2021年中央一號文件提出，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，并支持市縣構(gòu)建域內(nèi)共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫。專家認(rèn)為，數(shù)字普惠金融創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字化與普惠金融融合發(fā)展形成的新業(yè)態(tài)，也是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的重要推動力量，對于農(nóng)村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展具有重要價值。

銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，“十三五”期間，我國涉農(nóng)信貸實現(xiàn)連續(xù)五年增長。截至2020年年末，我國全口徑涉農(nóng)貸款余額超過39萬億元;其中，普惠型涉農(nóng)貸款余額超過7.7萬億元，同比增長約20%。

作為普惠金融的重要組成部分，涉農(nóng)信貸的供給對我國“三農(nóng)”經(jīng)濟的發(fā)展具有深遠的影響。加快涉農(nóng)信貸的發(fā)展，解決農(nóng)戶信貸供需矛盾，為農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)提供資金來源，是普惠金融機構(gòu)面臨的重點問題。

長期以來，由于“成本高、風(fēng)險高、效益低”，農(nóng)村金融服務(wù)是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。近年來，金融支農(nóng)政策舉措頻頻出臺，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)加大支農(nóng)信貸和金融服務(wù)力度，鼓勵保險機構(gòu)提高農(nóng)業(yè)保險保障水平，金融支農(nóng)資源不斷增加，涉農(nóng)金融服務(wù)持續(xù)改善。

作為國內(nèi)頭部人工智能與大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)，百融云創(chuàng)將焦點放在了涉農(nóng)貸款風(fēng)控難題上。據(jù)介紹，百融云創(chuàng)依托農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)的支撐，定制了農(nóng)業(yè)金融全生命周期智能風(fēng)控管理體系，助力涉農(nóng)金融機構(gòu)完善客戶信息，防范欺詐風(fēng)險，監(jiān)控貸款資金流向，并根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)制定差異化風(fēng)控策略，有效解決了風(fēng)控難題。

以百融云創(chuàng)服務(wù)的某涉農(nóng)金融機構(gòu)為例，在原有風(fēng)控模式下，為滿足轄內(nèi)規(guī)模種植戶貸款需求，該機構(gòu)主要在法院等網(wǎng)站查詢負(fù)面信息，耗時較長，無標(biāo)準(zhǔn)化流程，且為了避免人為因素影響，貸款申請需逐層審批至總部;對于征信信息較少的農(nóng)戶，主要靠經(jīng)驗判斷，無決策依據(jù)。

面對這些“痛點”，百融云創(chuàng)為該機構(gòu)建立了標(biāo)準(zhǔn)化審批流程，通過決策引擎實時查詢風(fēng)險評估結(jié)果，在用信階段會再次自動觸發(fā)查詢。經(jīng)過改造，原流程主觀性強的問題大大改善，原審批流程時間降至7天內(nèi)，最終使得規(guī)模種植戶信貸審批流程實現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化。

專家表示，隨著“三農(nóng)”扶持政策力度的加大，涉農(nóng)信貸潛在需求將得到深度釋放，涉農(nóng)金融機構(gòu)將迎來新的機遇和挑戰(zhàn)�？蛻粜畔⑷笔�、借款用途難以確認(rèn)、還款來源單一、地域化差異大，是涉農(nóng)信貸風(fēng)控的“痛點”，依靠人工作業(yè)的傳統(tǒng)風(fēng)控很難真正突破，亟待構(gòu)建適應(yīng)涉農(nóng)信貸發(fā)展的智能風(fēng)控體系，與傳統(tǒng)風(fēng)控互為補充，進而帶動涉農(nóng)信貸規(guī)模發(fā)展。

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