近年來，數(shù)字金融行業(yè)呈現(xiàn)出涵蓋廣、多元化、增長(zhǎng)迅速的特點(diǎn);與此同時(shí)，也有部分欺詐者利用技術(shù)、監(jiān)管和公眾意識(shí)等方面的不完善，演繹著千變?nèi)f化、層出不窮的欺詐行為。

目前來看，各類金融場(chǎng)景中的欺詐行為已超過100種，包括套現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙、刷單、中介代辦、電信詐騙、薅羊毛等，涉及金額巨大。金融欺詐正在干擾數(shù)字金融行業(yè)的良性發(fā)展，并帶來日益嚴(yán)重的負(fù)面影響，反欺詐刻不容緩。

得力于自主研發(fā)的智能風(fēng)控系統(tǒng)，百融云創(chuàng)以AI技術(shù)貫穿反欺詐全業(yè)務(wù)鏈條，大幅提高金融機(jī)構(gòu)事前欺詐識(shí)別率、欺詐應(yīng)對(duì)效率以及事后欺詐案件挖掘效率。百融云創(chuàng)從貸前環(huán)節(jié)發(fā)力，配合反欺詐設(shè)備、反欺詐評(píng)分、關(guān)系圖譜、智能語(yǔ)音等，將傳統(tǒng)反欺詐的被動(dòng)防治轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆邦A(yù)防和主動(dòng)攔截。

具體來說，在設(shè)備反欺詐環(huán)節(jié)，為防止欺詐分子利用技術(shù)手段對(duì)機(jī)構(gòu)網(wǎng)站以及申請(qǐng)入口等漏洞進(jìn)行攻擊，以及直接盜用客戶賬戶等行為，百融云創(chuàng)推出“諦聽”設(shè)備反欺詐，分別從設(shè)備環(huán)境、應(yīng)用偏好、行為畫像、群體風(fēng)險(xiǎn)以及設(shè)備黑名單等方面進(jìn)行單規(guī)則或群體規(guī)則的欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判，提升設(shè)備識(shí)別的準(zhǔn)確度以及召回率。

在反欺詐評(píng)分環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)基于邏輯回歸算法，開發(fā)了相應(yīng)的客群評(píng)分模型，適合冷啟動(dòng)客戶快速開展業(yè)務(wù)。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)積累了一定的欺詐樣本及表現(xiàn)期后，百融云創(chuàng)可為其開發(fā)專屬于金融機(jī)構(gòu)的定制化模型。

針對(duì)團(tuán)伙欺詐，百融云創(chuàng)結(jié)合自然語(yǔ)言處理、圖計(jì)算、深度學(xué)習(xí)、知識(shí)推理和可視化等技術(shù)，打造核心產(chǎn)品關(guān)系圖譜。目前，該關(guān)系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過多輪測(cè)試與優(yōu)化，對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確率超過90%，對(duì)團(tuán)伙欺詐的違約率預(yù)測(cè)可提升4倍到10倍。而對(duì)于復(fù)雜的團(tuán)伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢速度達(dá)到毫秒級(jí)，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

最后在人工核查階段，百融云創(chuàng)可提供智能語(yǔ)音機(jī)器人產(chǎn)品，替代審批和回訪等部分人工的工作。目前，百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語(yǔ)音機(jī)器人“百小融”，可以通過“數(shù)據(jù)+算法+場(chǎng)景”的疊加效應(yīng)，支持超過15-20輪的精準(zhǔn)回答交互，語(yǔ)音識(shí)別及語(yǔ)義理解準(zhǔn)確度高達(dá)90%以上。

不僅如此，百融云創(chuàng)還結(jié)合無監(jiān)督學(xué)習(xí)和監(jiān)督學(xué)習(xí)各種方法，解決規(guī)則冷啟動(dòng)和規(guī)劃優(yōu)化的工作，并充分利用百融知識(shí)圖譜多維網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，更多更準(zhǔn)地幫助客戶識(shí)別防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，大幅提高了金融機(jī)構(gòu)事前欺詐識(shí)別率、欺詐應(yīng)對(duì)效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

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