金融是經(jīng)濟(jì)的血脈,銀行在支持民營企業(yè)發(fā)展、助推經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)方面責(zé)無旁貸。臨商銀行作為本土城商行,始終找準(zhǔn)市場(chǎng)定位,與民營企業(yè)同呼吸、共命運(yùn)、共成長,近四年分別支持民營企業(yè)貸款318、329、364、377億元,余額、占比穩(wěn)步提升,切實(shí)推動(dòng)臨沂市民營企業(yè)穩(wěn)健向好發(fā)展。

突出重點(diǎn),加大民營企業(yè)信貸支持

支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和骨干企業(yè)。緊扣新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換工作重心,圍繞全市“8+8”產(chǎn)業(yè)培育計(jì)劃,瞄向高端裝備制造、醫(yī)養(yǎng)健康、高端物流、新能源、新材料等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè),推動(dòng)與遠(yuǎn)通、九州、翔宇、鑫海、商城控股、公交集團(tuán)等龍頭企業(yè)戰(zhàn)略合作,投放現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)貸款380億元,占比近60%。對(duì)全市100個(gè)“四新四化”項(xiàng)目中23家投放資金31億元,對(duì)100家高成長性企業(yè)中25家投放24億元,為納稅百強(qiáng)企業(yè)用信75億元。

支持縣域經(jīng)濟(jì)和三農(nóng)企業(yè)。立足深耕縣域,先后與沂水、蘭陵、蒙陰等9個(gè)縣開展整體戰(zhàn)略合作,投放縣域貸款110億元,發(fā)行20億元的“三農(nóng)專項(xiàng)金融債”,累計(jì)投放涉農(nóng)貸款173億元,年均增速14%。

支持商貿(mào)物流和小微企業(yè)。將物流小微作為主攻方向,為3萬戶物流企業(yè)貸款61億元,連續(xù)5年蟬聯(lián)“中國最佳物流金融服務(wù)企業(yè)”;投放小微貸款296億元,占全部貸款的60%,占全市總量近1/3,小微貸款連年居全市首位,支持小微企業(yè)做法連續(xù)三年被央視“新聞聯(lián)播”報(bào)道。

減費(fèi)讓利,減輕民營企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)

規(guī)范服務(wù)收費(fèi)。加強(qiáng)服務(wù)價(jià)格公示,堅(jiān)決抵制以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、借貸搭售等違規(guī)行為,取消服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目31個(gè),大幅減輕民營企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

實(shí)行系統(tǒng)定價(jià)。為提升銀行定價(jià)科學(xué)性和準(zhǔn)確性,我行開發(fā)利率定價(jià)管理系統(tǒng),對(duì)民營企業(yè)、小微企業(yè)貸款利率實(shí)施系統(tǒng)定價(jià),根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況,實(shí)行一戶一價(jià)、一次一價(jià),做到了準(zhǔn)確測(cè)算和差別扶持。

落實(shí)存貸相抵。針對(duì)個(gè)體經(jīng)營戶及小微企業(yè)業(yè)主,將貸款與存款相結(jié)合,對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的存款,按固定比例抵扣貸款本金,進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。

分類施策,防控民營企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

面對(duì)全市信用風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的不利局面,把握發(fā)展與控險(xiǎn)的有機(jī)統(tǒng)一,從全市維穩(wěn)控險(xiǎn)出發(fā),當(dāng)好25家債委會(huì)用信大戶牽頭行,穩(wěn)妥做好重點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)防范化解。

新增授信幫助企業(yè)脫困。針對(duì)暫時(shí)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的債委會(huì)企業(yè),充分發(fā)揮一級(jí)法人體制優(yōu)勢(shì),迎難而進(jìn),明責(zé)有為,累計(jì)新增3.4億元助企脫困。

破圈解鏈化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)有些擔(dān)保圈鏈企業(yè),分類施策,對(duì)癥下藥,繪制擔(dān)保圈圖譜,通過封閉運(yùn)行、全流程監(jiān)管、隔離化解等方式,全力推進(jìn)擔(dān)保圈破圈解鏈。

穩(wěn)貸續(xù)貸支持小微企業(yè)。嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線,簡化續(xù)貸流程,對(duì)資金周轉(zhuǎn)暫時(shí)困難的小微企業(yè),積極推廣無還本續(xù)貸業(yè)務(wù),積極幫助企業(yè)緩釋風(fēng)險(xiǎn)。

今年以來,該行累計(jì)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)63筆、14.5億元,較同期多20筆、增加4.86億元。三年來累計(jì)辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)227筆,累計(jì)辦理金額46億元。

創(chuàng)新驅(qū)動(dòng),打造民營企業(yè)服務(wù)品牌

打造服務(wù)品牌。緊扣民營企業(yè)脈搏,先后推出了融租通、訂單融資、小企業(yè)法人循環(huán)貸、商租貸、果業(yè)貸、出口退稅賬戶質(zhì)押貸款等一系列特色產(chǎn)品,增強(qiáng)服務(wù)民營企業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

創(chuàng)新“沂水模式”。在沂水縣組織成立小微企業(yè)信用促進(jìn)會(huì),實(shí)施信用聯(lián)盟貸款和助保金貸款計(jì)劃,切實(shí)解決縣域小微企業(yè)融資難題。目前信用促進(jìn)會(huì)累計(jì)投放小微貸款149筆,金額6.3億元。

探索三方合作模式。針對(duì)三農(nóng)企業(yè),采用“農(nóng)戶+龍頭企業(yè)+銀行”封閉式運(yùn)行模式,積極支持農(nóng)戶畜禽標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖,借助三方封閉運(yùn)行模式,累計(jì)為1889戶養(yǎng)殖戶發(fā)放農(nóng)戶特色養(yǎng)殖貸款5806筆,金額16.6億元。通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新,切實(shí)打通民營企業(yè)融資服務(wù)“最后一公里”。

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