個(gè)人信用可以說是我們的第二張名片,信用既是無形的力量,也是無形的財(cái)富。個(gè)人信用的好壞能決定你未來的貸款,甚至能影響到你的生活起居。

過去,有些借款人抱著僥幸心理,以為P2P平臺(tái)處于征信“盲區(qū)”,借錢不還也不會(huì)對自己的信用造成影響,于是便產(chǎn)生了惡意逃廢債等行為。

人人貸平臺(tái)現(xiàn)已正式接入中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(即征信系統(tǒng)),所有借款人借款相關(guān)的信用信息將定期報(bào)送征信系統(tǒng)。

這也意味著P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域失信人或?qū)⒚媾R提高貸款利率、限制提供貸款等懲戒措施,如有惡意逃廢債等行為,將被報(bào)送央行征信中心和百行征信,并記入個(gè)人信用報(bào)告。

2020年1月19日,中國人民銀行征信中心二代征信系統(tǒng)正式上線。與一代相比,二代征信系統(tǒng)增加了多種征信維度,在懲戒力度上也趨于嚴(yán)格,堪稱“史上最嚴(yán)征信系統(tǒng)”。它將給中國14億人的信用,畫出一張張清晰明了、一目了然的畫像,深入影響到我們每一個(gè)人。

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什么是央行征信系統(tǒng)?

2006年3月,經(jīng)中編辦批準(zhǔn),中國人民銀行設(shè)立中國人民銀行征信中心,作為直屬事業(yè)單位專門負(fù)責(zé)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)(即金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,又稱企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫)的建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。

 

征信系統(tǒng)全面收集企業(yè)和個(gè)人的信息,已經(jīng)建設(shè)成為世界規(guī)模最大、收錄人數(shù)最多、收集信息全面、覆蓋范圍和使用廣泛的信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,基本上為國內(nèi)每一個(gè)有信用活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人建立了信用檔案。

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欠錢不還會(huì)有什么樣的后果?

如果你在日常生活中出現(xiàn)了合同違約、借款逾期等行為,就會(huì)產(chǎn)生不良信用記錄。具有信用污點(diǎn)的個(gè)人信用報(bào)告,將會(huì)給你的生活造成許多困擾和影響。

 

1、無法再在銀行申請貸款。若個(gè)人已經(jīng)有了不良的信用記錄,且比較嚴(yán)重的話,就無法再在中國境內(nèi)的任何一家銀行申請貸款。個(gè)人信用記錄在銀行是聯(lián)網(wǎng)的,各個(gè)銀行都可以查詢,若個(gè)人信用記錄不好,就不能在銀行申請貸款了。

2、不能再辦理信用卡。若個(gè)人已經(jīng)有了不良的信用記錄,無論在哪個(gè)銀行,都無法再辦理用于個(gè)人日常消費(fèi)的信用卡。

3、影響出行。若惡意欠錢不還,個(gè)人的出行將會(huì)受阻,如不能乘坐飛機(jī)、無法入住星級酒店等。

4、影響就業(yè)。一些大型企業(yè)在員工入職時(shí)會(huì)對求職者進(jìn)行背景調(diào)查,個(gè)人信用查詢便是其中之一。如果你有信用污點(diǎn),就有可能讓老板對你產(chǎn)生質(zhì)疑,最后導(dǎo)致你失去這份工作。

5、影響未來的經(jīng)濟(jì)生活質(zhì)量。每個(gè)人都有一筆無形資產(chǎn),那就是個(gè)人信用。失去了良好的信用記錄,也就失去了借款的信用砝碼,無法“花明天的錢享受今天的幸福”,使生活質(zhì)量大打折扣。

6、子女無法就讀私立學(xué)校。如果被銀行標(biāo)記為不良征信記錄,父母又是失信被執(zhí)行人的話,子女將無法就讀于高收費(fèi)的私立學(xué)校。

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如何避免個(gè)人不良信用的產(chǎn)生?

既然不良信用會(huì)影響到失信人生活的方方面面,那么該如何做才能避免產(chǎn)生信用污點(diǎn)呢?

 

1、按時(shí)還款。在借款后,一定要按照合同約定,按時(shí)還款,從而避免到期不還產(chǎn)生逾期記錄。一旦逾期就會(huì)被列入中國人民銀行征信系統(tǒng),記錄在個(gè)人征信里。

2、注銷閑置信用卡。有些剛性年費(fèi)的信用卡不激活時(shí),也會(huì)收取年費(fèi),因此所有不用的信用卡都要銷戶,避免產(chǎn)生年費(fèi)在不知情的情況下產(chǎn)生了逾期記錄。

3、盡量不為他人擔(dān)保。作為貸款的擔(dān)保人,如果借款人在貸款期間有逾期不還的情況,擔(dān)保人需要承擔(dān)連帶責(zé)任,擔(dān)保人的個(gè)人信用記錄也將受到影響。

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怎樣查詢自己的信用記錄?

個(gè)人征信可以通過以下兩個(gè)渠道來查詢:

1、線下查詢。攜帶本人身份證或委托人身份證和委托書,前往所在地中國人民銀行征信查詢窗口,提供身份證辦理打印個(gè)人征信記錄。

2、線上查詢。大家可以選擇登錄中國人民銀行征信中心個(gè)人信用服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行查詢。通過平臺(tái)可查到個(gè)人信用信息提示、個(gè)人信用信息概要以及個(gè)人信用報(bào)告。

 

如果你已經(jīng)產(chǎn)生了不良的信用記錄,也還有機(jī)會(huì)可以補(bǔ)救�！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》第16條規(guī)定,征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的,應(yīng)當(dāng)予以刪除。

總的來說,信用優(yōu)良,則“錢途”無量;信用不好,則寸步難行。

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