GMMARKETS指出，金融科技已經(jīng)成為一個全球性的熱詞，金融科技則成為延續(xù)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的接力棒。GMMARKETS了解到，當前從“互聯(lián)網(wǎng)金融熱”轉(zhuǎn)變到“金融科技熱”，大家對于曾經(jīng)的“互聯(lián)網(wǎng)金融熱”還記憶猶新，中國金融科技下一步將向何處去更值得我們思考和探討。GMMARKETS認為，對于金融科技的發(fā)展，本文想從三個方面來進行初步的探討：一是演進的背景，二是當前的格局，三是未來的趨勢。特別是對于中國金融科技的發(fā)展趨勢，提出一些研判，供大家決策參考。

金融科技進入下半場

GMMARKETS指出，當前金融科技的形勢已經(jīng)發(fā)生了一個非常大的背景性轉(zhuǎn)變，可謂從上半場進入了下半場。如果我們不理解這個歷史背景，也許對很多問題的認識可能就是盲人摸象。

當前中國金融科技的發(fā)展，是基于技術(shù)滲透到技術(shù)溢出的大轉(zhuǎn)折。我們很多人身在其中，經(jīng)歷和感受了這場巨變，但是可能沒有清楚地意識變化的重大意義。過去兩百多年的科技革命和產(chǎn)業(yè)變革主要是科學(xué)技術(shù)一步一步滲透的過程。以往技術(shù)經(jīng)濟學(xué)主要在講滲透，新技術(shù)不斷影響、改變我們的工作和生活，改變我們的社會與政治等等。技術(shù)滲透越來越深入了，從國家到企業(yè)、到家庭再到我們的每個人。

今天技術(shù)的滲透已經(jīng)無以復(fù)加，滲透到了我們的社會最底層。傳說西湖邊上的乞丐也是用二維碼收款，這是技術(shù)滲透到社會最底層的一個典型例子。再一個就是技術(shù)滲透的顆粒化到了個人，讓個人已經(jīng)完全技術(shù)化了，技術(shù)化的智人等等這些判斷已經(jīng)出現(xiàn)。技術(shù)的滲透已經(jīng)使人類歷史上出現(xiàn)的一些新現(xiàn)象再也沒辦法用原有理論解釋了。

技術(shù)滲透的結(jié)果是解構(gòu)和碎片化。前段時間“解構(gòu)”和“碎片化”對人類社會的產(chǎn)生了巨大影響。最近幾年黑天鵝現(xiàn)象頻發(fā)，以至于人們說已經(jīng)是黑天鵝湖，原有理論沒辦法解釋這些現(xiàn)象了。因為人們繼續(xù)在沿用傳統(tǒng)的思維，解構(gòu)、碎片化滲透到極點的時候，其實就產(chǎn)生了反轉(zhuǎn)，即技術(shù)的溢出，用凱文·凱利的說法是涌現(xiàn)，新事物、新技術(shù)、新模式不斷的涌現(xiàn)出來。

因為技術(shù)已經(jīng)不再是高技術(shù)，而是變成了底層技術(shù)，在我們的腳下、在我們的手中，隨時可能迸發(fā)出來。這種局面就使我們很多的預(yù)言家們沒有預(yù)言能力了，在看不到、摸不著的地方迸發(fā)出黑科技，以迅雷不及掩耳的速度，迅速改變我們的經(jīng)濟社會和生活。我們的監(jiān)管經(jīng)常是被動應(yīng)對，滯后的問題更加嚴重。

如果這時候我們思維沒有轉(zhuǎn)變，對于這種技術(shù)溢出的迸發(fā)、涌現(xiàn)沒有準備和認知，可能就是被推著走。五年前有一個監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)問我為什么要去鼓吹互聯(lián)網(wǎng)金融，我說不是我鼓吹，我只不過比較早看到了這個潮流，就像在錢塘江邊我看到了大潮滾滾而來，我只不過喊了一聲：大潮來了!技術(shù)變革與金融發(fā)展的融合大潮已經(jīng)無法阻擋，我們必須適應(yīng)這一時代的發(fā)展趨勢，才不致被動和逆反。

今天新物種涌現(xiàn)已經(jīng)是技術(shù)溢出的典型反應(yīng)，如果我們看不到技術(shù)溢出在不斷的重構(gòu)，可能就要被淘汰。技術(shù)溢出的過程會不斷的把我們的個人重組，出現(xiàn)新的合伙制，組織出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)組群、社群，我們的社會制度、工作方式等等都在重新改變。技術(shù)溢出正在重構(gòu)的我們的社會，涌現(xiàn)、重構(gòu)、整合，互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技、監(jiān)管科技就是沿著這個反轉(zhuǎn)軌跡在發(fā)展。技術(shù)經(jīng)濟學(xué)要從滲透論轉(zhuǎn)向溢出論，這是我們政策要調(diào)整方向的理論基礎(chǔ)。

(新媒體責編：syhz0808)