業(yè)績,是一家公司發(fā)展趨勢最基礎的呈現(xiàn)。

9月3日,大家保險發(fā)布2021年上半年業(yè)績,集團實現(xiàn)保費收入305億元,合并歸母凈利潤達到57億元。作為轉型關鍵的大家人壽,上半年實現(xiàn)保費收入203億元,同比增長88%,公司成立以來首次實現(xiàn)新業(yè)務價值轉正,大幅提升至10億;獨立個人保險代理人模式探索取得突破性進展,隊伍人均產能居于行業(yè)較高水平。大家財險保費收入同比增長20%,成本持續(xù)優(yōu)化,綜合成本率較2020年下降13.7個百分點。截至2021年6月底,大家資產受托管理總資產規(guī)模8100多億元,公司位列IPE 2021全球資管行業(yè)500強全球榜單第169位。

以半年報為切入點,細致觀察這家肩負特定歷史使命保險機構的發(fā)展轉型之變,對加速推進公司治理規(guī)范化進程的行業(yè)而言,頗具現(xiàn)實意義。

極端場景下公司治理的另類探索

良好的公司治理是保險公司穩(wěn)健發(fā)展的基礎,提升保險公司治理水平,既是監(jiān)管的重頭戲,亦是保險機構自身發(fā)展的切實需求。

“保險是靠細致管理產生效益的產業(yè),我們從風險處置開始不斷重塑管理,有序有效地提高效率”大家保險集團董事長何肖鋒說,針對管理體系薄弱、管理水平低下的歷史遺留問題,大家保險集團2019年一成立,即借助同業(yè)和專業(yè)第三方的力量,全面檢視經營現(xiàn)狀,識別短板和風險。一方面,引入專業(yè)第三方機構,對重點領域進行專項評估和指導。在資產管理、組織建設、財務管理、IT能力建設、資債能力建設等方面,聘請專業(yè)公司開展資債管理體系評估。

另一方面,引入平安、國壽、太保、泰康、新華等十余家行業(yè)公司專家組成的專家團,從經營實踐角度,對公司整體經營水平進行綜合評估,為管理重塑、業(yè)務轉型提供方向性指引。

2020年大力查漏補缺和針對性整改,按照規(guī)范公司治理的要求,搭建了集團、子公司董監(jiān)事會和有關專業(yè)委員會,形成集體決策、專業(yè)支撐、有效制衡的治理機制,并組建臨時黨委和各級基層黨組織,充分發(fā)揮黨建在公司發(fā)展中的政治引領作用。對標監(jiān)管制度和行業(yè)經驗,逐步建立和完善了內部管理規(guī)范、議事規(guī)則、內控措施,構建起一家正常保險集團的經營管理體系。

2021年,大家保險定位為“規(guī)范管理年”,進一步推動集團整體規(guī)范化管理水平提升。為進一步為公司發(fā)展蓄力,在公司治理日趨完善的背景下,基本搭建起以監(jiān)管人才和深諳市場經營規(guī)律的行業(yè)優(yōu)秀管理者為主要團隊的經營管理層,從公司治理和經營成果維度看,其已基本完成了階段性任務。

“城心養(yǎng)老+獨代”,同質化競爭格局下創(chuàng)造新藍海

原安邦以投資為主的業(yè)務邏輯是其成為風險的主要來源,在脫虛向實致力于實現(xiàn)共同富裕的新時代新使命背景下,保險業(yè)理應更多應承擔其回歸保障、平滑風險、助力實體經濟發(fā)展的職責和使命。

大家保險交出的這份成績對于高度依賴銀保渠道的公司而言難能可貴。傳統(tǒng)意義上銀保渠道主打躉交產品、業(yè)務價值率低,較難產生真正的業(yè)務價值,但從大家保險成立以來的轉型軌跡看,壓降躉交、增加期交,幾乎不見短期高現(xiàn)價產品轉而以終身壽險和年金類業(yè)務為主要著力點,并從消費者實際需求出發(fā),與多渠道啟動保險金信托等既符合保險保障內在要求又可滿足銀保渠道客戶現(xiàn)實需求的業(yè)務。

