(4月16日訊)今日，熊貓保險(xiǎn)科技受邀參加2021保險(xiǎn)科技創(chuàng)新發(fā)展論壇暨保險(xiǎn)科技管理人年會(huì)。會(huì)上，熊貓保險(xiǎn)科技創(chuàng)始人&CEO王剛發(fā)表《費(fèi)改后市場(chǎng)新趨勢(shì)、業(yè)態(tài)及對(duì)策》專題演講，并和與會(huì)嘉賓們深入探討當(dāng)下保險(xiǎn)數(shù)字發(fā)展趨勢(shì)與應(yīng)對(duì)策略。

據(jù)悉，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)專職顧問(wèn)、原中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)許彬，泰康人壽助理總裁兼首席科技創(chuàng)新官杜彥斌，誠(chéng)泰保險(xiǎn)CIO許振輝，陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)前首席數(shù)據(jù)官李東，中國(guó)電信金融企業(yè)行業(yè)客戶部總經(jīng)理朱為佳，保準(zhǔn)牛副總裁、首席科學(xué)家彭勇等嘉賓出席本次活動(dòng)。

近幾年，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用方興未艾。雖然相比于銀行IT化，保險(xiǎn)科技的起步略晚。但受益于保險(xiǎn)行業(yè)的廣闊前景與銀保監(jiān)會(huì)陸續(xù)發(fā)布的多項(xiàng)監(jiān)管政策及指導(dǎo)意見(jiàn)，可以預(yù)測(cè)保險(xiǎn)科技即將進(jìn)入高速發(fā)展的快車道。另外，后疫情時(shí)代也對(duì)保險(xiǎn)數(shù)字化起到了客觀加速的催化作用。

王剛在會(huì)上做了精彩分享，他從保險(xiǎn)數(shù)字化進(jìn)程的行業(yè)基本面切入，基于銀行、壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)不同行業(yè)主體的邊界和階段進(jìn)行深入剖析，分享保險(xiǎn)數(shù)字化發(fā)展相對(duì)落后于銀行IT化10-20年的本質(zhì)原因。他認(rèn)為：財(cái)壽險(xiǎn)渠道模式?jīng)Q定了IT能力及邊界，IT和階段限制了保險(xiǎn)科技行業(yè)邊界 。

具體而言，銀行的直銷模式，決定了它的系統(tǒng)直接服務(wù)于客戶，技術(shù)構(gòu)建所基于的業(yè)務(wù)流程恰恰是用戶終端本身。高頻、穩(wěn)定、敏捷、并發(fā)等要求技術(shù)高投入，這就不難理解為何目前我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)信息科技資金投入是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投入的6倍之多。壽險(xiǎn)公司以代理人模式和銀保渠道為主，核心系統(tǒng)面向代理人，能夠滿足基本業(yè)務(wù)需求。不過(guò)在中臺(tái)建設(shè)上，如場(chǎng)景渠道、客戶畫像上仍有待于提升。

對(duì)于財(cái)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，中介代理模式為主，整體利潤(rùn)低甚至虧損。系統(tǒng)相較于銀行來(lái)說(shuō)，屬于低頻應(yīng)用，行業(yè)投入整體偏低。并且，保險(xiǎn)公司IT系統(tǒng)的功能與中介實(shí)際應(yīng)用需求存在巨大差距。中介公司運(yùn)營(yíng)需求得不到滿足，他們的技術(shù)能力又不足以支撐自研完善、有效的系統(tǒng)。針對(duì)行業(yè)現(xiàn)狀，今年年初監(jiān)管也適時(shí)推出了行業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，要求中介業(yè)務(wù)信息化，沒(méi)有系統(tǒng)不能開展業(yè)務(wù)。

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的深化普及，科技在全域應(yīng)用層的逐步滲透，市場(chǎng)對(duì)于保險(xiǎn)數(shù)字化提出更高的要求。而傳統(tǒng)的底層系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)大多是基于頂層業(yè)務(wù)邏輯而設(shè)計(jì)，保險(xiǎn)科技目前是主體公司的保險(xiǎn)科技，并非真正面向市場(chǎng)、商業(yè)化的保險(xiǎn)科技。技術(shù)主體與實(shí)際需求和應(yīng)用端形成了數(shù)字升級(jí)的鴻溝，這一需求鴻溝的出現(xiàn)也標(biāo)志著場(chǎng)景化、精細(xì)化營(yíng)銷時(shí)代的到來(lái) 。

王剛表示：當(dāng)下保險(xiǎn)科技的發(fā)展，應(yīng)該把從以面向業(yè)務(wù)流程為主轉(zhuǎn)化為以面向渠道及客戶、面向場(chǎng)景為核心驅(qū)動(dòng)的數(shù)字升級(jí)方向。下沉渠道場(chǎng)景、精細(xì)客戶運(yùn)營(yíng)、科技及服務(wù)是關(guān)鍵路徑。

回到生產(chǎn)三要素模型來(lái)看，如果說(shuō)技術(shù)帶來(lái)生產(chǎn)力的革新，也在重塑生產(chǎn)關(guān)系中的業(yè)務(wù)模式、協(xié)作方式;那么全域數(shù)字化構(gòu)建各類場(chǎng)景作為數(shù)字化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的生產(chǎn)資料支撐各類應(yīng)用落地，則具有更為深遠(yuǎn)的意義 。這主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是科技需要滿足全渠道業(yè)務(wù)場(chǎng)景開展;二是實(shí)現(xiàn)多渠道融合及基于大數(shù)據(jù)的精細(xì)化營(yíng)銷管理。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)渠道發(fā)展迅速，經(jīng)歷從表面渠道的變革向模式優(yōu)化階段發(fā)展。包括對(duì)接眾多第三方經(jīng)代渠道以及通過(guò)數(shù)字化手段賦能代理人團(tuán)隊(duì)等方式，為保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)、保險(xiǎn)案件理賠流程再造提供支持的落地應(yīng)用等。

保險(xiǎn)渠道營(yíng)銷互聯(lián)網(wǎng)化改造是當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化升級(jí)的主戰(zhàn)場(chǎng)，日臻完善的渠道布局，需要匹配更加精細(xì)化的營(yíng)銷管理體系 。在To A代理人層面，用戶畫像分析、互聯(lián)網(wǎng)銷售線索獲取、代理人管理與AI培訓(xùn);To C電商直銷層面，精準(zhǔn)營(yíng)銷和智能推薦、活動(dòng)管理與智能營(yíng)銷、引流渠道投放管理、智能客服與智能保顧。在數(shù)據(jù)和分析后臺(tái)，為用戶打上精準(zhǔn)標(biāo)簽，如次新車客戶等。

王剛在最后總結(jié)道：“保險(xiǎn)科技是重要生產(chǎn)力，但不是唯一生產(chǎn)力。2021年是保險(xiǎn)科技元年，需要和生產(chǎn)力模型配合方能產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)。”

關(guān)于活動(dòng)主辦方——金科創(chuàng)新社

英國(guó)Fintech Circle在中國(guó)的重要合作伙伴，北京軟件和信息服務(wù)業(yè)協(xié)會(huì)金融科技專委會(huì)秘書長(zhǎng)單位。聯(lián)合中國(guó)眾多的金融科技創(chuàng)新型企業(yè)，共建金融科技生態(tài)，共同促進(jìn)金融科技在中國(guó)的落地和發(fā)展。

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