李克強(qiáng)總理在今年的政府工作報告中提出要防范金融領(lǐng)域的風(fēng)險，同時提出要加快金融體制改革。可以說，進(jìn)行金融體制改革、讓金融更好的服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是我國面臨的重大課題，同時，做好金融體制改革的也是防范金融風(fēng)險的關(guān)鍵。

首先要充分理解金融在習(xí)近平新時代特色社會主義經(jīng)濟(jì)思想中的重要地位，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險是金融工作的重中之重，因此要從影響經(jīng)濟(jì)全局和長遠(yuǎn)發(fā)展的角度看待金融體制改革。

把防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險作為金融工作的永恒主題，是習(xí)近平新時代中國特色社會主義經(jīng)濟(jì)思想的亮點，是國內(nèi)國際復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢下的創(chuàng)新舉措。習(xí)近平高度警惕地關(guān)注著金融與實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，高度警惕地關(guān)注著各種經(jīng)濟(jì)泡沫的出現(xiàn)與發(fā)展，強(qiáng)調(diào)“我們國家要強(qiáng)大，要靠實體經(jīng)濟(jì)，不能泡沫化”。同時要辯證看待金融風(fēng)險，將金融監(jiān)管和金融發(fā)展要統(tǒng)一起來，只有在金融發(fā)展的目標(biāo)下加強(qiáng)金融監(jiān)管，在金融監(jiān)管的過程中堅持金融發(fā)展，才能把金融工作做好。金融體制改革一定要深刻領(lǐng)會金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的重要作用，把握防范金融風(fēng)險這條主線。

其次，金融體制改革的基礎(chǔ)是要加快機(jī)構(gòu)的改革，建立健全我國現(xiàn)代化的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以便更好地促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，更好地統(tǒng)籌國際與國內(nèi)、中央與地方系統(tǒng)性金融風(fēng)險的監(jiān)管。

盡管不論是全國、地方還是跨境金融風(fēng)險都有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但是系統(tǒng)性金融風(fēng)險具有涵蓋范圍廣、關(guān)聯(lián)性強(qiáng)、傳導(dǎo)擴(kuò)散錯綜復(fù)雜的特點，其監(jiān)管工作對人員素質(zhì)、規(guī)則制定尤其是監(jiān)管協(xié)調(diào)等方面都有巨大的挑戰(zhàn);另外，在分業(yè)監(jiān)管模式下，中央各個監(jiān)管部門之間、中央與地方監(jiān)管部門之間權(quán)限交叉、利益沖突不可避免，極易造成監(jiān)管真空、監(jiān)管滯后和監(jiān)管套利等弊端。因此，我國在2017年7月金融工作會議上，宣布成立了國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，重點解決金融發(fā)展和監(jiān)督過程中出現(xiàn)的問題。

從目前看，盡快把該委員會建立為一個獨立的、有實體機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)跨境與國內(nèi)監(jiān)管、“一行三會一局”監(jiān)管、中央與地方監(jiān)管，與網(wǎng)信辦協(xié)調(diào)金融信息的監(jiān)管，以及與財政部協(xié)調(diào)地方債監(jiān)測等，就變得非常緊迫和必要，這樣既保證了監(jiān)管工作的專業(yè)性針對性，又防止了監(jiān)管資源的空耗和浪費，使金融風(fēng)險信息的傳達(dá)和監(jiān)管干預(yù)流程更加順暢。

第三，金融體制改革的重點是完善法律法規(guī)，適當(dāng)借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗和標(biāo)準(zhǔn)，有效地識別系統(tǒng)性風(fēng)險的滋生部位，嚴(yán)厲打擊違法行為，及時去除“金融風(fēng)險地雷”，阻斷風(fēng)險的發(fā)生和傳導(dǎo)擴(kuò)散，促進(jìn)“金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”這一根本目標(biāo)的實現(xiàn)。

從國際經(jīng)驗看，宏觀審慎監(jiān)管著眼于金融體系整體，目前已成為各國監(jiān)管層的共識。在英國，金融政策委員會統(tǒng)籌宏觀審慎政策框架，尤其在房地產(chǎn)領(lǐng)域，通過對住房抵押貸款借款人進(jìn)行償債能力測試、實施貸款收入比限制、獲得對房地產(chǎn)市場的建議指導(dǎo)權(quán)等方式，在限制房地產(chǎn)貸款方面取得了顯著成效。美國在金融危機(jī)后經(jīng)濟(jì)能比其它國家更快復(fù)蘇，其經(jīng)驗也值得我國借鑒。比如，2010年7月頒布的《多德-弗蘭克華爾街改革與消費者保護(hù)法案》，將系統(tǒng)重要性影子銀行體系納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范疇之中，降低影子銀行引發(fā)的金融風(fēng)險。

目前我國也存在不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等方面的金融風(fēng)險，得到政府部門的高度重視。在2017年下半年，中央連續(xù)在金融工作會議、政治局經(jīng)濟(jì)會議、黨的十九大報告、中央經(jīng)濟(jì)工作等重要會議上，反復(fù)提出了要防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險的發(fā)生，“一行三會”也出臺了許多規(guī)章制度，加大對違法犯罪行為的打擊和懲罰力度。金融風(fēng)險防范被放在了更高的層面。

金融機(jī)構(gòu)在動態(tài)環(huán)境中運作，存在大量未知且不可知的因素，監(jiān)管者不僅要面對諸多不確定性，其監(jiān)管措施也往往滯后于金融機(jī)構(gòu)的運作，金融體制改革的重要內(nèi)容就是建立完善的法律法規(guī)體系，讓金融企業(yè)在法律框架下運作，同時也能及時覺察金融系統(tǒng)中存在的潛在風(fēng)險。

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