近年來(lái)，隨著AI、大數(shù)據(jù)等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用不斷深入，銀行等金融機(jī)構(gòu)紛紛開(kāi)始發(fā)力智能風(fēng)控建設(shè)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，機(jī)器學(xué)習(xí)、云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用將使風(fēng)控精準(zhǔn)性顯著提高，差異化風(fēng)控的細(xì)分領(lǐng)域劃分越來(lái)越精準(zhǔn)。

據(jù)此前普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布的《銀行理財(cái)能力排名》顯示，近年來(lái)城市商業(yè)銀行的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力有所提升，但總地來(lái)看，其風(fēng)險(xiǎn)管理能力仍有較大的提升空間，尚可從內(nèi)部架構(gòu)、風(fēng)控流程、產(chǎn)品兌付風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)維度進(jìn)行強(qiáng)化。

對(duì)此，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)在對(duì)自身智能風(fēng)控體系的建設(shè)過(guò)程中，選擇與金融科技企業(yè)合作，借助外部先進(jìn)技術(shù)，快速補(bǔ)齊短板，加快推進(jìn)智能化風(fēng)控平臺(tái)和系統(tǒng)建設(shè)，整合和挖掘機(jī)構(gòu)內(nèi)外大數(shù)據(jù)資源，逐漸成為眾多金融機(jī)構(gòu)的首選。

在共建多層次風(fēng)控體系的過(guò)程中，百融云創(chuàng)依托自身豐富的產(chǎn)品線、本地化服務(wù)、更貼近應(yīng)用場(chǎng)景等諸多優(yōu)勢(shì)，為金融機(jī)構(gòu)提供貫穿客戶全生命周期的智能風(fēng)控產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)從貸前流量篩選、貸中動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制、貸后分層篩選管理，在風(fēng)控全流程有效地幫助金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)、降低不良率。

在貸前準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)覆蓋語(yǔ)音文字識(shí)別、自然語(yǔ)言處理、機(jī)器視覺(jué)(人臉識(shí)別)和知識(shí)圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿技術(shù)，設(shè)備指紋、關(guān)系圖譜等核心反欺詐產(chǎn)品可有效幫助金融機(jī)構(gòu)防范黑產(chǎn)和團(tuán)伙欺詐，大幅提高了金融機(jī)構(gòu)事前欺詐識(shí)別率、欺詐應(yīng)對(duì)效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

在貸中監(jiān)控環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)提供的號(hào)碼狀態(tài)核查，可以及時(shí)對(duì)聯(lián)系異常的信息進(jìn)行預(yù)警。同時(shí)，也可以根據(jù)原有策略對(duì)貸款客戶進(jìn)行策略重審，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)變化情況，將風(fēng)險(xiǎn)前置，提前對(duì)接后續(xù)策略。此外，還可以利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評(píng)分模型，對(duì)客戶劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，實(shí)行不同的貸中風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

在貸后管理環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語(yǔ)音機(jī)器人“百小融”，支持多輪精準(zhǔn)回答交互，語(yǔ)音識(shí)別及語(yǔ)義理解準(zhǔn)確度高。使用百融智能語(yǔ)音機(jī)器人，可以替代人工，而且客戶在通話時(shí)的感知與真人幾乎一樣，為原有流程節(jié)省了大量的成本。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著信貸業(yè)務(wù)場(chǎng)景的拓展，未來(lái)人工智能技術(shù)的應(yīng)用會(huì)從風(fēng)控場(chǎng)景擴(kuò)展到信貸業(yè)務(wù)的全流程，全面提升金融機(jī)構(gòu)的智能化程度。百融云創(chuàng)也將持續(xù)深化人工智能和大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，結(jié)合市場(chǎng)需求不斷推出新的產(chǎn)品和服務(wù)，全方位助力金融機(jī)構(gòu)智能化風(fēng)控體系建設(shè)。

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