當(dāng)前，金融黑產(chǎn)鏈條正向成熟化，規(guī)模大的特征發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，早在2018年我國(guó)黑產(chǎn)從業(yè)人員就已經(jīng)超過(guò)200萬(wàn)，黑產(chǎn)規(guī)模已達(dá)千億級(jí)。其背景正是中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展以及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的成熟，使金融欺詐開(kāi)始進(jìn)入了數(shù)字金融欺詐階段。

AI風(fēng)控是目前金融數(shù)字化最主要的應(yīng)用場(chǎng)景，也是最有價(jià)值的應(yīng)用場(chǎng)景。風(fēng)險(xiǎn)管控是金融企業(yè)的核心能力。近年來(lái)，銀行業(yè)對(duì)風(fēng)控技術(shù)的投入不斷增加，有不少金融機(jī)構(gòu)選擇和第三方智能風(fēng)控公司合作構(gòu)建智能風(fēng)控體系和平臺(tái)。攔截黑產(chǎn)是AI風(fēng)控重要的一環(huán)。

為更好地幫助金融機(jī)構(gòu)將欺詐風(fēng)險(xiǎn)拒之門外，百融云創(chuàng)從貸前環(huán)節(jié)發(fā)力，"料敵于先"，將傳統(tǒng)反欺詐的被動(dòng)防治轉(zhuǎn)變?yōu)樘崆邦A(yù)防和主動(dòng)攔截。在征信體系還不健全的當(dāng)下，百融云創(chuàng)利用自身整體貸前反欺詐產(chǎn)品體系幫助相關(guān)機(jī)構(gòu)搭建屬于自己的智能反欺詐風(fēng)控體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)申請(qǐng)人的高效全面欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范。

百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)覆蓋語(yǔ)音文字識(shí)別、自然語(yǔ)言處理、機(jī)器視覺(jué)(人臉識(shí)別)和知識(shí)圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿技術(shù)。具體來(lái)說(shuō)，百融云創(chuàng)的貸前欺詐風(fēng)險(xiǎn)篩查分為七大模塊：設(shè)備反欺詐、身份核驗(yàn)、信息核驗(yàn)、歷史行為檢驗(yàn)、反欺詐綜合評(píng)分、團(tuán)伙欺詐排查以及人工核查，為客戶防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)提供貸前全流程解決方案。

在設(shè)備欺詐環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)推出"諦聽(tīng)"設(shè)備反欺詐，分別從設(shè)備環(huán)境、應(yīng)用偏好、行為畫像、群體風(fēng)險(xiǎn)以及設(shè)備黑名單等方面進(jìn)行單規(guī)則或群體規(guī)則的欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判，提升設(shè)備識(shí)別的準(zhǔn)確度以及召回率。

在針對(duì)貸款借款人冒用他人信息，提供虛假身份的身份信息驗(yàn)證環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)主要從身份信息的一致性進(jìn)行把關(guān)。在信息核驗(yàn)環(huán)節(jié)，對(duì)于中介資料包裝，機(jī)構(gòu)可通過(guò)讓申請(qǐng)人提供工作、收入以及財(cái)力證明并進(jìn)行人工核實(shí)，也可以通過(guò)百融來(lái)檢驗(yàn)申請(qǐng)信息的真實(shí)性。

百融云創(chuàng)的歷史行為核驗(yàn)是指為客戶提供公檢法信息核查、特殊名單、信貸意向、實(shí)名信息核查以及反欺詐評(píng)分等服務(wù)，可供客戶在處理有不良?xì)v史記錄的申請(qǐng)人時(shí)參考判斷。

在反欺詐評(píng)分環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)基于邏輯回歸算法，開(kāi)發(fā)了相應(yīng)的客群評(píng)分模型，適合冷啟動(dòng)客戶快速開(kāi)展業(yè)務(wù)。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)積累了一定的欺詐樣本及表現(xiàn)期后，百融云創(chuàng)可為其開(kāi)發(fā)專屬于金融機(jī)構(gòu)的定制化模型。

針對(duì)團(tuán)伙欺詐，百融云創(chuàng)結(jié)合自然語(yǔ)言處理、圖計(jì)算、深度學(xué)習(xí)、知識(shí)推理和可視化等技術(shù)，打造核心產(chǎn)品關(guān)系圖譜。對(duì)于復(fù)雜的團(tuán)伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢速度可達(dá)到毫秒級(jí)，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

最后在人工核查階段，百融云創(chuàng)可提供智能語(yǔ)音機(jī)器人產(chǎn)品，替代審批和回訪等部分人工的工作。目前，百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語(yǔ)音機(jī)器人"百小融"，可以通過(guò)"數(shù)據(jù)+算法+場(chǎng)景"的疊加效應(yīng)，支持多輪精準(zhǔn)回答交互，使得語(yǔ)音識(shí)別及語(yǔ)義理解程度高。

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