近年來(lái)，我國(guó)的保險(xiǎn)欺詐案例正逐年上升，從單人作案到團(tuán)伙作案，再到多個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈合作的跨界犯罪，騙保這個(gè)行業(yè)呈現(xiàn)出了專業(yè)化、團(tuán)體化乃至高科技化的特點(diǎn)。因此，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)隨之加大，市場(chǎng)秩序也被破壞。

車(chē)險(xiǎn)是保險(xiǎn)企業(yè)的龍頭險(xiǎn)種，車(chē)險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司內(nèi)部業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中占比最大，它更是保險(xiǎn)欺詐的高發(fā)區(qū)域。保險(xiǎn)公司在面對(duì)欺詐防控時(shí)仍有一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，例如：高度依賴?yán)碣r人員現(xiàn)場(chǎng)查勘定損、人工后臺(tái)審核，流程繁瑣效率低;車(chē)險(xiǎn)欺詐多為成熟團(tuán)伙作案或內(nèi)外勾結(jié)作案，識(shí)別愈發(fā)困難;理賠需經(jīng)調(diào)度、查勘、審核等多個(gè)環(huán)節(jié)，欺詐滲透漏較高，多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司尚未建立完整的保險(xiǎn)風(fēng)控流程體系。財(cái)險(xiǎn)公司所有的這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)使得騙保團(tuán)伙有機(jī)可乘。

為了提升反欺詐能力，財(cái)險(xiǎn)公司不僅需要解決自身內(nèi)部的問(wèn)題，彌補(bǔ)缺陷，更是需要提升科技技術(shù)來(lái)管控騙保風(fēng)險(xiǎn)。

作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)，百融云創(chuàng)依托行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)據(jù)能力、模型能力和系統(tǒng)能力，構(gòu)建一套完整的車(chē)險(xiǎn)智能反欺詐風(fēng)控體系，為車(chē)險(xiǎn)欺詐識(shí)別提供了行之有效的解決方案。

首先，要提升數(shù)據(jù)能力。保險(xiǎn)公司對(duì)于信息數(shù)據(jù)需求迫切，但是由于人員信息了解少，團(tuán)伙識(shí)別難度高，信息采集質(zhì)量低等原因?qū)е聰?shù)據(jù)能力低下。百融云創(chuàng)擁有多維度數(shù)據(jù)源，融合保險(xiǎn)公司底層大數(shù)據(jù)，利用機(jī)器學(xué)習(xí)算法開(kāi)發(fā)車(chē)險(xiǎn)反欺詐評(píng)分，可應(yīng)用于報(bào)案人、駕駛員、被保險(xiǎn)人、查勘員等的風(fēng)險(xiǎn)篩查，作為保險(xiǎn)公司現(xiàn)有反欺詐規(guī)則集的補(bǔ)充;也可應(yīng)用于欺詐識(shí)別模型，幫助保險(xiǎn)公司提高對(duì)車(chē)險(xiǎn)理賠欺詐行為的識(shí)別能力。此外，百融云創(chuàng)還可以幫助保險(xiǎn)公司整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，搭建風(fēng)險(xiǎn)集市，為模型和規(guī)則部署提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

針對(duì)個(gè)案欺詐，百融云創(chuàng)基于和多家大型保險(xiǎn)公司合作經(jīng)驗(yàn)，已開(kāi)發(fā)車(chē)險(xiǎn)反欺詐標(biāo)準(zhǔn)模型。對(duì)于欺詐樣本量積累少、不支持定制化模型的公司，可對(duì)理賠數(shù)據(jù)進(jìn)行簡(jiǎn)單加工后，直接套用標(biāo)準(zhǔn)評(píng)分卡模型;而對(duì)于欺詐樣本足夠的公司，進(jìn)行定制化建模，可獲得更優(yōu)的模型效果。

針對(duì)團(tuán)伙欺詐，百融云創(chuàng)輸出模型能力，利用保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)搭建基于社交網(wǎng)絡(luò)分析的團(tuán)伙反欺詐系統(tǒng)。系統(tǒng)每天自動(dòng)跑批，輸出關(guān)系網(wǎng)中的可疑子網(wǎng)絡(luò)及涉及到的節(jié)點(diǎn)(人、案件、理賠員等)。

百融云創(chuàng)致力于將自身建模能力輸出給合作客戶，通過(guò)定制模型、模型應(yīng)用、模型維護(hù)和建模團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)的四階梯服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)客戶建模團(tuán)隊(duì)的能力建設(shè)和能力提升。

基于內(nèi)外部數(shù)據(jù)，百融云創(chuàng)通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市(數(shù)據(jù)清洗、整合、衍生)，為模型和決策引擎提供數(shù)據(jù)支持。與此同時(shí)，百融云創(chuàng)建立了反欺詐決策系統(tǒng)，配套建立模型訓(xùn)練系統(tǒng)和BI系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)欺詐案件的實(shí)時(shí)預(yù)警和決策。

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