國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)發(fā)展得非�？�，新形式的在線金融產(chǎn)品層出不窮。同時，各種風(fēng)險、欺詐手段出現(xiàn)組織化、規(guī)�；�、專業(yè)化的特點。隨著新產(chǎn)品、新應(yīng)用場景的發(fā)展，不斷涌現(xiàn)出新的風(fēng)險和欺詐，并持續(xù)翻新，洗錢、盜卡盜刷、騙貸等違法行為直接造成了千億級的經(jīng)濟損失。因此，通過技術(shù)手段有效甄別欺詐份子，通過反欺詐技術(shù)大幅降低金融風(fēng)險，對于金融機構(gòu)來說迫在眉睫。

面對金融機構(gòu)客戶風(fēng)險不一、客戶信用信息不全、惡意欺詐或違約成本低、債務(wù)收回成本較高等諸多挑戰(zhàn)，金融機構(gòu)往往利用傳統(tǒng)風(fēng)控的多維度數(shù)據(jù)、算法和模型來實現(xiàn)快速識別借款人風(fēng)險。在數(shù)據(jù)搜集變得困難、個人數(shù)據(jù)隱私安全越發(fā)受重視的環(huán)境下，大數(shù)據(jù)發(fā)展受到了商業(yè)、政策上的約束，我們需要一種既可以保護(hù)個人隱私，又能在數(shù)據(jù)維度不夠多的情況下實現(xiàn)風(fēng)險控制的技術(shù)應(yīng)用。

慧安金科是一家專注于使用人工智能技術(shù)提煉大數(shù)據(jù)價值、為客戶提供人工智能決策引擎的金融科技公司。公司創(chuàng)始團隊均畢業(yè)于加州大學(xué)伯克利分校的計算機專業(yè)，在大數(shù)據(jù)、人工智能和網(wǎng)絡(luò)安全方面有著多年的研究經(jīng)驗和工程應(yīng)用的歷練，針對目前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈條內(nèi)多變的不法活動，自主研發(fā)出國際先進(jìn)的半監(jiān)督主動式機器學(xué)習(xí)技術(shù)，通過專家經(jīng)驗與人工智能系統(tǒng)有機地融合，形成以客戶場景和需求為導(dǎo)向的預(yù)測模型和決策引擎，輔助客戶進(jìn)行風(fēng)險決策，實現(xiàn)提前預(yù)警和主動防范。

與其他公司相比，慧安金科的技術(shù)有以下兩個特點：

脫敏數(shù)據(jù)行為分析

市場上現(xiàn)有的風(fēng)控產(chǎn)品通常采用黑白名單、信譽庫、規(guī)則系統(tǒng)等傳統(tǒng)方法，傳統(tǒng)風(fēng)控模型需要大量的標(biāo)簽進(jìn)行訓(xùn)練，并以此預(yù)測新的樣本。但過多的標(biāo)簽就意味著過多的數(shù)據(jù)搜集，成本增加的同時也會增加用戶隱私泄露的危險�；郯步鹂频陌氡O(jiān)督主動式機器學(xué)習(xí)技術(shù)的特點在于只需要少量標(biāo)簽就可以建立模型。

具體來說，慧安金科的半監(jiān)督主動式機器學(xué)習(xí)技術(shù)可以根據(jù)少量的歷史標(biāo)簽進(jìn)行特征提取，訓(xùn)練自身模型，進(jìn)而將標(biāo)簽遷移、擴散至其他沒有標(biāo)簽的用戶。當(dāng)模型預(yù)測失準(zhǔn)時，風(fēng)控專家給予模型反饋，讓模型重新學(xué)習(xí)，為互聯(lián)網(wǎng)、金融機構(gòu)和信息安全等其他領(lǐng)域提供更準(zhǔn)確、更全面、更詳實的數(shù)據(jù)參考，輔助企業(yè)做出風(fēng)控決策，共同構(gòu)建識別金融風(fēng)險行為的標(biāo)準(zhǔn)。

人機協(xié)同主動應(yīng)對風(fēng)險

半監(jiān)督主動式機器學(xué)習(xí)技術(shù)融合了圖分析、分類、聚類等算法的優(yōu)點，基于用戶行為數(shù)據(jù)進(jìn)行用戶行為和關(guān)聯(lián)的建模分析，在模型持續(xù)優(yōu)化過程中，通過人機協(xié)同把業(yè)界專家的經(jīng)驗融合到模型里，充分發(fā)揮人工智能模型的自主學(xué)習(xí)能力，使得模型具有高可信的檢測能力。從而，幫助客戶主動地應(yīng)對日益變化的風(fēng)險環(huán)境、自動地響應(yīng)新的威脅和攻擊，為客戶提供全方位的智能檢測與防護(hù)，提升客戶在行業(yè)中的技術(shù)優(yōu)勢。

截至目前，慧安金科已在互聯(lián)網(wǎng)、新金融、傳統(tǒng)金融、信息安全等多個領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了業(yè)務(wù)布局，并與多家行業(yè)頭部機構(gòu)進(jìn)行了深度合作。基于人工智能和大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，慧安金科為各機構(gòu)量身打造的用戶價值分析、信用評估和風(fēng)險控制的模型服務(wù)，應(yīng)用于檢測欺詐開戶、身份盜用、惡意騙貸、盜卡盜刷、非法洗錢和關(guān)聯(lián)交易等諸多風(fēng)險場景。

未來，慧安金科將繼續(xù)加深與監(jiān)管機構(gòu)的合作，致力于推動先進(jìn)的對抗性機器學(xué)習(xí)和半監(jiān)督主動式機器學(xué)習(xí)技術(shù)在行業(yè)中的應(yīng)用，期望能夠建立全網(wǎng)聯(lián)通的風(fēng)控系統(tǒng)，降低金融監(jiān)管的人力物力成本，提高監(jiān)管效率，幫助監(jiān)管機構(gòu)實現(xiàn)監(jiān)管科技的目標(biāo)。

(新媒體責(zé)編：shang080503)