伴隨著國(guó)內(nèi)居民財(cái)富配置日趨成熟,金融資產(chǎn)占比、風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資期限都將穩(wěn)步上漲,預(yù)示著未來(lái)財(cái)富管理市場(chǎng)仍有巨大發(fā)展前景。財(cái)富管理行業(yè)融資頻頻,“棲盟科技”宣布獲數(shù)千萬(wàn)元A輪融資;“理財(cái)魔方”累計(jì)融資1.84億元;智能投資平臺(tái)uSMART盈立智投完成第三輪融資,這是uSMART盈立智投在最近三個(gè)月內(nèi)完成的又一輪融資……從密集的融資可以看出,資本市場(chǎng)對(duì)財(cái)富管理行業(yè)的高度認(rèn)可。

人工智能+金融將成未來(lái)趨勢(shì),推動(dòng)科技與理財(cái)服務(wù)相融合

在大數(shù)據(jù)與人工智能飛速發(fā)展的時(shí)代中,財(cái)富管理行業(yè)一直致力于推動(dòng)時(shí)代科技與理財(cái)服務(wù)相融合,財(cái)富管理市場(chǎng)將開(kāi)啟全面運(yùn)用人工智能的階段。

理財(cái)魔方創(chuàng)始人兼CEO袁雨來(lái)對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示,目前在銀行、保險(xiǎn)、信托、券商、私人銀行等所能覆蓋的金融服務(wù)中,頂級(jí)的投顧人員只占了從業(yè)人數(shù)的5%,而他們往往只服務(wù)不足10%的高凈值客戶(hù),剩下90%的用戶(hù)很難享受到專(zhuān)業(yè)的理財(cái)投資服務(wù)。市場(chǎng)上相當(dāng)一部分投資顧問(wèn)并不具備讓用戶(hù)滿(mǎn)意的顧問(wèn)能力,這也使專(zhuān)業(yè)的投資顧問(wèn)服務(wù)十分稀缺。

(理財(cái)魔方創(chuàng)始人、CEO袁雨來(lái))

“以前技術(shù)不夠成熟,大部分金融機(jī)構(gòu)只能服務(wù)金字塔頂端的客戶(hù)。但現(xiàn)在人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)的出現(xiàn),讓其他投資者也能更好的參與到金融市場(chǎng)。與此同時(shí),過(guò)去人工一對(duì)一的投顧服務(wù)已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足當(dāng)下千人千面的投資需求,未來(lái)‘人工智能+金融’將成為趨勢(shì)。”他說(shuō)。

理財(cái)魔方定制化服務(wù),線上+線下加深用戶(hù)信任

在理財(cái)魔方的團(tuán)隊(duì)構(gòu)成里,技術(shù)研發(fā)人員占到了一半以上,為用戶(hù)行為分析、預(yù)測(cè)、投研、風(fēng)控等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)提供數(shù)據(jù)積累和支撐。

理財(cái)魔方的服務(wù)基于人工智能技術(shù)為中小投資者型提供標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)財(cái)富管理服務(wù),通過(guò)全人工智能財(cái)富管理系統(tǒng),提供風(fēng)險(xiǎn)控制和個(gè)性化的智能投顧服務(wù),以此讓用戶(hù)享受公平的金融服務(wù),提高盈利概率,獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益。同時(shí),獲取穩(wěn)定的管理收入。

在線上,理財(cái)魔方首先實(shí)現(xiàn)投前教育、投中交易和投后管理等環(huán)節(jié),讓用戶(hù)了解平臺(tái)產(chǎn)品,及時(shí)披露產(chǎn)品表現(xiàn)。線下,他們定期舉辦客戶(hù)交流會(huì),加強(qiáng)屬地客戶(hù)與客戶(hù)、客戶(hù)與平臺(tái)的交流,使客戶(hù)對(duì)平臺(tái)與品牌的信任度不斷加深。

財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展空間大,中國(guó)智能投顧有望領(lǐng)先全球

財(cái)富管理行業(yè)關(guān)系國(guó)計(jì)民生,既服務(wù)于居民財(cái)富的保值增值,也是社會(huì)融資需求的重要資金來(lái)源。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)入新常態(tài),個(gè)人和家庭通過(guò)理財(cái)、保險(xiǎn)等途徑規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的需求愈加迫切。專(zhuān)家表示,當(dāng)更多的投資者有足夠的知識(shí)和技術(shù)去做決策時(shí),行業(yè)也將迎來(lái)更加高效、廣闊的市場(chǎng)。

如今,投顧模式作為財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展方向,入局者云集。當(dāng)下我國(guó)的投顧市場(chǎng)尚處于起步階段,2014年開(kāi)始出現(xiàn),2015-2016年迅猛發(fā)展,第三方財(cái)富管理公司、銀行、券商、基金、互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛入場(chǎng)。就第三方智投賽道而言,有理財(cái)魔方、比財(cái)、弘量研究等創(chuàng)新型公司陸續(xù)跟進(jìn),競(jìng)爭(zhēng)格局加速變動(dòng)。

目前,中國(guó)市場(chǎng)也呈現(xiàn)出與歐美國(guó)家財(cái)富管理行業(yè)類(lèi)似的發(fā)展趨勢(shì),獨(dú)立財(cái)富辦公室、獨(dú)立理財(cái)師、做盡調(diào)和評(píng)估的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)相繼出現(xiàn)。專(zhuān)家指出,隨著居民財(cái)富管理需求的增加,中國(guó)投資者對(duì)智能投顧模式的認(rèn)可也將水到渠成。并且根據(jù)清華大學(xué)《2020中國(guó)智能投顧行業(yè)評(píng)測(cè)報(bào)告》的預(yù)測(cè),未來(lái)5年內(nèi),國(guó)內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)的規(guī)模有望趕超美國(guó)知名巨頭。

當(dāng)前我國(guó)智能投顧的行業(yè)增速處于全球第一梯隊(duì),隨著互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)的普及,中國(guó)智能投顧的發(fā)展很快有望領(lǐng)先全球。

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