在數(shù)字科技和金融科技不斷發(fā)展的今天，反欺詐依舊是金融行業(yè)繞不過的話題。如今金融欺詐行為仍未得到有效的控制，反而借助技術(shù)發(fā)展不斷滋生出新的欺詐形式。例如，攻擊金融機(jī)構(gòu)和平臺的風(fēng)控漏洞、捏造借款人材料進(jìn)行批量貸款騙取現(xiàn)金，這些行為造成金融欺詐風(fēng)險不斷升級，對金融行業(yè)安全構(gòu)成威脅。

科技帶來了欺詐手段升級之時，反欺詐能力也逐步提升。以人工智能為例，它在金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用范圍非常廣泛，人工智能的深入應(yīng)用正改變傳統(tǒng)反欺詐的被動防御局面，幫助機(jī)構(gòu)和平臺化被動為主動，提前攔截欺詐發(fā)生。

作為頭部人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能風(fēng)控系統(tǒng)可以貫穿反欺詐全業(yè)務(wù)鏈條以及信貸全生命周期(貸前、貸中、貸后)提供完備的產(chǎn)品和服務(wù)，大幅提高金融機(jī)構(gòu)事前欺詐識別率、欺詐應(yīng)對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機(jī)器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿技術(shù)。具體來說，百融云創(chuàng)的貸前欺詐風(fēng)險篩查分為七大模塊：設(shè)備反欺詐、身份核驗(yàn)、信息核驗(yàn)、歷史行為檢驗(yàn)、反欺詐綜合評分、團(tuán)伙欺詐排查以及人工核查，為客戶防范欺詐風(fēng)險提供貸前全流程解決方案。

在設(shè)備反欺詐環(huán)節(jié)，為防止欺詐分子利用技術(shù)手段對機(jī)構(gòu)網(wǎng)站以及申請入口等漏洞進(jìn)行攻擊，以及直接盜用客戶賬戶等行為，百融云創(chuàng)推出“諦聽”設(shè)備反欺詐，分別從設(shè)備環(huán)境、應(yīng)用偏好、行為畫像、群體風(fēng)險以及設(shè)備黑名單等方面進(jìn)行單規(guī)則或群體規(guī)則的欺詐風(fēng)險評判，提升設(shè)備識別的準(zhǔn)確度以及召回率。

在針對貸款借款人冒用他人信息，提供虛假身份的身份信息驗(yàn)證環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)主要從身份信息的一致性進(jìn)行把關(guān)。百融云創(chuàng)根據(jù)申請人在銀行開戶面簽時留下的資料，通過銀行卡四要素驗(yàn)證和人臉識別進(jìn)行驗(yàn)證，防止身份盜用;針對信用卡發(fā)卡等無需綁定還款卡的網(wǎng)申場景，百融云創(chuàng)采用運(yùn)營商三要素驗(yàn)證和人臉識別進(jìn)行初步驗(yàn)證，然后結(jié)合其它反欺詐手段進(jìn)行綜合判斷，如通過手機(jī)在網(wǎng)時長或在網(wǎng)狀態(tài)以及設(shè)備信息來識別借身份冒用的風(fēng)險。

在信息核驗(yàn)環(huán)節(jié)，對于中介資料包裝，機(jī)構(gòu)可通過讓申請人提供工作、收入以及財力證明并進(jìn)行人工核實(shí)，也可以通過百融來檢驗(yàn)申請信息的真實(shí)性。除了能夠?qū)ι暾埲颂顚戀Y料的真實(shí)性進(jìn)核驗(yàn)，還能通過申請人工作穩(wěn)定時長、工作跟家庭地址的變動頻率以及是否為高風(fēng)險地址等維度對申請人的欺詐風(fēng)險進(jìn)行綜合評估。

欺詐與反欺詐的技術(shù)競賽依舊考驗(yàn)著各個金融機(jī)構(gòu)和金融平臺也督促著技術(shù)的更新?lián)Q代。未來，百融云創(chuàng)將持續(xù)賦能科技，以減少金融詐騙風(fēng)險而努力并攜手業(yè)內(nèi)同行共筑良好金融生態(tài)圈。

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