對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，反欺詐相比較一般的信用風(fēng)險(xiǎn)更加棘手。信用風(fēng)險(xiǎn)管理主要考察用戶的還款意愿以及還款能力;欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理則側(cè)重于分析用戶是否存在主觀惡意騙貸意圖或行為。換言之，信用風(fēng)險(xiǎn)管理只要控制在合理范圍內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況不會(huì)受到太大影響;欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理則不然，應(yīng)當(dāng)在一定成本范圍內(nèi)盡量防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，避免相應(yīng)損失的出現(xiàn)。

欺詐的類別里，專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化的欺詐行為最難防范、危害最大。如今成規(guī)模的團(tuán)伙作案分工明確、合作緊密、協(xié)同作案已經(jīng)形成一條完整犯罪產(chǎn)業(yè)鏈。

怎樣才能減少金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)?不僅在于制定行而有效的反欺詐策略，科技技術(shù)也展現(xiàn)極大的作用。近幾年，金融科技的發(fā)展為金融機(jī)構(gòu)減輕欺詐風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)防護(hù)起到極大的作用。百融云創(chuàng)作為國內(nèi)頭部人工智能與大數(shù)據(jù)風(fēng)控企業(yè)，通過雄厚的金融科技實(shí)力，可以對(duì)金融欺詐實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)打擊、提前防范。

百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)覆蓋語音文字識(shí)別、自然語言處理、機(jī)器視覺(人臉識(shí)別)和知識(shí)圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿技術(shù)。具體來說，百融云創(chuàng)的貸前欺詐風(fēng)險(xiǎn)篩查分為七大模塊：設(shè)備反欺詐、身份核驗(yàn)、信息核驗(yàn)、歷史行為檢驗(yàn)、反欺詐綜合評(píng)分、團(tuán)伙欺詐排查以及人工核查，為客戶防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)提供貸前全流程解決方案。

設(shè)備反欺詐環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)推出“諦聽”設(shè)備反欺詐，分別從設(shè)備環(huán)境、應(yīng)用偏好、行為畫像、群體風(fēng)險(xiǎn)以及設(shè)備黑名單等方面進(jìn)行單規(guī)則或群體規(guī)則的欺詐風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判，提升設(shè)備識(shí)別的準(zhǔn)確度以及召回率。

在針對(duì)貸款借款人冒用他人信息，提供虛假身份的身份信息驗(yàn)證環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)主要從身份信息的一致性進(jìn)行把關(guān)。

在信息核驗(yàn)環(huán)節(jié)，對(duì)于中介資料包裝，機(jī)構(gòu)可通過讓申請人提供工作、收入以及財(cái)力證明并進(jìn)行人工核實(shí)，也可以通過百融來檢驗(yàn)申請信息的真實(shí)性。

百融云創(chuàng)的歷史行為核驗(yàn)是指為客戶提供公檢法信息核查、特殊名單、信貸意向、實(shí)名信息核查以及反欺詐評(píng)分等服務(wù)，可供客戶在處理有不良?xì)v史記錄的申請人時(shí)參考判斷。

針對(duì)團(tuán)伙欺詐，百融云創(chuàng)結(jié)合自然語言處理、圖計(jì)算、深度學(xué)習(xí)、知識(shí)推理和可視化等技術(shù)，打造核心產(chǎn)品關(guān)系圖譜。目前，該關(guān)系圖譜產(chǎn)品經(jīng)過多輪測試與優(yōu)化，欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確率極高，對(duì)團(tuán)伙欺詐的違約率預(yù)測可提升多倍。而對(duì)于復(fù)雜的團(tuán)伙欺詐判定，百融云創(chuàng)關(guān)系圖譜的查詢速度達(dá)到毫秒級(jí)，處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

最后在人工核查階段，百融云創(chuàng)可提供智能語音機(jī)器人產(chǎn)品，替代審批和回訪等部分人工的工作。目前，百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語音機(jī)器人“百小融”，可以通過“數(shù)據(jù)+算法+場景”的疊加效應(yīng)，支持超過多輪的精準(zhǔn)回答交互，語音識(shí)別及語義理解準(zhǔn)確度極高。

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