你有多久沒有動過錢包了?現(xiàn)在你購物、消費(fèi)都怎么付錢?相信大部分人的回答都是“一部手機(jī)搞定”。這種情形放在5年前還是不可想象的。再往前看，改革開放40年來，中國人的日常交易支付方式已經(jīng)發(fā)生了天翻地覆的變化。

從最初的現(xiàn)金，到之后的各種銀行卡，人們錢包中的內(nèi)容不斷增多，“一卡在手，行遍天下”是當(dāng)時銀行打出的最響亮的廣告語。而近年來，隨著電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)+的發(fā)展，移動支付迅速風(fēng)靡，手機(jī)掃碼、NFC近場支付等大行其道，支付更加便捷。

2003年至今的15年被認(rèn)為是支付行業(yè)迅猛發(fā)展的黃金時期，第三方支付機(jī)構(gòu)如雨后春筍般涌現(xiàn)。2010年6月央行公布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，明確指出從事支付業(yè)務(wù)需要獲得第三方支付牌照。此后，伴隨互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展和消費(fèi)升級的助推，我國支付行業(yè)突飛猛進(jìn)，它在極大提高用戶支付便捷度的同時也提升了我國支付市場的服務(wù)水平。一批創(chuàng)新的第三方支付機(jī)構(gòu)迅速崛起，在支付體系內(nèi)的影響力也越來越大。作為首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》企業(yè)之一的拉卡拉，就是其中典型的代表企業(yè)。

拉卡拉多年來在科技創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，大力經(jīng)營支付收單市場，獲得了差異化的長足發(fā)展。易觀智庫數(shù)據(jù)顯示，2018年上半年，拉卡拉在第三方支付公司中終端掃碼受理筆數(shù)行業(yè)第一，智能支付終端投放量行業(yè)第一，銀行卡收單交易規(guī)模行業(yè)第二。

第三方支付成技術(shù)創(chuàng)新先鋒軍

發(fā)展至今，第三方支付行業(yè)已成為金融技術(shù)創(chuàng)新的先鋒軍。一方面通過科技創(chuàng)新帶來行業(yè)效率的不斷提升;另一方面以支付業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)拓展增值服務(wù)，為中國金融創(chuàng)新和金融開放提供力量。

第三方支付行業(yè)是買方和賣方中間交易的媒介，買賣雙方不是通過現(xiàn)金交易，而是通過終端與互聯(lián)網(wǎng)來完成支付，買方要付款需要賣方提供二維碼掃碼或者是POS機(jī)刷卡，之后賣方則需要通過第三方支付機(jī)構(gòu)的清結(jié)算服務(wù)收到款項(xiàng)。

眾所周知，如今在掃碼支付領(lǐng)域，支付寶和財(cái)付通(微信支付)因淘寶和微信的流量占據(jù)了絕大部分面向消費(fèi)者的C端市場，C端支付已是紅海，而對應(yīng)的商戶收款端則有萬億市場規(guī)模，易觀智庫數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度，中國第三方支付市場交易規(guī)模為6.96萬億元，這背后交易筆數(shù)以及支付數(shù)據(jù)之龐大可想而知。當(dāng)?shù)谌�方支付發(fā)展到一定規(guī)模時，海量數(shù)據(jù)的分析處理與精細(xì)快速的功能迭代就變成對技術(shù)的基本要求，這也是如今金融科技競相爭奪的領(lǐng)域。

業(yè)內(nèi)人士指出，目前來看，支付經(jīng)歷了幾代技術(shù)的變革。第一代是基于原來的卡機(jī)支付，諸如借記卡、信用卡等磁條、芯片的銀行卡支付，第二代則是條形碼、二維碼等碼支付，第三代應(yīng)該是物聯(lián)網(wǎng)支付，而第四代可能是生物特征支付。

與我們通常認(rèn)為的需求驅(qū)動技術(shù)創(chuàng)新不同，在支付行業(yè)，則是技術(shù)變革驅(qū)動著支付升級。第三方支付企業(yè)要想在競爭激烈的支付行業(yè)中站穩(wěn)腳跟，離不開技術(shù)上的未雨綢繆與提前布局。尤其在B端場景中，數(shù)據(jù)和技術(shù)無疑是移動支付的第一生產(chǎn)力。

拉卡拉基于創(chuàng)新?lián)屜炔季种悄苤Ц?領(lǐng)跑行業(yè)