當進一步看時會發(fā)現(xiàn),這份成績單的背后不僅有著來自渠道依賴和轉型的壓力,處理歷史遺留風險,保護既有消費者權益,打開創(chuàng)新性的業(yè)務發(fā)展通道,多維交織下,更顯業(yè)績的來之不易,管理層在高壓之下鉚定轉型不放松的魄力更顯價值。

但當前,在內外部因素的共同影響下,行業(yè)走過高速發(fā)展階段后,整體陷入滯漲期,產品同質化、營銷策略同質化、戰(zhàn)略亦有同步化趨勢。從產品端看,產險領域除車險外,非車主要集中于意外、短期健康和農險等領域,行業(yè)競爭日趨加劇;壽險領域,終身壽、萬能和年金成為行業(yè)共性產品;從營銷端看,比拼費用成為主流,如何打造真正高素質的代理人渠道難見實效;從戰(zhàn)略維度,養(yǎng)老成為保險衍生領域最火熱的風口,但從近年來保險業(yè)經驗來看,養(yǎng)老社區(qū)的盈利非朝夕之事,近日已深耕養(yǎng)老社區(qū)領域十余年的險企宣布其有2家社區(qū)開始盈利。

對于保險業(yè)而言,在單一項目短期盈利之外,持續(xù)穩(wěn)健的經營是基礎。為此,保險公司還需考慮如何從需求端完成供給側的布局。對此,大家保險做了兩件事,一是營銷端改革,二是供給側改革。

營銷端,除優(yōu)化銀保渠道銷售邏輯、重新梳理經代渠道外,大家保險成立以來最引人關注的則是其對獨立個人保險代理人制度的持續(xù)探索,大家人壽率先邁出“獨代”模式的探索,保險事務所合伙人模式已初具雛形,今年以來,其基于前期探索形成的經驗,又全面啟動“星鏈計劃”,陸續(xù)在全國19個城市開展線下路演,全面依托集團健養(yǎng)資源優(yōu)勢,吸引優(yōu)秀人才加盟,籍此消除個險渠道中間層級,打破原有金字塔模式,降低團隊管理成本,而間接傭金的取消則可有效提升一線代理人收入,吸引優(yōu)秀代理人進入并提高留存率,為個險渠道的良性循環(huán)開啟了另一種可能性的探索。

供給側端,“補傳統(tǒng)的課,講養(yǎng)老故事”則是大家保險的主基調,大家保險結合自身優(yōu)勢,從社會公眾需求出發(fā)持續(xù)發(fā)力養(yǎng)老供給端:城心產品線已在北京市中心布局3個高品質養(yǎng)老社區(qū),2個嵌入式護理站,可提供床位超過1500個;旅居產品線已全面啟動三亞、杭州、黃山、北戴河等地的項目規(guī)劃;海外產品線已提供高品質CCRC養(yǎng)老社區(qū)23個,養(yǎng)老床位近4000張。從效果來看,養(yǎng)老戰(zhàn)略對保險主業(yè)的協(xié)同作用開始顯現(xiàn),自2020年9月啟動以來,截至2021年6月底,累計實現(xiàn)保費收入25.4億元,積累中高凈值客戶4000余位。此外,互聯(lián)網醫(yī)院和遠程醫(yī)療中心成功獲批運營,為養(yǎng)老戰(zhàn)略落地提供了配套醫(yī)療服務支持。

不久前,大家保險聯(lián)手中國誠通、中國鐵建、國藥集團三家央企成立的中康養(yǎng)健康產業(yè)投資有限公司正式揭牌,媒體稱之為“康養(yǎng)國家隊”,但除國家隊身份之外,更值得關注的是其對未來養(yǎng)老市場的影響。一直以來,保險業(yè)介入養(yǎng)老社區(qū)的方式主要以高端養(yǎng)老社區(qū)為主,根據(jù)9073的行業(yè)共識,這一服務供給僅能滿足3%的老齡人群需求,對于龐大的老齡群體而言,兼具高品質屬性和普惠性的養(yǎng)老服務需求才是更廣泛的需求,借由中康養(yǎng)的優(yōu)質資產,大家則可與回應老齡人群情感訴求的“城心養(yǎng)老”攜手,在普惠性養(yǎng)老這一保險業(yè)的新藍海創(chuàng)造更多可能。

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