李克強(qiáng)總理在今年的政府工作報(bào)告中提出要防范金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提出要加快金融體制改革�？梢哉f(shuō)，進(jìn)行金融體制改革、讓金融更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是我國(guó)面臨的重大課題，同時(shí)，做好金融體制改革的也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。

首先要充分理解金融在習(xí)近平新時(shí)代特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)思想中的重要地位，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的重中之重，因此要從影響經(jīng)濟(jì)全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的角度看待金融體制改革。

把防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題，是習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)思想的亮點(diǎn)，是國(guó)內(nèi)國(guó)際復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下的創(chuàng)新舉措。習(xí)近平高度警惕地關(guān)注著金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，高度警惕地關(guān)注著各種經(jīng)濟(jì)泡沫的出現(xiàn)與發(fā)展，強(qiáng)調(diào)“我們國(guó)家要強(qiáng)大，要靠實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不能泡沫化”。同時(shí)要辯證看待金融風(fēng)險(xiǎn)，將金融監(jiān)管和金融發(fā)展要統(tǒng)一起來(lái)，只有在金融發(fā)展的目標(biāo)下加強(qiáng)金融監(jiān)管，在金融監(jiān)管的過(guò)程中堅(jiān)持金融發(fā)展，才能把金融工作做好。金融體制改革一定要深刻領(lǐng)會(huì)金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中的重要作用，把握防范金融風(fēng)險(xiǎn)這條主線。

其次，金融體制改革的基礎(chǔ)是要加快機(jī)構(gòu)的改革，建立健全我國(guó)現(xiàn)代化的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以便更好地促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，更好地統(tǒng)籌國(guó)際與國(guó)內(nèi)、中央與地方系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。

盡管不論是全國(guó)、地方還是跨境金融風(fēng)險(xiǎn)都有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但是系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)具有涵蓋范圍廣、關(guān)聯(lián)性強(qiáng)、傳導(dǎo)擴(kuò)散錯(cuò)綜復(fù)雜的特點(diǎn)，其監(jiān)管工作對(duì)人員素質(zhì)、規(guī)則制定尤其是監(jiān)管協(xié)調(diào)等方面都有巨大的挑戰(zhàn);另外，在分業(yè)監(jiān)管模式下，中央各個(gè)監(jiān)管部門之間、中央與地方監(jiān)管部門之間權(quán)限交叉、利益沖突不可避免，極易造成監(jiān)管真空、監(jiān)管滯后和監(jiān)管套利等弊端。因此，我國(guó)在2017年7月金融工作會(huì)議上，宣布成立了國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，重點(diǎn)解決金融發(fā)展和監(jiān)督過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題。

從目前看，盡快把該委員會(huì)建立為一個(gè)獨(dú)立的、有實(shí)體機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)跨境與國(guó)內(nèi)監(jiān)管、“一行三會(huì)一局”監(jiān)管、中央與地方監(jiān)管，與網(wǎng)信辦協(xié)調(diào)金融信息的監(jiān)管，以及與財(cái)政部協(xié)調(diào)地方債監(jiān)測(cè)等，就變得非常緊迫和必要，這樣既保證了監(jiān)管工作的專業(yè)性針對(duì)性，又防止了監(jiān)管資源的空耗和浪費(fèi)，使金融風(fēng)險(xiǎn)信息的傳達(dá)和監(jiān)管干預(yù)流程更加順暢。

第三，金融體制改革的重點(diǎn)是完善法律法規(guī)，適當(dāng)借鑒國(guó)際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)和標(biāo)準(zhǔn)，有效地識(shí)別系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的滋生部位，嚴(yán)厲打擊違法行為，及時(shí)去除“金融風(fēng)險(xiǎn)地雷”，阻斷風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和傳導(dǎo)擴(kuò)散，促進(jìn)“金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”這一根本目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，宏觀審慎監(jiān)管著眼于金融體系整體，目前已成為各國(guó)監(jiān)管層的共識(shí)。在英國(guó)，金融政策委員會(huì)統(tǒng)籌宏觀審慎政策框架，尤其在房地產(chǎn)領(lǐng)域，通過(guò)對(duì)住房抵押貸款借款人進(jìn)行償債能力測(cè)試、實(shí)施貸款收入比限制、獲得對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的建議指導(dǎo)權(quán)等方式，在限制房地產(chǎn)貸款方面取得了顯著成效。美國(guó)在金融危機(jī)后經(jīng)濟(jì)能比其它國(guó)家更快復(fù)蘇，其經(jīng)驗(yàn)也值得我國(guó)借鑒。比如，2010年7月頒布的《多德-弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，將系統(tǒng)重要性影子銀行體系納入美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管范疇之中，降低影子銀行引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)。

目前我國(guó)也存在不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等方面的金融風(fēng)險(xiǎn)，得到政府部門的高度重視。在2017年下半年，中央連續(xù)在金融工作會(huì)議、政治局經(jīng)濟(jì)會(huì)議、黨的十九大報(bào)告、中央經(jīng)濟(jì)工作等重要會(huì)議上，反復(fù)提出了要防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，“一行三會(huì)”也出臺(tái)了許多規(guī)章制度，加大對(duì)違法犯罪行為的打擊和懲罰力度。金融風(fēng)險(xiǎn)防范被放在了更高的層面。

金融機(jī)構(gòu)在動(dòng)態(tài)環(huán)境中運(yùn)作，存在大量未知且不可知的因素，監(jiān)管者不僅要面對(duì)諸多不確定性，其監(jiān)管措施也往往滯后于金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，金融體制改革的重要內(nèi)容就是建立完善的法律法規(guī)體系，讓金融企業(yè)在法律框架下運(yùn)作，同時(shí)也能及時(shí)覺(jué)察金融系統(tǒng)中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

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