富鴻散戶(hù)商會(huì)指出，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融迅猛發(fā)展，消費(fèi)者群體日益年輕化，互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模在不斷的壯大中。隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的不斷推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)將逐漸顯現(xiàn)，并在未來(lái)發(fā)揮更大的作用。

當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)?

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的本質(zhì)還是金融，是金融必然存在風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)主要集中在四個(gè)方面：

1、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)門(mén)檻較低。市場(chǎng)繁榮的同時(shí)也產(chǎn)生了市場(chǎng)混亂的現(xiàn)象，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品定價(jià)不等、操作不規(guī)范、產(chǎn)品創(chuàng)新失敗等屢見(jiàn)不鮮，長(zhǎng)此以往會(huì)加劇互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)的波動(dòng)，降低互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的公信力，市場(chǎng)發(fā)展陷入低迷。

2、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的業(yè)務(wù)接收、信用調(diào)查、貸后控制基本上都是依賴(lài)于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，信用過(guò)程中大量地使用網(wǎng)絡(luò)手段和網(wǎng)絡(luò)信息，因此，存在著一定程度的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。這些技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)涉及到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)安全體系、大數(shù)據(jù)分析體系、客戶(hù)資源庫(kù)建設(shè)體系等多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建元素以及技術(shù)難題。

3、信用風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融所提供的消費(fèi)信貸往往是非抵押、非擔(dān)保的信用類(lèi)貸款，利用互聯(lián)網(wǎng)手段審核的時(shí)間較短，不能充分考察客戶(hù)的信用記錄，且難以做到全部項(xiàng)目的貸后追蹤。

此外，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的轉(zhuǎn)型、“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的推進(jìn)、消費(fèi)引領(lǐng)供給側(cè)的改革以及普惠金融規(guī)劃的深入推進(jìn)，使互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融充滿(mǎn)巨大發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)也面臨不少挑戰(zhàn)。

1、有效的商業(yè)模式尚待摸索。

大趨勢(shì)是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融將朝著普惠金融的方向發(fā)展，需要通過(guò)商業(yè)模式的重塑，以更低的價(jià)格、更好的體驗(yàn)服務(wù)更多的人群。這客觀上要求從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步降低息差依賴(lài)，通過(guò)獲取合作商戶(hù)補(bǔ)貼和為用戶(hù)創(chuàng)造增值服務(wù)來(lái)建立可持續(xù)的商業(yè)模式。

2、欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范成為一大難題。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提出了前所未有的要求，必須根據(jù)業(yè)務(wù)流程做到全面風(fēng)險(xiǎn)管理。其中，欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理是最需要克服的一大難題�；ヂ�(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融場(chǎng)景化是防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要方面，但更多需要借助廣泛的外部數(shù)據(jù)平臺(tái)和云端反欺詐系統(tǒng)提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平。

3、尚未形成多元的資金來(lái)源渠道。

互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的競(jìng)爭(zhēng)既是客戶(hù)獲取、場(chǎng)景拓展和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的競(jìng)爭(zhēng)，更是廣泛多元化營(yíng)運(yùn)資金籌措能力的競(jìng)爭(zhēng)�？蛻�(hù)的瞬時(shí)性、并發(fā)性用信行為對(duì)資金保障能力提出了前所未有的挑戰(zhàn)，因此大體量、低成本、多渠道的資金來(lái)源是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展的關(guān)鍵。

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