步入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融科技的迅速發(fā)展重塑了金融行業(yè)進(jìn)程，不過科技創(chuàng)新也帶來了一些新的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。在此背景下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直通過頂層設(shè)計(jì)來完善“游戲規(guī)則”，保證金融平穩(wěn)安全發(fā)展。

近期，中國人民銀行發(fā)布了《中國金融穩(wěn)定報(bào)告(2019)》，報(bào)告指出我國需要把握全球金融科技發(fā)展大勢(shì)，加快完善現(xiàn)有監(jiān)管框架、創(chuàng)新監(jiān)管模式和手段。在尊重市場原則、鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)，積極有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，趨利避害，促進(jìn)我國金融科技健康發(fā)展。

無獨(dú)有偶，在12月20日，由華夏時(shí)報(bào)社主辦的“金融業(yè)2020：開放與融合”—— 華夏機(jī)構(gòu)投資者年會(huì)便就科技創(chuàng)新與穩(wěn)定話題進(jìn)行了探討。一直幫助持牌金融機(jī)構(gòu)降低風(fēng)險(xiǎn)提升運(yùn)營效率的薩摩耶金服在會(huì)上獲得了“2019年度金融科技風(fēng)控平臺(tái)”大獎(jiǎng)。

（圖：薩摩耶金服獲“ 金蟬獎(jiǎng) – 2019年度金融科技風(fēng)控平臺(tái)” ）

與巨頭博弈競爭，深耕風(fēng)控技術(shù)

在金融科技領(lǐng)域，BATJ憑借其坐擁億萬用戶的流量入口優(yōu)勢(shì)，逐漸開發(fā)出了一套自己的技術(shù)。在2016年后，隨著監(jiān)管的加強(qiáng)，BATJ們進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向，由C端的金融產(chǎn)品之爭轉(zhuǎn)向B端的金融賦能之爭。在此背景下，BATJ巨頭們各施其法，在遵循監(jiān)管和合規(guī)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)攻城略地，尋求制勝高點(diǎn)。

不過，金融科技的創(chuàng)新向來都是條條大路通羅馬，無法一家獨(dú)大。金融科技行業(yè)有許多細(xì)分垂直領(lǐng)域，而風(fēng)控則是信貸業(yè)務(wù)中最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，只要掌握住行業(yè)核心痛點(diǎn)技術(shù)就能取勝。而薩摩耶金服就是一家從公司創(chuàng)立開始，一直深耕金融科技技術(shù)，并在金融風(fēng)控領(lǐng)域非常專業(yè)的一家金融科技平臺(tái)。

借助團(tuán)隊(duì)在信貸行業(yè)十多年的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，薩摩耶金服自主研發(fā)了一套風(fēng)控系統(tǒng)，與常規(guī)的貸前審批、貸中反欺詐、信用評(píng)估、貸后催收風(fēng)控階段不同，薩摩耶金服將風(fēng)控抽象成模型、流程、策略、架構(gòu)四個(gè)板塊。

“這四個(gè)板塊其實(shí)是可以應(yīng)用在貸前、貸中、貸后的業(yè)務(wù)流程里面，比如模型，我們的模型不僅僅包含過去的評(píng)分卡，也包含了現(xiàn)在最經(jīng)典的機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、復(fù)雜的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、集成學(xué)習(xí)等新型的建模方法。過去建模在銀行里最短的要半年，有的模型甚至建了一年多都沒有成功，現(xiàn)在我們是在這一工程化的模型背景下，可以快速幾個(gè)小時(shí)就有一個(gè)新的模型出來，模型出來后需要通過流程把它串起來，所以我們第二個(gè)是流程，自動(dòng)化把這個(gè)模型放進(jìn)全流程，實(shí)時(shí)響應(yīng)數(shù)據(jù)，從而做到了全面的、全流程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的監(jiān)控和防范。” 薩摩耶金服董事長林建明談到。

經(jīng)過四年的風(fēng)控技術(shù)實(shí)踐，目前薩摩耶金服已擁有多套核心風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)，建立了完整的風(fēng)險(xiǎn)在線審批系統(tǒng)，申請(qǐng)有多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)及人工智能專利技術(shù)。根據(jù)薩摩耶金服官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年8月，薩摩耶金服已與包括商業(yè)銀行、消金公司、信托公司和小額貸款公司在內(nèi)的近70家持牌金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，已累計(jì)為持牌金融機(jī)構(gòu)輸出了4500多萬用戶。

薩摩耶金服通過不斷迭代開發(fā)風(fēng)控技術(shù)來打造自身的核心競爭力，不僅顯著降低了金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為其他金融科技公司樹立新的榜樣，從而助推中國金融風(fēng)控技術(shù)的發(fā)展。

賦能金融機(jī)構(gòu)，風(fēng)控與流量并駕齊驅(qū)

風(fēng)控和獲客一直是消費(fèi)金融行業(yè)的兩大核心痛點(diǎn)。薩摩耶金服在發(fā)展風(fēng)控技術(shù)的過程中，也一直著手如何解決行業(yè)流量難題。尤其是在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)流量還沒有達(dá)到飽和的程度但所謂的流量紅利在慢慢消失的環(huán)境下，如何最大程度的轉(zhuǎn)化存量市場，成為了金融科技要搶占的一塊高地。

具體來看，在提升流量運(yùn)營效率方面，薩摩耶金服擁有一整套精細(xì)化和規(guī)�；�兼顧的獲客策略及運(yùn)營能力，通過自動(dòng)化與流程化后臺(tái)系統(tǒng)，薩摩耶金服幫助金融機(jī)構(gòu)節(jié)約成本提升運(yùn)營效率。如“歐拉”獲客渠道監(jiān)控系統(tǒng)，此系統(tǒng)可以幫助金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大獲客規(guī)模，優(yōu)化獲客結(jié)構(gòu)，降低獲客成本，提升獲客效率，對(duì)廣告投放實(shí)現(xiàn)規(guī)模化及精細(xì)化的管理。

通過此模型系統(tǒng)，可以實(shí)現(xiàn)人均每月產(chǎn)能達(dá)到數(shù)十萬的注冊(cè)業(yè)績量，管理上百個(gè)以上有效渠道，數(shù)百個(gè)迭代創(chuàng)意，以及對(duì)廣告位、素材等實(shí)時(shí)準(zhǔn)確的管理。

同時(shí)，“歐拉”獲客渠道監(jiān)控系統(tǒng)還能夠?qū)�風(fēng)控前置篩選，提高客群質(zhì)量，更加精準(zhǔn)地定義用戶，幫助持牌金融機(jī)構(gòu)找到高質(zhì)量優(yōu)質(zhì)用戶，有助于機(jī)構(gòu)整體風(fēng)控體系的建設(shè)和良性循環(huán)。

隨著5G時(shí)代的帶來，金融科技也將繼續(xù)再升級(jí)，科技賦能與風(fēng)控管理仍然是金融科技企業(yè)不可或缺的看家本領(lǐng)。薩摩耶金服作為較早布局金融科技的企業(yè)，未來將繼續(xù)為持牌金融機(jī)構(gòu)提供安全可靠的金融服務(wù)。

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