7月23日至25日，安徽大學“數(shù)”惠山民・“融”通共富先鋒隊赴六安市金寨縣大灣村開展暑期社會實踐調(diào)研。本次實踐圍繞“數(shù)字普惠金融助力鄉(xiāng)村振興”主題，通過問卷調(diào)查、實地走訪等方式，深入了解當?shù)鼐用�、企業(yè)、金融機構(gòu)及政府部門在相關(guān)領(lǐng)域的實踐情況。本次活動旨在以青春視角解碼數(shù)字金融與鄉(xiāng)村振興的融合密碼，為打通金融服務(wù)鄉(xiāng)村“最后一公里”貢獻智識力量，有利于普惠金融的陽光真正照進田間地頭、惠及萬千農(nóng)戶。

從深山貧困村到振興樣板村的轉(zhuǎn)變

一進大灣村，映入眼簾的是翠綠高聳的群山和一望無際的藍天白云。這個藏在群山里的村子，曾經(jīng)是金寨縣71個重點貧困村之一，過去因為交通不便，和外界交流很少。但如今不同，大灣村通過發(fā)展茶葉種植、特色養(yǎng)殖、光伏產(chǎn)業(yè)以及紅、綠、藍三色旅游等，走出了一條脫貧致富之路。如今村里公路幾乎全覆蓋，有便利的公交通往鎮(zhèn)上既保留了鄉(xiāng)村的恬靜，又有了現(xiàn)代化的便利。

數(shù)字金融分層滲透的故事

圖1 老屋民宿調(diào)研

圖2 店鋪調(diào)研

午后，小隊先來到老屋民宿，遇見了在這里工作的汪能梅阿姨。臨近退休的年紀，阿姨對數(shù)字普惠金融不太了解，于是我們詢問，“有使用過微信支付嗎?”阿姨點了點頭。“那有在線上理財，買保險或者小額貸款嗎?”阿姨搖頭，說自己年紀大了，不懂這些。

隨后隊員們?nèi)チ岁悵缮昀先说淖√�，幫老人看管店鋪的李桂芳阿姨很熱情，講了不少老人生活變好的故事。和汪阿姨一樣，李阿姨對數(shù)字普惠金融接觸不多。隨后我們采訪了許多年齡和她們相近的村民，他們都不太了解數(shù)字普惠金融，因為操作過難或利息較高放棄了相關(guān)服務(wù)，但都肯定了數(shù)字普惠金融對振興大灣村的重要作用。

當然村中也有不乏和數(shù)字普惠金融有密切聯(lián)系的人，開大型商鋪的阿姨多虧了線上小額貸款，生意越做越大;紅色書店的店員，在村委會的宣傳下用起了農(nóng)村電商金融服務(wù);臨近退休的警察，特別警惕對老年人的網(wǎng)絡(luò)電信詐騙;還有些年輕人，不僅會用小額貸款，還會在線上理財、買保險。不同村民的經(jīng)歷，其實就是數(shù)字普惠金融在鄉(xiāng)村慢慢滲透的縮影。

數(shù)字金融扎根鄉(xiāng)村的三方聯(lián)動

團隊了解到，金寨縣的數(shù)字普惠金融，靠的是一種集“政府搭臺”+“銀行放貸”+“企業(yè)賦能、村民參與”的三方聯(lián)動之下的特色金融模式。

政府搭臺：把政策“說進百姓心坎里”

政府率先發(fā)力，深入摸清村情民情后，與銀行共同推出金融貸款服務(wù)，鼓勵返鄉(xiāng)及外來人員創(chuàng)業(yè)，搭建起金融服務(wù)與鄉(xiāng)村振興的橋梁，為金寨縣的建設(shè)添磚加瓦;同時，政府帶動村干部們加強開展村民、企業(yè)相關(guān)金融知識的宣傳教育，聚焦于提高村民的金融素養(yǎng)。

圖3 與村干部交流

圖4 銀行工作人員做調(diào)查報告

銀行賦能：讓產(chǎn)品“長在鄉(xiāng)土里”

銀行緊隨其后，不斷推出并完善金融科技，因地制宜開發(fā)各種貸款，以此滿足當?shù)剞r(nóng)戶和小微企業(yè)的發(fā)展需求。當?shù)劂y行就針對性地量身定制出了“茶葉貸”等各種特色貸款，適配大灣村以茶葉靈芝等農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)銷售、紅色旅游、民宿經(jīng)濟的發(fā)展方向，讓農(nóng)戶和小微企業(yè)的發(fā)展需求得以滿足。

政企民協(xié)同：讓動能“活在產(chǎn)業(yè)里”

有了政府銀行的助力，企業(yè)與農(nóng)戶也更有動力，政企民同頻共振，催生強勁發(fā)展動能。當?shù)氐尿鹋撇枞~有限公司借助金融助農(nóng)貸款后，逐漸走出了自己的發(fā)展之路，打出了自己的品牌;村民也積極接受金融知識培訓(xùn)，主動學習了解各類金融產(chǎn)品，通過正規(guī)渠道申請貸款，合理規(guī)劃資金用途，按時還款。

