“人這一輩子的收入分為兩大類，工作收入和理財(cái)收入。假設(shè)你從30歲開始，每個月將1000元用于理財(cái)，十年后，你的孩子就會擁有50萬元的教育基金。”

6月21日，小幫規(guī)劃創(chuàng)始人、CEO徐彬接受奇虎360邀請，為奇虎360內(nèi)部核心技術(shù)、產(chǎn)品、運(yùn)營負(fù)責(zé)人進(jìn)行資產(chǎn)配置內(nèi)部培訓(xùn)。

小幫規(guī)劃創(chuàng)立于2017年5月，母公司曾獲藍(lán)馳創(chuàng)投等頂級VC的投資。公司定位于面向大眾的家庭資產(chǎn)規(guī)劃服務(wù)機(jī)構(gòu)，為普通大眾提供優(yōu)質(zhì)的家庭理財(cái)、投資教育、保險配置等服務(wù)。

創(chuàng)始人徐彬畢業(yè)于哈佛大學(xué)，師從諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者羅伯特·莫頓。畢業(yè)后曾供職德意志銀行、摩根士丹利、雪湖資本等國際頂級金融機(jī)構(gòu)，管理基金規(guī)模超過5億美元。對量化投資、基本面研究、資產(chǎn)配置等各類投資策略擁有十年研究實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

在藍(lán)馳創(chuàng)投執(zhí)行董事曹巍眼中：徐彬愿意放棄金融機(jī)構(gòu)優(yōu)厚的待遇，投入到為普通投資者服務(wù)的事業(yè)中，他的努力能讓更多普通人從基金理財(cái)中獲益。

中國股市為什么會漲起來漲得那么高，跌下來又跌得那么慘?

徐彬認(rèn)為，長期來看，股市一定是增長的。股市波動緣于投資者心態(tài)的波動。如果缺乏投資常識，就容易被市場推著走。中國股市波動雖然大，但收益率甚至比美股還要高，滬深300指數(shù)自從建立以來，平均每年的收益率有接近12%，因?yàn)橹袊�的�?jīng)濟(jì)增長率比美國還要高一些。

事實(shí)上，徐彬在華爾街工作的第一年，就實(shí)現(xiàn)了年薪百萬。很多人問他，為什么要放棄百萬甚至千萬年薪，投身金融科技創(chuàng)業(yè)?

“在美國的時候，我發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)鼐用竦睦碡?cái)和保險需求，在經(jīng)濟(jì)增速變緩的時候反而爆發(fā)了。”

徐彬分析其中有兩點(diǎn)重要因素，第一是經(jīng)過高速經(jīng)濟(jì)增長，人們積累了一定的財(cái)富;第二是經(jīng)濟(jì)增長變慢的時候，經(jīng)濟(jì)體里賺錢的機(jī)會越來越少，大家反而會更多關(guān)注已有的財(cái)富。

再看國內(nèi)，很多一二線城市的家庭，已經(jīng)積累了一定財(cái)富。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長變慢，他們一方面會努力賺更多錢，但另一方面，他們更渴望維持住現(xiàn)有的財(cái)富水平。

“大家覺得金融很復(fù)雜，好像極少數(shù)人運(yùn)用復(fù)雜的技巧，賺走了絕大部分的錢。但在我看來，金融產(chǎn)品和電鉆、菜刀根本是一回事，都是解決問題的工具。只不過金融解決的是財(cái)富問題。我希望通過科技的手段，把曾經(jīng)只屬于少數(shù)人的高質(zhì)量理財(cái)服務(wù)，帶給普通投資者”

在為奇虎360進(jìn)行的分享中，徐彬進(jìn)行《月存1千如何實(shí)現(xiàn)50萬教育基金》的主題培訓(xùn)，并分享了他對通過保險進(jìn)行資產(chǎn)保值的看法：

“我們做投資者教育以來，發(fā)現(xiàn)大部分人都關(guān)注怎么獲取財(cái)富，而忽略了最重要的一點(diǎn)——保護(hù)財(cái)富�，F(xiàn)在醫(yī)藥費(fèi)、學(xué)費(fèi)、各種開支越來越貴，我們要先做好防守再去進(jìn)攻，先把已經(jīng)有的東西給保護(hù)好，然后再去爭取更多。

本質(zhì)上來說，除了教育基金，養(yǎng)老金等等專項(xiàng)基金，都可以通過投資來錢生錢，通過保險確認(rèn)你未來能收到這筆錢。我們每個人小時候都打過疫苗，買保險就是給你的財(cái)富打疫苗，有些風(fēng)險不一定會發(fā)生，但是一旦發(fā)生了是毀滅性傷害。”

目前很多保險公司都是靠推銷員地推。但這存在一個問題，保險推銷員只給你看他希望你買的、提成很高的產(chǎn)品。而剩下那些真正物美價廉的保險，被選擇性忽略了。

在徐彬看來，金融最被詬病的點(diǎn)，就是信息不對稱。小幫規(guī)劃做的事情就是把信息回到對稱。由徐彬主講的家庭理財(cái)專欄《徐彬說投資》已在千聊、在行、鳳凰FM、京東金融、有書等平臺上線，用通俗易懂的語言讓零基礎(chǔ)的人也能輕松學(xué)會科學(xué)的家庭理財(cái)以及投資實(shí)戰(zhàn)技巧。課程內(nèi)容涵蓋股票、基金、債券、保險，累計(jì)播放量過億。徐彬已經(jīng)成為家庭理財(cái)領(lǐng)域的頭部IP。

小幫規(guī)劃的團(tuán)隊(duì)均來自于知名公司以及知名院校。公司搭建的技術(shù)平臺可以每日實(shí)時監(jiān)控超過3000只公募基金，對比超過1000只保險產(chǎn)品。截至目前，小幫規(guī)劃一共服務(wù)了超過1815萬個家庭。

“未來金融行業(yè)將由銷售導(dǎo)向變?yōu)榉��?wù)導(dǎo)向，想服務(wù)好廣大的80后90后新中產(chǎn)，這一點(diǎn)只有全新的金融科技公司才能做到。”

(新媒體責(zé)編：shang080503)