“2018年防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會”在銀保監(jiān)會召開。相關(guān)部門介紹稱，1—3月，新發(fā)非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%，繼續(xù)保持“雙降”態(tài)勢。但案件總量仍在高位運行，參與集資人數(shù)持續(xù)上升，跨省案件持續(xù)多發(fā)，總體形勢依然嚴峻。

非法集資，是指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息的行為。它的最大特點是具有很強的迷惑性，犯罪分子經(jīng)常依托合法的注冊公司、企業(yè)，打著相應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、投資項目、委托理財?shù)幕献�，不僅廣大人民群眾難以識別，即便是辦案機關(guān)在罪與非罪、此罪與彼罪上也容易產(chǎn)生意見分歧。公安部指出的幾種類型，不僅有假借商品營銷、資源開發(fā)、種植養(yǎng)殖、投資擔(dān)保等名義的傳統(tǒng)項目，還出現(xiàn)了多種類型的新花樣，有的專門瞄準老年人，以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老為幌子的;有的打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號，以“看廣告、賺外快”“消費返利”等作宣傳，吸引消費者、商家投入資金;還有的以“私募入股”“虛擬貨幣”“境外投資”等各種名詞作包裝，騙倒不少具有金融知識的投資者。

特別需要指出，借助于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，大量民間投融資機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等非持牌機構(gòu)違法違規(guī)，成了非法集資的重災(zāi)區(qū)。有數(shù)據(jù)稱，這類機構(gòu)發(fā)案數(shù)已占總量的30%以上。最典型的就是P2P領(lǐng)域，有的平臺向公眾承諾“保本”且“高收益”，但實際上卻是“龐氏騙局”的做法，諸如“e租寶”“泛亞”等跨省區(qū)的大案、要案的出現(xiàn)，很難和一般正規(guī)P2P進行區(qū)分，多數(shù)案件之所以被發(fā)現(xiàn)，往往是因資金鏈斷裂、事主跑路，此時，非法集資的錢款往往已經(jīng)用于償付高額利息、企業(yè)運作和運營支出以及犯罪分子揮霍，追贓挽損難度大。同時，隨著專項整治工作的深入推進，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的非法集資也在完成專業(yè)化的升級。比如，最近流行的代幣發(fā)行融資(ICO)、虛擬貨幣等，被生搬照抄，相關(guān)組織將其包裝成專業(yè)規(guī)范的合同文本和業(yè)務(wù)流程，雖然沒有取得相關(guān)牌照，但手法已然增加了投資者的辨別難度。

種種非法集資亂象，也有“巴鐵”這類得到政府信用背書的項目，銀行內(nèi)部人員自我炮制的理財項目，以及“眾籌”這種確有創(chuàng)新價值的事物，公眾很難進行有效區(qū)分。這就要求加強監(jiān)管，主動防范金融風(fēng)險，特別是加強制度建設(shè)，根據(jù)出現(xiàn)的一些新問題，總結(jié)規(guī)律，出臺《處置非法集資條例》，將互聯(lián)網(wǎng)金融等某種新型問題容納進去，從而探索合規(guī)管理的方式。另一方面，必須要加強事前的監(jiān)管預(yù)警，不能總是等事情發(fā)生了才恍然大悟。國務(wù)院公布的《關(guān)于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》提出“防打結(jié)合、打早打小”，就是一種很好的思路。非法集資的重要特征是涉及公眾，這決定了活動會大張旗鼓開展，也決定了在打擊非法集資活動中，“打早打小”有相當?shù)目尚行�。非法集資活動的開展需要依托一些方便接近公眾的渠道，諸如戶外廣告、微信群等，如果在這些渠道中設(shè)置監(jiān)測，就能及早發(fā)現(xiàn)非法集資活動，將其消滅在萌芽狀態(tài)。

防范和處置非法集資是一項長期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程。各地區(qū)、各有關(guān)部門要高度重視，從保持經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展和維護社會和諧穩(wěn)定的大局出發(fā)，加大防范和處置力度，建立和完善長效機制，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險底線。

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