隨著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快，金融機構如何進一步提升風控能力和風控效率至關重要。業(yè)內(nèi)人士建議，銀行與第三方科技公司開展合作，對傳統(tǒng)細分行業(yè)進行數(shù)字化改造，打造數(shù)據(jù)驅(qū)動的智能風控體系。

專家表示，科技公司要發(fā)揮信息和技術的優(yōu)勢。科技平臺企業(yè)要通過數(shù)字技術手段，以開放姿態(tài)連接產(chǎn)業(yè)實體和金融機構，用科技的力量做好產(chǎn)業(yè)和金融之間的“轉(zhuǎn)換器”和“適配器”�？萍计脚_通過云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字科技手段，將產(chǎn)業(yè)實體的生產(chǎn)行為、經(jīng)營風險、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)、企業(yè)信用、行業(yè)特點等，轉(zhuǎn)化成金融屬性上的可見可讀可信、可評估可驗證可流轉(zhuǎn)的信息，幫助銀行等金融機構更好地識讀產(chǎn)業(yè)、看懂企業(yè)、評估風險，更愿意服務企業(yè)。

榕樹貸款認為，智能風控能夠不斷提升用戶評估的準確率。作為一家金融信貸智選平臺，榕樹貸款通過積累的多維數(shù)據(jù)，精準勾勒用戶畫像，將風控前置到營銷端，最大程度提升金融機構的獲客精準度和客戶質(zhì)量，有效降低金融機構的不良率和獲客成本。

榕樹貸款擁有深厚的金融行業(yè)服務背景，榕樹貸款的“風控前置”創(chuàng)新型模式，采用人工智能算法等技術優(yōu)勢革新了風控能力，利用自身的技術優(yōu)勢，連接了B端金融機構和大量C端用戶，有效解決了在新的線上借貸業(yè)務場景中，交易雙方的信息不對稱所產(chǎn)生的風險問題，同時將風控前置到營銷端，實現(xiàn)風險定價精準匹配。

榕樹貸款通過多維度風控前置，全流程提升反欺詐能力，提高審批效率。在貸前準入方面，榕樹貸款的智能前端過濾在A卡前篩風控打造一套完整的貸前審批策略，對數(shù)據(jù)庫中的所有消費者用戶畫像進行前端反欺詐及高風險評估，借此完成精準的流量分發(fā)、授信分發(fā)，并會立即采取對制止欺詐及濫用行為至關重要的行動。榕樹貸款每天對數(shù)據(jù)庫中的所有消費者用戶畫像進行前端反欺詐及高風險評估。當注冊用戶登錄至榕樹，榕樹貸款的系統(tǒng)會搜索榕樹的數(shù)據(jù)庫、返還有關相關個人的資料及分析該客戶賬戶可能遭受欺詐或違約風險的可能性。高風險個人將無法獲得任何金融產(chǎn)品推薦。

此外，榕樹貸款進行全局數(shù)據(jù)監(jiān)測管理，穿透資產(chǎn)底層，掌控市場風險指標。具體來說，榕樹貸款的貸中風險規(guī)則，通過實時數(shù)據(jù)監(jiān)控，定期數(shù)據(jù)分析，緊密觀測各項運營指標、風險指標，及時把握業(yè)務趨勢，風險動向，及時作出業(yè)務調(diào)整決策。貸中行為評分模型根據(jù)用戶申請借貸及還款行為等特征建模B卡，提升精準識別風險的能力，并向機構提出調(diào)額調(diào)息建議，輔助機構做好存量運營管理策略。而在貸后逾期監(jiān)控方面，榕樹貸款實時關注用戶還款情況，及時提醒并輔助機構制定合理的貸后管理策略，實現(xiàn)貸后欺詐信息及時反哺前端。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、人工智能等創(chuàng)新技術的發(fā)展，數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級已成為金融行業(yè)長久發(fā)展的助推器，數(shù)字技術日趨成熟，運用智能風控手段將更加有效識別風險、降低風險。未來，榕樹貸款將不斷提升數(shù)字科技水平，持續(xù)發(fā)揮技術優(yōu)勢，以這套風控體系為核心競爭力，嚴守金融安全底線，在幫助金融機構降低獲客成本的同時提高風控效率。

(新媒體責編：syhz0808)