實體經(jīng)濟，即筑牢國民經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的根基。二十大報告更是明確提出，將發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上。

而實業(yè)興，首要任務就是要將金融“活水”引入進來，加大力度扶持小微企業(yè)。進一步來講，筑牢實體經(jīng)濟柱石，需精準解決小微企業(yè)融資難題，而科技創(chuàng)新則為其提供了保障。

在這一點上，薩摩耶云科技集團有著豐富的實踐經(jīng)驗，其憑借硬核科技，助力金融機構(gòu)拓展數(shù)字普惠金融服務領域，竭力紓困小微企業(yè)。

提高普惠金融服務可得性紓解小微企業(yè)融資難題

央行數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，我國社會融資規(guī)模增量累計27.77萬億元，比上年同期多3.01萬億元。其中，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加17.89萬億元，同比增多1.06萬億元。

眾所周知，小微企業(yè)是實體經(jīng)濟的重要組成部分，是城市經(jīng)濟的“毛細血管”。更深層次來講，金融服務“灌溉”實體經(jīng)濟，需將焦點放在小微企業(yè)身上。

畢竟，小微企業(yè)不僅承載大量就業(yè)崗位，還在改善民生、繁榮市場上發(fā)揮著不可替代的作用。可往往，小微企業(yè)由于存在缺少抵押物、征信空白等種種問題，很難獲得傳統(tǒng)金融服務，或面臨較高的融資成本。

為了解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，金融機構(gòu)則需要通過科技力量來提升金融服務的可得性與獲得感，進一步拓寬普惠金融的覆蓋面。

如央行《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》中所提，充分認識“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”對金融高質(zhì)量發(fā)展、金融服務實體經(jīng)濟的重要意義。

再者，央行于今年5月發(fā)布的《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》同樣明確，“合理運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)手段，創(chuàng)新風險評估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶覆蓋面。”

進一步來講，科技儼然成為金融服務小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的引擎。且隨著科技創(chuàng)新和技術(shù)不斷進步，金融機構(gòu)攜手科技企業(yè)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路還在浩蕩前行中。

作為竭力賦能金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)之一，薩摩耶云科技集團自成立以來，便以科技為矛，構(gòu)建了符合小微企業(yè)特點的多維度反欺詐AI風控模型，搭建在線自動化審批系統(tǒng)，建立和完善交易動態(tài)監(jiān)測和預警模型等，助力金融機構(gòu)充分發(fā)掘企業(yè)信用價值，從而精準支持小微企業(yè)發(fā)展。

科技助力服務降本增效，用數(shù)字力量重塑核心力

今年4月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》(下稱《通知》)明確，穩(wěn)步增加銀行業(yè)對小微企業(yè)的信貸供給，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進綜合融資成本合理下降。

同時，《通知》再次強調(diào)金融科技：“銀行保險機構(gòu)強化自身數(shù)據(jù)能力建設，綜合運用大數(shù)據(jù)等金融科技手段，充分利用內(nèi)外部信息資源，拓寬融資服務場景，創(chuàng)新優(yōu)化融資模式，完善授信評審機制、信用評價模型、業(yè)務流程和產(chǎn)品。”

另據(jù)中研普華研究報告，近年來，傳統(tǒng)金融機構(gòu)面臨著較大的競爭壓力，而解決壓力的“良藥”在于，積極運用科技來實現(xiàn)降本增效，以應對市場競爭。

確實，數(shù)字化時代下，科技可明顯降低金融機構(gòu)資金、運營、風險甄別及獲客成本，其能夠打破金融機構(gòu)與企業(yè)之間的“壁壘”，更加安全、高效地服務用戶。

實際上，早在2020年，薩摩耶云科技集團創(chuàng)始人林建明就曾提到，科技創(chuàng)新是賦能金融機構(gòu)服務小微企業(yè)的“硬功夫”。

一直以來，薩摩耶云科技集團始終立足于科技服務金融，積極響應國家政策，用數(shù)字力量重塑核心力。其憑借強大的科技能力和豐富的數(shù)字化實踐經(jīng)驗，形成“科技+場景+平臺”的有機生態(tài)，助力金融機構(gòu)降本增效，同金融機構(gòu)一道，促進普惠金融、創(chuàng)新金融等發(fā)展。

在場景拓展方面，很多中小微企業(yè)由于規(guī)模和資金有限、抗風險能力較弱，正在面臨生產(chǎn)經(jīng)營成本上升、訂單不足、回款難等等局面，也衍生出來了融資難、融資貴等問題。以裝修行業(yè)的小微企業(yè)為例，由于天然具備鏈條長、周期長、重資產(chǎn)等特性，同時又極為分散，行業(yè)內(nèi)很多中小企業(yè)經(jīng)營年限短、穩(wěn)定性較差，在疫情影響下企業(yè)資金鏈難題亟待解決。傳統(tǒng)金融機構(gòu)對裝修行業(yè)理解不夠深入，對其財務、業(yè)務等數(shù)據(jù)無法精確把控，因此往往會直接拒絕這部分企業(yè)的融資申請。

基于大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等金融科技的高效組合，薩摩耶云科技集團針對裝修行業(yè)的企業(yè)特性，打造出了小微垂直細分領域的一整套風險自動化、計算、識別的風控體系，精準高效將小微企業(yè)融資需求與金融機構(gòu)進行鏈接，切實解決裝修企業(yè)融資難融資貴問題。目前，在小微企業(yè)場景拓展方面，薩摩耶云科技集團通過線上線下結(jié)合的模式，已將服務拓展至人力、法務、財務、雙碳、電商、商超等領域。

在平臺創(chuàng)新方面，由于傳統(tǒng)銀行門店經(jīng)營模式存在成本高，輻射半徑有限等問題，尤其在三四五線城市，很多中小銀行都沒有營業(yè)網(wǎng)點。針對此痛點，薩摩耶云科技集團打造了線上SaaS服務平臺“釘客邦”，此平臺可以從小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)中充分挖掘信用信息，突破傳統(tǒng)以財務報表評估信用的方式，通過多維數(shù)據(jù)(資產(chǎn)、房貸、財務、結(jié)算流水、個人征信、工商信息等)建模，測算貸款額度、期限、價格等，將產(chǎn)品個性化要求以及小微企業(yè)客戶與產(chǎn)品向量差異進行智能匹配，形成授信方案，從而讓銀行的產(chǎn)品可以輻射到全國各地，大大提升了銀行精準獲客的效率，實現(xiàn)業(yè)務快速增長。

目前，薩摩耶云科技集團在服務小微企業(yè)、助力金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面取得優(yōu)異成績。截至今年6月，薩摩耶云科技集團已服務超84家金融機構(gòu)，831家不同行業(yè)企業(yè)客戶，1700個互聯(lián)網(wǎng)平臺，9800萬小微商戶及消費者。

(新媒體責編：wan123)