由于受到疫情影響，導(dǎo)致國內(nèi)經(jīng)濟呈現(xiàn)出增速放緩的趨勢，商業(yè)銀行體系內(nèi)的不良資產(chǎn)、壞賬等問題加速暴露。因此，銀行體系對信貸風(fēng)險的前瞻預(yù)警、全面監(jiān)控和有效管理等方面又提出了更高的需求。為更精準(zhǔn)、有效地防范金融風(fēng)險，銀行迫切需要建設(shè)內(nèi)外部數(shù)據(jù)結(jié)合的預(yù)警系統(tǒng)，改變信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理現(xiàn)狀，進一步提升信用風(fēng)險管理水平。

在完成智能風(fēng)控體系的搭建中，貸中管理往往是最難發(fā)力的一環(huán)，而針對這一問題，百融云創(chuàng)運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，打造了智能貸中預(yù)警系統(tǒng)。通過實施預(yù)警策略將客戶風(fēng)險等級進行分級(如A、B、C、D四個風(fēng)險等級，D風(fēng)險等級最高)，其中包括規(guī)則集(全量規(guī)則)、策略重審(重審貸前策略)、行為評分(根據(jù)貸中借款人行為信息計算的評分)等。通過以上完善的預(yù)警策略，最終給出金融機構(gòu)行動建議。

百融云創(chuàng)研發(fā)的監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)，根據(jù)用戶行為、借貸意向等建立評分模型，利用相關(guān)數(shù)據(jù)和行為特征預(yù)測該賬戶未來一定時期內(nèi)發(fā)生逾期的風(fēng)險概率。并且基于對存量客戶信貸意向的有效識別，進行產(chǎn)品交叉營銷，刺激客戶活躍度，為金融機構(gòu)創(chuàng)造更多收益率。

簡言之，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)，不僅可做到實時監(jiān)控存量客戶，對潛在風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早處置，有效降低逾期率。在面對新冠疫情帶來的百業(yè)受阻現(xiàn)象，從而給經(jīng)濟市場造成了下行壓力，為銀行的信貸工作增添了新難題。百融云創(chuàng)的監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)不僅解決了這一難題，還做到了節(jié)約成本、提升用戶體驗。更重要的是，在保障貸前、貸中“雙保險”前提下，極大緩解了貸后環(huán)節(jié)壓力。

對于存量客戶的挖掘方面，百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)可以利用貸中策略(規(guī)則和評分模型)對存量進行風(fēng)險分層，對于資質(zhì)較好的客戶(A、B級)，可以進行二次營銷，在確定額度策略時，可以應(yīng)用客戶價值相關(guān)變量。而對于存量客戶可能出現(xiàn)流失問題，系統(tǒng)會根據(jù)活躍客戶和睡眠客戶進監(jiān)測。對在本機構(gòu)一般活躍，近期在其他機構(gòu)非常活躍的客戶進行預(yù)警，并根據(jù)百融大數(shù)據(jù)及時定位流失客戶，采取促活方案，挽回流失客戶。

百融云創(chuàng)貸中監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)可以做到實時監(jiān)控存量客戶，對潛在風(fēng)險早發(fā)現(xiàn)、早處置，有效降低逾期率，并同時節(jié)約成本，提升體驗。并且百融云創(chuàng)作為專業(yè)的第三方智能風(fēng)控服務(wù)商，堅持以人工智能技術(shù)助力金融機構(gòu)提升風(fēng)控能力，依托自身豐富的產(chǎn)品線、本地化服務(wù)、更貼近應(yīng)用場景等諸多優(yōu)勢，實現(xiàn)從貸前流量篩選、貸中動態(tài)監(jiān)測機制、貸后分層篩選管理，在風(fēng)控全流程有效地幫助金融機構(gòu)控制風(fēng)險、降低不良率。

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