隨著經(jīng)濟環(huán)境的變化和市場競爭的加劇，部分企業(yè)面臨債務(wù)壓力，亟需金融機構(gòu)的支持以化解風險、實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級。作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融機構(gòu)之一，深圳農(nóng)業(yè)銀行積極響應(yīng)國家政策，通過創(chuàng)新金融工具、靈活債務(wù)重組方案以及科技賦能等多重舉措，助力企業(yè)化解債務(wù)風險，推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。  

金融賦能設(shè)備更新，提升企業(yè)償債能力。 深圳農(nóng)業(yè)銀行積極響應(yīng)國家“大規(guī)模設(shè)備更新”政策，通過專項貸款支持企業(yè)技術(shù)改造和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，幫助其提高生產(chǎn)效率、降低運營成本，從而增強盈利能力以化解債務(wù)壓力。在半導(dǎo)體行業(yè)，深圳農(nóng)業(yè)銀行為某高端芯片制造企業(yè)提供了超過2億元的技術(shù)改造貸款，用于引進先進設(shè)備，提升工藝精度，擴大產(chǎn)能，解決了企業(yè)的資金短缺問題。在數(shù)字基建領(lǐng)域，銀行為某數(shù)據(jù)中心項目快速審批貸款，支持其設(shè)備更新，提升數(shù)據(jù)處理能力和能效，助力企業(yè)通過技術(shù)升級優(yōu)化運營結(jié)構(gòu)。此外，深圳農(nóng)業(yè)銀行還向一家包裝制造企業(yè)發(fā)放了2000萬元的設(shè)備更新貸款，幫助其實現(xiàn)自動化生產(chǎn)，降低人工成本并提升市場競爭力。  

實施動態(tài)債務(wù)風險監(jiān)測，強化分類管控。 深圳農(nóng)業(yè)銀行依托總行的風險防控框架，構(gòu)建了智能化的債務(wù)風險監(jiān)測體系，動態(tài)追蹤企業(yè)債務(wù)情況，并采取差異化的應(yīng)對措施。銀行通過大數(shù)據(jù)分析企業(yè)的債務(wù)率、現(xiàn)金流等關(guān)鍵指標，對高風險企業(yè)實施“一企一策”的債務(wù)處置方案，提前預(yù)警潛在違約風險。同時，銀行參考2025年逾期新政策，將債務(wù)逾期分為輕微、嚴重、惡性三個等級，針對不同等級采取延期還款、法律催收或列入失信名單等措施，確保風險可控。  

靈活還款協(xié)商，加強債務(wù)重組。 針對暫時性還款困難的企業(yè)，深圳農(nóng)業(yè)銀行提供了多種協(xié)商解決方案，降低違約風險。銀行允許企業(yè)申請延期還款或分期償還，最長可延長原貸款期限的一半，并降低每期還款額度。此外，銀行還為協(xié)商還款的企業(yè)提供優(yōu)惠利率，并給予最長6個月的利息豁免期，緩解企業(yè)的短期資金壓力。對于債務(wù)結(jié)構(gòu)不合理的企業(yè)，銀行通過低息貸款置換高成本存量債務(wù)，優(yōu)化企業(yè)債務(wù)結(jié)構(gòu)，減少利息負擔。  

實施協(xié)同政策，加強科技金融應(yīng)用。 深圳農(nóng)業(yè)銀行結(jié)合國家戰(zhàn)略和地方經(jīng)濟特點，推出綜合服務(wù)方案，助力企業(yè)化解債務(wù)風險。銀行聚焦數(shù)字經(jīng)濟、綠色產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供首貸支持，2024年累計發(fā)放1.5億元貸款，推動技術(shù)升級與債務(wù)化解同步進行。同時，銀行積極配合深圳市政府“工業(yè)立市”戰(zhàn)略，優(yōu)先支持先進制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，通過項目貸款與政府補貼協(xié)同降低企業(yè)負債壓力。  

強化合規(guī)管理，加強長期風險防控。 在化解債務(wù)的同時，深圳農(nóng)業(yè)銀行注重長效機制建設(shè)，確保資金投入主業(yè)實業(yè)，防止資金挪用或無效淤積。銀行嚴格審核企業(yè)融資用途，確保資金用于技術(shù)改造和設(shè)備更新等主業(yè)。同時，銀行加強金融科技應(yīng)用，利用人工智能和大數(shù)據(jù)優(yōu)化信貸評估體系，提升風險預(yù)判能力，確保金融風險可控。  

