從2016年8月開始，國(guó)家監(jiān)管層陸續(xù)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，明確了網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)三步曲：備案登記、銀行存管、信息披露，網(wǎng)貸行業(yè)“1+3”(一個(gè)辦法三個(gè)指引)監(jiān)管框架體系就此形成。“1+3”監(jiān)管體系大大提高了網(wǎng)貸行業(yè)準(zhǔn)入門檻，僅銀行存管一項(xiàng)，就已經(jīng)令一批無(wú)法實(shí)現(xiàn)合規(guī)的平臺(tái)退出，凈化了行業(yè)秩序和市場(chǎng)環(huán)境。

銀行存管，顧名思義，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為存管銀行對(duì)客戶資金進(jìn)行第三方存管。銀行存管成為網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)運(yùn)營(yíng)的硬性指標(biāo)，極大降低了平臺(tái)非法集資與道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。無(wú)論對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展，還是投資者資金安全都是有利的事情。據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)僅有4成左右的平臺(tái)完成了銀行存管，隨著整頓趨嚴(yán)，相信未完成存管的平臺(tái)也在積極運(yùn)作當(dāng)中。

合規(guī)，互金平臺(tái)的立命之本，今年七月份才上線的鯨億金服也在加快平臺(tái)的合規(guī)建設(shè)速度，在近日完成了銀行存管協(xié)議簽約。此次簽約銀行存管，表達(dá)了鯨億金服擁抱監(jiān)管的強(qiáng)大意愿，也預(yù)示鯨億金服即將步入良性發(fā)展的快車道。

鯨億金服是旌逸集團(tuán)旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融板塊，旌逸集團(tuán)資產(chǎn)管理規(guī)模已超百億，是一家以實(shí)業(yè)投資、投資管理、資產(chǎn)管理為主的產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，日前，已在澳大利亞簽約上市。鯨億金服憑借母公司雄厚的資金實(shí)力和多年線下資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，深度挖掘金融優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。其遵照國(guó)家小額分散原則推出的新手標(biāo)、信億貸、企億貸等理財(cái)產(chǎn)品，深受投資者們熱捧，平臺(tái)單日成交額屢創(chuàng)新高。

鯨億金服深知網(wǎng)貸平臺(tái)的安全性是廣大投資者關(guān)注的重點(diǎn)，因此，讓自身的發(fā)展更符合監(jiān)管需求的同時(shí)，又能給用戶帶去更足的投資底氣，是鯨億金服嚴(yán)選銀行合作機(jī)構(gòu)過程中重點(diǎn)考慮的兩大因素。

互金平臺(tái)需要國(guó)家監(jiān)管更需要自律

在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)挠脩羧后w中有一個(gè)狹隘的觀念，即有證比沒證安全，有銀行存管比沒銀行存管安全...現(xiàn)實(shí)確實(shí)如此，但事實(shí)并不絕對(duì)。

鯨億金服相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“判斷一個(gè)平臺(tái)是否靠譜，確實(shí)是個(gè)比較難的事。除了資金安全，還需要綜合考量團(tuán)隊(duì)專業(yè)能力、運(yùn)營(yíng)透明度、風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)等等，僅僅通過有證沒證、有存管沒存管是沒法有效判斷平臺(tái)是否安全的“。以銀行存管為例，銀行存管起到的作用是讓用戶資金和平臺(tái)自有資金隔離，使平臺(tái)無(wú)法動(dòng)用用戶資金而已，投資責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)還是投資人自行承擔(dān)。根據(jù)媒體最近的報(bào)道，已經(jīng)有一些利用銀行存管作為宣傳噱頭的平臺(tái)，因自身經(jīng)營(yíng)不善、風(fēng)險(xiǎn)控制出現(xiàn)漏洞等原因爆發(fā)兌付危機(jī)。

除了銀行存管，投資者在挑選投資平臺(tái)時(shí)還需考慮三大要素

①是否擁有ICP許可證

ICP許可證對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)而言，其性質(zhì)如同企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、司機(jī)的駕照。沒有ICP許可證的平臺(tái)，所有行為都屬于非法經(jīng)營(yíng)。目前，鯨億金服是全行業(yè)少數(shù)擁有ICP許可證的平臺(tái)。

②是否有律師事務(wù)所作為法律顧問

P2P平臺(tái)需要深刻解讀國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，避免在日常運(yùn)營(yíng)中做出“出格”的事情。鯨億金服與盈科律師事務(wù)所進(jìn)行合作，律所監(jiān)督審核鯨億金服對(duì)融資項(xiàng)目的盡職調(diào)查工作，確保合規(guī)性、合法性、合理性。

③是否擁有完備的風(fēng)控體系

風(fēng)控是P2P平臺(tái)生死線，每個(gè)平臺(tái)都應(yīng)打造符合自身特色的風(fēng)控體系。比如，鯨億金服就擁有項(xiàng)目保障、合規(guī)保障、技術(shù)保障、自我保障四大安全保障的風(fēng)控生態(tài)圈，與律所和擔(dān)保公司合作，內(nèi)外協(xié)同守紅線，充分保證投資者的資金和信息安全。

銀行存管達(dá)成合作只是第一步，之后還有大量繁雜的技術(shù)對(duì)接工作，相信在鯨億金服全體員工的不懈努力下，平臺(tái)銀行存管系統(tǒng)將很快正式上線。

(新媒體責(zé)編：zpl)