當前，金融業(yè)積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，把新金融作為新的業(yè)務(wù)增長引擎，我國的經(jīng)濟模式仍然保持了較高速度的增長趨勢，這種新的業(yè)務(wù)與增長速度帶來了眾多的隱患。一場突如其來的疫情，商業(yè)銀行體系內(nèi)的不良資產(chǎn)、壞賬在數(shù)字化的體系中加速暴露，不良貸款壓力明顯，同時銀行系對信貸風(fēng)險的前瞻預(yù)警、全面監(jiān)控和有效管理等也提出了更高的要求。

要讓商業(yè)銀行在大量的數(shù)字化、金融服務(wù)中放開手腳，迫切需要建設(shè)內(nèi)外部數(shù)據(jù)結(jié)合的預(yù)警系統(tǒng)，改變信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理現(xiàn)狀，構(gòu)建智能化的風(fēng)險控制系統(tǒng)，而在智能風(fēng)控的貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)，貸中往往是較難發(fā)力的一環(huán)。

百融云創(chuàng)作為國內(nèi)領(lǐng)先的獨立AI技術(shù)平臺，有著專有而全面的數(shù)據(jù)標簽庫、AI大數(shù)據(jù)分析能力及敏捷的產(chǎn)品開發(fā)能力。對于貸中難以著力的痛點，百融云創(chuàng)運用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，打造智能貸中預(yù)警系統(tǒng)，實施預(yù)警策略將客戶風(fēng)險等級進行分級，其中包括規(guī)則集、策略重審、行為評分等。通過以上完善的預(yù)警策略，最終給出行動建議。監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)還根據(jù)用戶的行為、借貸意向等建立評分模型，利用相關(guān)數(shù)據(jù)和行為特征預(yù)測該賬戶未來一定時期內(nèi)發(fā)生逾期的風(fēng)險概率，并且基于對存量客戶信貸意向的有效識別。同時，商業(yè)銀行還可以根據(jù)自己的業(yè)務(wù)情況對規(guī)則、評分以及整體預(yù)警策略、行動建議做自定義，以支持更全面的預(yù)警處理。

對于存量客戶潛在風(fēng)險，百融云創(chuàng)貸中預(yù)警系統(tǒng)根據(jù)強弱規(guī)則監(jiān)控和評分監(jiān)控，自動將客戶分成ABCD四個風(fēng)險等級，并對中高風(fēng)險客戶再次進行分類隨之做出相對應(yīng)的預(yù)警動作。對于存量客戶的挖掘，貸中預(yù)警系統(tǒng)將資質(zhì)較好的A級和B級客戶進行二次營銷，在確定額度策略時，可以應(yīng)用客戶價值相關(guān)變量。此外，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)可以根據(jù)活躍客戶和睡眠客戶進監(jiān)測，對在本機構(gòu)一般活躍，近期在其他機構(gòu)非常活躍的客戶進行預(yù)警，并根據(jù)百融大數(shù)據(jù)及時定位流失客戶，采取促活方案，挽回流失客戶;對潛在風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早處置，節(jié)約成本，提升體驗。

未來，百融云創(chuàng)將通過持續(xù)不斷地技術(shù)創(chuàng)新和科技輸出，結(jié)合市場需求不斷推出新的產(chǎn)品和服務(wù)，助力銀行構(gòu)建智能化的風(fēng)險管控體系，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造更多價值，成為金融機構(gòu)堅實的守護者。

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