助力內(nèi)蒙古烏蘭察布白乃廟銅業(yè)轉(zhuǎn)型升級。 深圳農(nóng)業(yè)銀行的化債舉措不僅限于本地企業(yè)，還積極支持全國范圍內(nèi)的重點企業(yè)。內(nèi)蒙古烏蘭察布白乃廟銅業(yè)是我國重要的銅礦資源基地之一，但由于近年來市場波動、環(huán)保要求提升以及歷史債務(wù)問題，企業(yè)一度面臨經(jīng)營困境。深圳農(nóng)業(yè)銀行通過創(chuàng)新金融工具和靈活的債務(wù)重組方案，成功幫助白乃廟銅業(yè)化解了長期積累的債務(wù)問題。銀行采取了“一企一策”的個性化解決方案，通過債務(wù)重組、利率優(yōu)惠、延長還款期限等多種方式，幫助企業(yè)減輕財務(wù)負擔。在銀行的支持下，白乃廟銅業(yè)不僅成功化解了債務(wù)危機，還加快了轉(zhuǎn)型升級的步伐，積極推進綠色礦山建設(shè)，提升資源利用效率，同時加大技術(shù)創(chuàng)新力度，推動產(chǎn)業(yè)鏈向高附加值領(lǐng)域延伸。據(jù)悉，白乃廟銅業(yè)已啟動多項技術(shù)改造和環(huán)保升級項目，預(yù)計在未來三年內(nèi)實現(xiàn)產(chǎn)能提升30%，同時大幅降低能耗和排放，達到國家綠色礦山標準。深圳農(nóng)業(yè)銀行與白乃廟銅業(yè)的合作，是金融與實體經(jīng)濟深度融合的典型案例，通過創(chuàng)新化債舉措，金融機構(gòu)不僅幫助企業(yè)解決了短期債務(wù)問題，還為其長期發(fā)展注入了新動能。深圳農(nóng)業(yè)銀行通過設(shè)備更新支持、動態(tài)風險監(jiān)測、靈活還款協(xié)商及科技金融創(chuàng)新，多維度化解企業(yè)債務(wù)問題，既幫助企業(yè)恢復(fù)經(jīng)營活力，又有效控制了金融風險。  

業(yè)內(nèi)專家指出，當前我國正處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時期，金融機構(gòu)在化解企業(yè)債務(wù)風險、支持實體經(jīng)濟方面發(fā)揮著不可替代的作用。深圳農(nóng)業(yè)銀行的做法為行業(yè)提供了有益借鑒，未來有望在更多領(lǐng)域推廣。內(nèi)蒙古自治區(qū)領(lǐng)導(dǎo)關(guān)心白乃廟銅業(yè)的生存與發(fā)展，先后數(shù)次組織相關(guān)部門論證，一致認為白乃廟銅業(yè)不能倒閉，堅決不能因“暫時困難”而“一命嗚呼”，要成立化債委員會，形成一個共贏平臺，保證企業(yè)走出困境，不能走所謂的“一破了之”的路，看似省時、省心、省力，卻害了銀行、害了企業(yè)，要給企業(yè)一個喘息的時間，企業(yè)有了這口氣，就能走上工、農(nóng)、牧聯(lián)合創(chuàng)新的發(fā)展軌道，對利用企業(yè)的“債務(wù)”困難而想借此瓜分企業(yè)，滿足個人利益的作法，在黨紀國法面前畢竟是行不通的。  

白乃廟銅業(yè)負責人表示，感謝黨的金融信貸政策，感謝深圳農(nóng)行、烏蘭察布農(nóng)行和四子王旗農(nóng)行，企業(yè)將不負黨和國家的期望，以及相關(guān)單位的信任與支持，繼續(xù)秉承“全心全意為人民服務(wù)”的宗旨，積極履行社會責任，推動工農(nóng)牧業(yè)協(xié)同發(fā)展，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。同時，企業(yè)也將加強與各方的合作與交流，共同推動經(jīng)濟社會的高質(zhì)量發(fā)展。當?shù)剞r(nóng)行的負責人表示，未來，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)秉持服務(wù)實體經(jīng)濟的初心，助力更多企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，推動中國經(jīng)濟邁向高質(zhì)量發(fā)展新階段。( 尹煥龍)

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