近日，在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，銀保監(jiān)會首席律師劉福壽表示，銀保監(jiān)會一方面支持金融業(yè)在風(fēng)險可控的前提下進(jìn)行合理創(chuàng)新，同時要堅持創(chuàng)新是為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，要為實體經(jīng)濟(jì)做貢獻(xiàn)。

為實體經(jīng)濟(jì)做出更大貢獻(xiàn)的方法是更好支持小微企業(yè)的發(fā)展，小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，小微企業(yè)貢獻(xiàn)了全國80%的就業(yè)、70%的專利發(fā)明權(quán)、60%以上的GDP和50%以上的稅收，在經(jīng)濟(jì)增長、技術(shù)創(chuàng)新和促進(jìn)就業(yè)等方面發(fā)揮著不可替代的作用。

但中小企業(yè)由于資信狀況較差、財務(wù)制度不健全、抗風(fēng)險能力弱、缺乏抵押擔(dān)保等問題，實體經(jīng)濟(jì)難免遭遇融資難、融資貴的情況。

但技術(shù)發(fā)展持續(xù)深入，區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)持續(xù)深入應(yīng)用，金融科技發(fā)展已進(jìn)入"下半場"。小微企業(yè)所面臨的"痛點(diǎn)"正逐步得到有效解決。

在面對這些難題，百融云創(chuàng)整合多方商流、信息流、資金流，實現(xiàn)"多流合一"，利用多方數(shù)據(jù)建模，打造數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融模式。破局小微融資問題，需要解決兩個難題，一個是風(fēng)控，另一個是成本。為此，百融云創(chuàng)創(chuàng)新風(fēng)控模式，結(jié)合個人信貸和企業(yè)信貸兩種思路，采用"B+C"方式對企業(yè)主和企業(yè)主體信用進(jìn)行審核。同時，基于產(chǎn)業(yè)鏈場景的經(jīng)營數(shù)據(jù)，訂單、運(yùn)單、倉單和應(yīng)收賬款的動態(tài)匹配及交叉核驗，進(jìn)一步還原業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的真實性，全面反映企業(yè)的信用狀況，把控風(fēng)險，并為小微融資業(yè)務(wù)提供全生命周期解決方案。

具體而言，從B端來看，核心數(shù)據(jù)一般有兩個主要來源：一類來自于政府機(jī)構(gòu)包括稅務(wù)、水電、公積金、社保數(shù)據(jù);一類來自于產(chǎn)業(yè)場景端，有小微企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)。百融云創(chuàng)跟政府和產(chǎn)業(yè)場景合作，整合企業(yè)B端核心數(shù)據(jù)。企業(yè)主C端數(shù)據(jù)主要來自于央行個人征信以及第三方數(shù)據(jù)公司。小微金融覆蓋的客群往往是長尾客群，這意味著他們往往是央行征信白戶，因此在客戶授權(quán)的情況下，需要第三方數(shù)據(jù)公司在合法合規(guī)的情況下用一些替代性數(shù)據(jù)，做進(jìn)一步的整理歸納。結(jié)合B端和C端的數(shù)據(jù)，百融云創(chuàng)通過技術(shù)實現(xiàn)了對用戶的多維畫像，有效解決了小微群體信息不對稱問題。基于不同的場景、不同數(shù)據(jù)的可獲得性，百融云創(chuàng)研發(fā)了適應(yīng)不同場景，多模塊，B+C創(chuàng)新模型，并在金融機(jī)構(gòu)端不斷落地實踐。

"B+C"完整風(fēng)險畫像，是百融云創(chuàng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)賦能金融風(fēng)控的又一次創(chuàng)新。它的成功應(yīng)用，打破了小微金融信息不對稱難題，加速了供應(yīng)鏈金融的使用和推廣，助力產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)健康發(fā)展。

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