足的需求,推出了“金滿意足臻享版增額終身壽險(xiǎn)”。此次產(chǎn)品創(chuàng)新最大的期望是,在保證收益最大化的情況下,也能更好地兼顧保障功能。讓后疫情時(shí)代,面對(duì)全球經(jīng)濟(jì)不確定性依舊的百姓,能夠“穩(wěn)穩(wěn)”握住幸福。

商業(yè)保險(xiǎn)日漸成為養(yǎng)老必要補(bǔ)充

眾所周知,我國已進(jìn)入老齡化社會(huì),我國養(yǎng)老體系分三大支柱,分別為社會(huì)保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。有數(shù)據(jù)表明,未來5-10年時(shí)間,中國將有8萬-10萬億元的養(yǎng)老金缺口,且缺口會(huì)隨著時(shí)間的推移進(jìn)一步擴(kuò)大。

在慧擇奇點(diǎn)研究院與西南財(cái)經(jīng)大學(xué)“人口老齡化與老齡金融創(chuàng)新發(fā)展”研究團(tuán)隊(duì)聯(lián)合發(fā)布的《商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)消費(fèi)新趨勢》研究報(bào)告中也指出,假設(shè)65歲為退休年齡,到了2050年,85后首當(dāng)其沖,將成為面臨巨大養(yǎng)老壓力的人群。

我國的基本養(yǎng)老金替代率(退休金/退休前工資)已經(jīng)從2000年的72%降低至了2020年的42%。下降趨勢難以改變,養(yǎng)老金替代率相較70%(理想水平)的缺口需要通過其他途徑進(jìn)行彌補(bǔ)。

現(xiàn)有養(yǎng)老保障體系對(duì)這部分中高收入群體的養(yǎng)老需求保障明顯不足。因此,對(duì)有一定收入能力和理財(cái)意識(shí)的人群來說,商業(yè)保險(xiǎn)是對(duì)未來生活的必要補(bǔ)充。

慧擇產(chǎn)品亮點(diǎn)多

目前,伴隨著人民生活水平的提高,人口老齡化問題的加劇,商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋人群逐步擴(kuò)大,越來越多的人開始根據(jù)自己的實(shí)際需要結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同特點(diǎn)來認(rèn)可并購買商業(yè)保險(xiǎn),以慧擇“金滿意足臻享版增額終身壽險(xiǎn)”為例,其諸多產(chǎn)品亮點(diǎn)引起了消費(fèi)者的關(guān)注:

特穩(wěn)健

產(chǎn)品利益寫入合同,鎖定終身利益,穩(wěn)健增長,抵抗風(fēng)險(xiǎn);

更多人可以購買

慧擇“金滿意足臻享版增額終身壽險(xiǎn)”的健康告知簡單,投保年齡放寬至0-75周歲,1-6類職業(yè)都可買,這樣比同類險(xiǎn)的參保政策寬松很多;

更多需求的滿足

產(chǎn)品增加了15年和20年繳費(fèi)期限選擇,對(duì)預(yù)算不多的年輕人和年輕父母更加友好,支持保單貸款,保全功能強(qiáng)大,可以按需調(diào)配資金,更適合做長期教育金和養(yǎng)老金存儲(chǔ)。

全險(xiǎn)種布局構(gòu)建多元化產(chǎn)品體系

在鞏固長期險(xiǎn)基本盤和發(fā)力定制產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,慧擇還進(jìn)一步拓寬了產(chǎn)品覆蓋的廣度,通過全險(xiǎn)種布局、打造多元化產(chǎn)品體系,實(shí)現(xiàn)了健康險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等全險(xiǎn)種的覆蓋,構(gòu)建了全生命周期的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系,進(jìn)一步挖掘和釋放了業(yè)務(wù)增長潛力。

根據(jù)慧擇2021年Q1財(cái)報(bào)披露,慧擇產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)多元化,僅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)(年金+終身壽)就實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.7億,占比18.6%,再次凸顯全險(xiǎn)種布局。

隨著中國高凈值人群的不斷增加,保障增長型產(chǎn)品依然具有極大的拓展空間。在行業(yè)駛?cè)虢】蛋l(fā)展快車道的背景下,慧擇將持續(xù)以用戶為中心,不斷打磨內(nèi)在核心能力并提升運(yùn)營效率,為用戶提供更加多元化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。未來,相信慧擇還會(huì)有更多更具創(chuàng)新性的產(chǎn)品在市場上涌現(xiàn)。

數(shù)據(jù)來源:

《中國養(yǎng)老金第三支柱研究報(bào)告》中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

《商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)消費(fèi)新趨勢》慧擇奇點(diǎn)研究院x西南財(cái)經(jīng)大學(xué)“人口老齡化與老齡金融創(chuàng)新發(fā)展”研究團(tuán)隊(duì)

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