一個(gè)人結(jié)婚后,經(jīng)濟(jì)單位從個(gè)人轉(zhuǎn)變?yōu)榧彝?通常被稱(chēng)為“過(guò)日子”。無(wú)論是丈夫掌管金錢(qián),還是妻子掌管金錢(qián),如果家庭收入的使用和比例規(guī)劃不當(dāng),家庭就會(huì)陷入財(cái)務(wù)困境,而保障孩子的教育和規(guī)避家庭風(fēng)險(xiǎn)將成為空談。

合理計(jì)劃家庭資金可以包括以下四個(gè)方面:

1.消費(fèi)金

顧名思義,消費(fèi)金是指用來(lái)維持家庭日常生活的基金。一個(gè)稱(chēng)職的財(cái)務(wù)經(jīng)理在計(jì)劃家庭開(kāi)支時(shí)應(yīng)該考慮所有方面,例如,總收入中有多少是日常開(kāi)支?是不是有貸款的開(kāi)支項(xiàng)目嗎?應(yīng)該如何規(guī)劃長(zhǎng)期支出項(xiàng)目?應(yīng)該為短期突發(fā)項(xiàng)目預(yù)留多少資金?

一個(gè)家庭,食品、服裝、住房和交通消費(fèi)中,買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)資金是最大的支出。因此,花錢(qián)的計(jì)劃往往側(cè)重于住房和汽車(chē),以找到最合適的實(shí)用和成本效益高的方式。以房子為例。許多人認(rèn)為買(mǎi)了房子就是一種資產(chǎn)。事實(shí)上,不一定。房子也可能負(fù)債。關(guān)鍵在于房子能否帶來(lái)收入。

目前,一些年輕人非常聰明。他們用“以房換房”的方法償還貸款。也就是說(shuō),在一個(gè)更好的位置買(mǎi)一棟房子,然后租它來(lái)賺取租金,而在一個(gè)不太核心的位置租另一棟便宜的房子來(lái)賺取租金差額。通過(guò)這種方式,房子成為家庭的資產(chǎn),并不斷為家庭收入做出貢獻(xiàn)。

2.投資基金

在制定投資基金計(jì)劃時(shí),有一個(gè)非常好的主意,那就是“從頭到尾”。你可以想象未來(lái)家庭生活的質(zhì)量會(huì)達(dá)到什么水平,從現(xiàn)在開(kāi)始需要分配什么樣的經(jīng)濟(jì)條件。然后評(píng)估現(xiàn)在手頭的儲(chǔ)蓄和金融資產(chǎn),以及未來(lái)每年可以節(jié)省多少錢(qián),并制定投資計(jì)劃。

例如,如果你想在退休后每月靠15,000元生活,從30歲到退休,如果你用3%的通貨膨脹率和5%的投資收入(需要復(fù)利)來(lái)衡量,你的家庭每年將節(jié)省150,000元。經(jīng)過(guò)計(jì)算,您可以根據(jù)這筆錢(qián)來(lái)省錢(qián),并根據(jù)5%的平均年回報(bào)率來(lái)選擇金融產(chǎn)品。

3.教育基金和儲(chǔ)備基金

兒童的教育費(fèi)用是固定的,并且會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加。這對(duì)夫婦應(yīng)該計(jì)劃盡早設(shè)立教育基金,為他們的孩子設(shè)立教育費(fèi)用。如果投資年回報(bào)率為5%,每年投資2萬(wàn)元,13年后投資將達(dá)到35萬(wàn)元,用于兒童教育。

第二是儲(chǔ)備基金。每個(gè)家庭都應(yīng)該保留一筆儲(chǔ)備金來(lái)應(yīng)付失業(yè)或家庭緊急情況。儲(chǔ)備基金的金額一般為家庭日常開(kāi)支的3-6個(gè)月。這部分資金必須具有很高的流動(dòng)性,可以隨時(shí)提取。

4.保險(xiǎn)

為家庭分配保險(xiǎn),包括社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。首先,我們應(yīng)該盡最大努力為所有家庭成員,包括老人和兒童,提供社會(huì)保障。在北京等一些城市,有“一老一小”可以參加醫(yī)療保險(xiǎn)。其次,為家庭成員補(bǔ)充相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn),以便在發(fā)生事故時(shí),您的家庭仍能保持一定的生活質(zhì)量。例如,為夫妻雙方選擇一些健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn),并考慮為孩子提供重病保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。

新萬(wàn)年益投分析數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)上述四類(lèi)資金在家庭收入中的具體比例可以根據(jù)年齡和家庭增長(zhǎng)情況進(jìn)行調(diào)整。

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