近年來，包括我國在內(nèi)的世界各國的金融欺詐案件迅速增加、損失日益加劇。伴隨著我國改革開放的發(fā)展，金融領域內(nèi)的欺詐犯罪行為也在蔓延，而且呈迅速上升之勢。移動互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展以及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術的成熟，使金融欺詐開始進入數(shù)字金融欺詐階段。零壹智庫發(fā)布的《中國數(shù)字金融反欺詐全景報告(2019)》分析顯示，這一階段，金融欺詐已形成完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，并呈現(xiàn)出新的特征。

為更好地將欺詐風險拒之門外，越來越多的金融機構開始尋求與優(yōu)質(zhì)的科技公司合作。作為金融機構數(shù)字化轉型的守衛(wèi)者，百融云創(chuàng)運用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術構建新型全生命周期的智能風控體系，助力金融機構防范欺詐風險。基于自主研發(fā)的智能風控系統(tǒng)，百融云創(chuàng)以AI技術貫穿反欺詐全業(yè)務鏈條，配合設備反欺詐、信息檢驗、反欺詐評分、智能語音機器人等產(chǎn)品，有效幫助金融機構化被動為主動，提前攔截欺詐發(fā)生。

目前，包括關系圖譜、設備反欺詐在內(nèi)，百融云創(chuàng)為金融機構防范欺詐風險打造了一整套貸前全流程解決方案，涵蓋設備指紋核驗、身份核驗、信息核驗、歷史行為檢驗、反欺詐綜合評分、團伙欺詐排查等，取得了非�？捎^的反欺詐效果。

在設備反欺詐環(huán)節(jié)，為防止欺詐分子利用技術手段對機構網(wǎng)站以及申請入口等漏洞進行攻擊，以及直接盜用客戶賬戶等行為，百融云創(chuàng)推出“諦聽”設備反欺詐，分別從設備環(huán)境、應用偏好、行為畫像、群體風險以及設備黑名單等方面進行單規(guī)則或群體規(guī)則的欺詐風險評判，提升設備識別的準確度以及召回率。諦聽設備反欺詐是基于百融自有專利設備標識，覆蓋設備標識和實名信息的知識圖譜相關應用，為金融行業(yè)線上渠道的欺詐識別提供“利器”，自上線以來得到了合作客戶的廣泛好評。

針對團伙欺詐，百融云創(chuàng)結合自然語言處理、圖計算、深度學習、知識推理和可視化等技術，打造核心產(chǎn)品關系圖譜。目前，該關系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過多輪測試與優(yōu)化，對欺詐風險識別的準確率超過90%，對團伙欺詐的違約率預測可提升4倍到10倍。而對于復雜的團伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關系圖譜的查詢速度達到毫秒級，處于行業(yè)領先水平。

最后在人工核查階段，百融云創(chuàng)可提供智能語音機器人產(chǎn)品，替代審批和回訪等部分人工的工作。目前，百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語音機器人“百小融”，可以通過“數(shù)據(jù)+算法+場景”的疊加效應，支持超過15-20輪的精準回答交互，語音識別及語義理解準確度高達90%以上。

隨著反欺詐技術不斷地迭代升級，以 AI為核心的反欺詐體系已成為越來越多的金融機構的主流技術選項。同時，面對詭譎多變的欺詐行為，數(shù)字金融反欺詐不再是各家機構“單兵作戰(zhàn)”，而需要企業(yè)間的聯(lián)防聯(lián)控。百融云創(chuàng)認為，只有舉全行業(yè)之力，在反欺詐體系上建立加強合作、信息共享、共防共御的機制，良性健康的數(shù)字金融生態(tài)圈才能逐步形成。

在百融云創(chuàng)看來，數(shù)字金融反欺詐離不開技術、數(shù)據(jù)、場景的有機結合，更需要平臺用戶、金融機構、科技企業(yè)、監(jiān)管、執(zhí)法部門以及社會輿論力量的全方位參與。未來，百融云創(chuàng)將立足行業(yè)需求，扎根技術創(chuàng)新，在反欺詐體系上與各方加強合作、共防共御，共筑數(shù)字金融安全“生命線”。

(新媒體責編：syhz0808)