如今走進大灣村，不僅能看到守望家園的老人，還能看到更多新鮮的血液，更多朝氣蓬勃返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的年輕人。金寨縣三方聯(lián)動之下的“灣”有引力，在這片土地上不斷煥發(fā)出勃勃生機。

這次深入鄉(xiāng)村的實踐，對團隊而言是一次從理論認知到現(xiàn)實感知的深刻轉(zhuǎn)變。曾經(jīng)停留在論文中的 “數(shù)字普惠金融” 概念，在鄉(xiāng)村大地上轉(zhuǎn)化為可觸可感的實踐形態(tài)，其對鄉(xiāng)村振興的實際助力，遠比書本描述更為具體而鮮活。

在鄉(xiāng)村地區(qū)，數(shù)字金融的滲透已呈現(xiàn)出多維度的現(xiàn)實圖景�；�礎(chǔ)支付工具的覆蓋讓日常交易方式發(fā)生顯著改變，便捷化的金融服務(wù)正逐步融入村民的生活場景，成為連接生產(chǎn)與消費的重要紐帶。金融機構(gòu)針對鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)的適配性服務(wù)，以及政府部門推動政策落地的本土化舉措，共同構(gòu)成了數(shù)字普惠金融在基層的實踐框架，其對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的促進作用已通過日常運轉(zhuǎn)的細節(jié)得以體現(xiàn)。

調(diào)研過程中，團隊既感受到數(shù)字金融給鄉(xiāng)村帶來的積極變化，也注意到發(fā)展中存在的結(jié)構(gòu)性問題。部分群體對數(shù)字工具的適應(yīng)程度有待提升，區(qū)域發(fā)展所需的人才支撐仍顯不足，這些現(xiàn)實挑戰(zhàn)讓我們清晰認識到，數(shù)字普惠的推進并非簡單的技術(shù)疊加，更需要建立貼合鄉(xiāng)村實際的推廣路徑，同時要重視人才要素對發(fā)展的支撐作用。

此次實踐讓團隊對理論與實踐的結(jié)合有了更真切的理解。課堂上習得的金融理論，在鄉(xiāng)村場景中轉(zhuǎn)化為具體的操作邏輯和服務(wù)形態(tài)，這種轉(zhuǎn)化過程本身就是對知識的再深化。暑期實踐的意義也因此超越了單純的調(diào)研本身，成為理解鄉(xiāng)村發(fā)展規(guī)律、感知社會進步的重要窗口，讓團隊對鄉(xiāng)村振興的未來充滿信心。

通過與各方的深度交流，團隊直觀把握了數(shù)字普惠金融在鄉(xiāng)村落地的難點與真實需求，對金融服務(wù)如何適配鄉(xiāng)村場景形成了系統(tǒng)認知。調(diào)研過程中，成員的溝通協(xié)調(diào)能力、問題分析能力與團隊協(xié)作能力得到實質(zhì)性提升，對基層實踐的復(fù)雜性有了更深刻的體會。親眼見證鄉(xiāng)村發(fā)展的活力與面臨的挑戰(zhàn)后，團隊對青年參與基層建設(shè)的價值有了更清晰的認知，責任感與使命感顯著增強。同時也深刻意識到，數(shù)字普惠金融在激發(fā)鄉(xiāng)村內(nèi)在發(fā)展動力、打破資源壁壘、促進精準賦能等方面的關(guān)鍵作用，這也為青年參與鄉(xiāng)村建設(shè)指明了方向。

從發(fā)展歷程來看，曾經(jīng)面臨發(fā)展困境的鄉(xiāng)村地區(qū)，如今正借助數(shù)字普惠金融的推動，在鄉(xiāng)村振興的道路上實現(xiàn)加速發(fā)展。政府、金融機構(gòu)、當?shù)刂黧w三方聯(lián)動形成的合力，如同持續(xù)注入的 “活水”，為鄉(xiāng)村的可持續(xù)發(fā)展提供著穩(wěn)定動能。

展望未來，鄉(xiāng)村數(shù)字金融的發(fā)展路徑需要在實踐中不斷優(yōu)化。一方面，需要進一步拓寬金融服務(wù)的覆蓋維度，鼓勵金融機構(gòu)探索更具創(chuàng)新性的合作模式，開發(fā)更多貼合鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)特點的金融產(chǎn)品，讓服務(wù)更精準地對接實際需求;另一方面，要以數(shù)字金融為重要紐帶，構(gòu)建吸引人才回流的機制，鼓勵更多有識之士扎根鄉(xiāng)村，通過多元化的金融工具激活創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活力，推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

這種良性發(fā)展模式的構(gòu)建，既需要政策層面的持續(xù)引導(dǎo)，也離不開市場主體的積極參與，更需要社會各界形成合力。唯有如此，才能確保數(shù)字普惠金融在鄉(xiāng)村的落地效果，讓其真正成為推動鄉(xiāng)村振興的重要力量，在實踐中不斷展現(xiàn)出強大的生命力與發(fā)展?jié)摿�。而青年一代也�?yīng)在這一進程中找準定位，以專業(yè)知識結(jié)合鄉(xiāng)土情懷，為鄉(xiāng)村的持續(xù)發(fā)展貢獻切實力量，讓鄉(xiāng)村振興的藍圖在各方努力下逐步轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實。(通訊員：鮑思羽)

圖5 團隊合影

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