近年來，人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的蓬勃發(fā)展，使得“數(shù)字”正滲透到我們工作、生活的方方面面。今年全國兩會(huì)，多位全國人大代表和政協(xié)委員帶著“數(shù)字”建議或提案上會(huì)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)據(jù)保護(hù)等成為熱議話題。

“竹外桃花三兩枝，春江水暖鴨先知”，數(shù)字經(jīng)濟(jì)及其帶來的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融行業(yè)的感受也許更為深刻。2020年一場新冠疫情催生了“零接觸式金融服務(wù)”。為解決線下服務(wù)不便帶來的影響，多家銀行等金融機(jī)構(gòu)推出了7×24小時(shí)不間斷的金融服務(wù)，網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、呼叫中心與遠(yuǎn)程銀行的大規(guī)模使用，線上、線下業(yè)務(wù)前所未有地實(shí)現(xiàn)互相聯(lián)動(dòng)。

但一些商業(yè)銀行特別是中小行在轉(zhuǎn)型過程中、在打造自己的“精準(zhǔn)營銷”、“反欺詐體系”及“智能風(fēng)控體系”時(shí)，遇到了不同的“煩惱”和對原有業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)，尤其在反欺詐方面。據(jù)了解，目前各類金融場景中的欺詐行為已超過100種，包括套現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙、刷單、中介代辦、電信詐騙、薅羊毛等，涉及金額巨大�？梢�，中小行要順利進(jìn)行自身反欺詐體系的搭建，如何成功阻擊黑灰產(chǎn)是需要直面的現(xiàn)實(shí)問題。

作為人工智能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，百融云創(chuàng)以自身技術(shù)貫穿反欺詐全業(yè)務(wù)鏈條，在貸前環(huán)節(jié)提供豐富全面的身份核查與核實(shí)技術(shù)方案，配合規(guī)則反欺詐、設(shè)備反欺詐、關(guān)系圖譜、反欺詐評分等產(chǎn)品，有效幫助金融機(jī)構(gòu)化被動(dòng)為主動(dòng)，提前攔截欺詐發(fā)生。

其中，諦聽設(shè)備反欺詐是基于百融云創(chuàng)自有專利設(shè)備標(biāo)識，可以通過識別設(shè)備端的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、行為畫像、群體風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)警名單來預(yù)防群控、撞庫、盜號等欺詐風(fēng)險(xiǎn)，為金融行業(yè)線上渠道的欺詐識別提供“利器”，自上線以來得到了合作客戶的廣泛好評。

以國內(nèi)某大型股份制銀行卡中心的合作為例，該行使用百融設(shè)備反欺詐已有3年多的時(shí)間，使用了百融設(shè)備環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備群體風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備特殊名單等多個(gè)產(chǎn)品，還使用百融的設(shè)備風(fēng)控云平臺進(jìn)行設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，反饋效果好。

此外，百融云創(chuàng)結(jié)合無監(jiān)督學(xué)習(xí)和監(jiān)督學(xué)習(xí)各種方法，解決規(guī)則冷啟動(dòng)和規(guī)劃優(yōu)化的工作，并充分利用百融知識圖譜多維網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，更多更準(zhǔn)的幫助客戶識別防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。未來，百融云創(chuàng)將立足行業(yè)需求，扎根技術(shù)創(chuàng)新，持續(xù)發(fā)力數(shù)字金融反欺詐。

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