作為今年上半年在第三方支付公司中終端掃碼受理筆數(shù)和智能支付終端投放量雙第一的企業(yè)，拉卡拉長期致力于經(jīng)營B端收單市場，在支付變革中依托強(qiáng)大的科技創(chuàng)新能力，率先推出智能支付終端產(chǎn)品，能夠統(tǒng)一受理銀行卡、支付寶、微信支付等多種支付方式，并統(tǒng)一結(jié)算，給商戶經(jīng)營帶去了極大便利。

同時，拉卡拉依托其品牌力和遍布全國近400個地級以上城市的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、千萬級商戶資源快速布局終端，占領(lǐng)市場。近年來，拉卡拉大數(shù)據(jù)和云平臺開始發(fā)揮威力，滲透各領(lǐng)域細(xì)分場景，并帶動其支付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。

據(jù)拉卡拉技術(shù)研發(fā)負(fù)責(zé)人介紹，要完成海量數(shù)據(jù)的分析處理與精細(xì)快速的功能迭代，傳統(tǒng)的開發(fā)模式難免成為業(yè)務(wù)增長的絆腳石。拉卡拉在前期的規(guī)劃設(shè)計(jì)中，就意識到了這一點(diǎn)，區(qū)別于傳統(tǒng)的開發(fā)模式，采用了分布式信息系統(tǒng)，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大以及對數(shù)據(jù)存儲的需求增大，可以完美實(shí)現(xiàn)服務(wù)組的平滑擴(kuò)展，高效地實(shí)現(xiàn)百億級交易流水的業(yè)務(wù)需求。

值得一提的是，渠道下沉能力，也就是所謂的地推能力，是業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為的拉卡拉的核心優(yōu)勢之一。這是一種短期無法復(fù)制的能力，并非一朝一夕能完成。拉卡拉此前盡管面臨盈利方面的壓力，但依然順應(yīng)消費(fèi)者的需求，堅(jiān)持大量投放智能支付終端設(shè)備，推動了掃碼支付的普及，為用戶獲得順暢的掃碼支付體驗(yàn)奠定了良好的底層基礎(chǔ)。與此同時，拉卡拉憑借科技的持續(xù)創(chuàng)新，進(jìn)一步提升商戶的精細(xì)化服務(wù)水平。

像海鮮市場、菜市場、便利店等，不同的場景支付收單清算的需求不同，不僅要依靠業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)對商戶需求的精準(zhǔn)把握(例如回款時間)，也要依靠研發(fā)團(tuán)隊(duì)設(shè)計(jì)多樣的受理端產(chǎn)品，滿足多場景的支付需要。伴隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技的發(fā)展與進(jìn)步，拉卡拉緊密結(jié)合科技手段加快創(chuàng)新步伐，通過“線上+線下”、“硬件+軟件”的形式升級優(yōu)化支付收單流程，持續(xù)推出了智能POS、超級收款寶、收錢寶盒、全能收款碼等產(chǎn)品，滿足了各類商戶聚合支付、智能支付的需要。

拉卡拉技術(shù)研發(fā)負(fù)責(zé)人也指出，業(yè)務(wù)是隨需而動的，對于新的業(yè)務(wù)需求而相應(yīng)提出的新的技術(shù)要求，要越快實(shí)現(xiàn)越好。技術(shù)研發(fā)并不會坐等需求的更新，而是在“看不見的臺下”基于對行業(yè)前景的洞察進(jìn)行前瞻性的預(yù)演，這樣才可以在行業(yè)競爭日益激烈、技術(shù)更新日益加快的當(dāng)下?lián)碛幸幌�之地�?/p>

對于金融科技企業(yè)而言，把關(guān)注點(diǎn)更多的放在科技創(chuàng)新、提高服務(wù)水平和質(zhì)量上，才能在行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域深耕細(xì)作，獲得發(fā)展。目前，在搶先布局智能支付終端、擁有千萬級商戶資源的基礎(chǔ)上，技術(shù)創(chuàng)新方面已經(jīng)領(lǐng)先的拉卡拉，正在著力打造底層統(tǒng)一、用戶導(dǎo)向的共生系統(tǒng)，其業(yè)務(wù)已經(jīng)涵蓋支付、金融、征信等領(lǐng)域，成為了一家綜合性金融科技集團(tuán)。

(新媒體責(zé)編：shang080503)