現(xiàn)在的投資理財(cái)市場(chǎng)再也不是以前銀行理財(cái)一家獨(dú)大的場(chǎng)面，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起帶動(dòng)了一系列線上投資產(chǎn)品的熱銷，比如低風(fēng)險(xiǎn)更靈活的貨幣基金、行業(yè)整治愈加合規(guī)的網(wǎng)貸、提供一站式理財(cái)?shù)木C合性平臺(tái)、購(gòu)買更加靈活的基金產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等等。它們分別有怎么的特點(diǎn)，適合哪些用戶群體，今天我們就以余額寶、陸金所、極光金融和洋錢罐為例來(lái)進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比。

一

我們都知道余額寶是可以通過(guò)支付寶直接購(gòu)買的，既有投資理財(cái)產(chǎn)品的收益屬性，也具備支付寶的支付功能，1元門檻，隨存隨取，相當(dāng)便捷。但不關(guān)注投資理財(cái)?shù)钠胀ㄈ藚s很少知道其實(shí)余額寶的本質(zhì)是貨幣基金，天然有著低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，靈活性強(qiáng)，資金投向多是銀行定期存款、大額存單、債券、央行票據(jù)等低風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域。同樣的，這些產(chǎn)品的收益一般都比較低，所以余額寶的收益自然也不高，目前七日年化收益率在2.3%左右。

二

陸金所是中國(guó)平安集團(tuán)打造的一家線上綜合性投融資平臺(tái)。有平安集團(tuán)的背景加持，陸金所的安全穩(wěn)定性是無(wú)需擔(dān)心的，而且陸金所的資產(chǎn)端以及風(fēng)控、擔(dān)保等可以說(shuō)都來(lái)源于平安，相當(dāng)于選擇陸金所就是選擇平安集團(tuán)。比如陸金所官網(wǎng)上的零錢理財(cái)產(chǎn)品金色人生和富盈，對(duì)應(yīng)的就是平安集團(tuán)推出的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，首投1000元起，支持靈活贖回，七日年化收益在3.2%-3.6%之間。相對(duì)來(lái)說(shuō)，陸金所更適合偏保守型用戶。

三

極光金融是一家純粹的網(wǎng)貸平臺(tái)。這兩年，網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管整治不斷深入，對(duì)平臺(tái)的要求也越來(lái)越嚴(yán)格，加之極光金融2016年一上線運(yùn)營(yíng)就正值監(jiān)管發(fā)力期，因此該平臺(tái)在合規(guī)方面的表現(xiàn)比較亮眼，比如白名單銀行存管、電子合同、等保三級(jí)、百行征信、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)對(duì)接等合規(guī)要求都已滿足。

極光金融的項(xiàng)目形式是散標(biāo)直投，分為小微貸和商戶貸兩種，都會(huì)經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)征信和實(shí)地走訪調(diào)查兩種風(fēng)控形式，還有第三方擔(dān)保，平臺(tái)也因此得以實(shí)現(xiàn)歷史項(xiàng)目100%如期兌付。項(xiàng)目期限均在24個(gè)月以內(nèi)，參考年化利率7%-14%，最低100元出借，1個(gè)月的項(xiàng)目年化為8%。此外也有形式多樣的優(yōu)惠活動(dòng)。如果你是追求風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的用戶的話，可以考慮極光金融。

四

洋錢罐也是一家網(wǎng)貸平臺(tái)，上線之初就獲得了昆侖萬(wàn)維的戰(zhàn)略投資，目前轉(zhuǎn)為董事長(zhǎng)個(gè)人持股。合規(guī)方面，洋錢罐近期最新接入了央行征信系統(tǒng)，助力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，另外關(guān)于等保三級(jí)、銀行存管等也一應(yīng)俱全。洋錢罐主打穩(wěn)投計(jì)劃，30-360天不等，其中30天參考年回報(bào)率5.8%，利率一般。

理財(cái)市場(chǎng)的繁榮在為我們帶來(lái)多種選擇的同時(shí)，也容易讓我們陷入選擇困難的境地，了解不用產(chǎn)品和平臺(tái)的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)才能找到更適合自己的投資產(chǎn)品。

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