金融牌照發(fā)放收緊的同時(shí)，監(jiān)管部門也不斷把緊機(jī)構(gòu)股東、高管的入口。近日，銀保監(jiān)會(huì)接連祭出“否決令”，除了對(duì)不合規(guī)高管說(shuō)“不”，還首次公開否決了保險(xiǎn)公司的“準(zhǔn)股東”。

從近兩年監(jiān)管政策不斷趨嚴(yán)的趨勢(shì)來(lái)看，股東被否、高管被拒都在意料之中。監(jiān)管部門多次表態(tài)要嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理，拒絕股權(quán)不清不楚;同時(shí)，還抓緊制定高管任職新規(guī)，多維度、多渠道擰緊風(fēng)險(xiǎn)閥門。

銀保監(jiān)會(huì)連發(fā)“否決令”

時(shí)隔一年，長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)將再次重新篩選總經(jīng)理人選。6月底，銀保監(jiān)會(huì)否決了長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)擬任總經(jīng)理宋靜剛的任職申請(qǐng)。自2017年4月彭柱石辭任后，這家背靠國(guó)電集團(tuán)的財(cái)險(xiǎn)公司便過起了臨時(shí)負(fù)責(zé)人當(dāng)家的日子。

2017年4月，剛剛被監(jiān)管部門任命一個(gè)多月，彭柱石就因故辭去長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理職務(wù)。經(jīng)公司大股東推薦，由宋靜剛作為經(jīng)營(yíng)管理臨時(shí)負(fù)責(zé)人代行總經(jīng)理職務(wù)。

從長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)2017年二季度償付能力報(bào)告來(lái)看，宋靜剛當(dāng)時(shí)擔(dān)任長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)擬任董事、擬任總經(jīng)理、黨委副書記。在擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人期間，宋靜剛已頻頻在各地分支機(jī)構(gòu)指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)工作。不過，伴隨著監(jiān)管部門“否決令”的下發(fā)，宋靜剛轉(zhuǎn)正之路“中斷”。

在長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)另尋總經(jīng)理之時(shí)，國(guó)聯(lián)人壽也在苦苦尋找“買家”。7月3日，銀保監(jiān)會(huì)否決寧波金潤(rùn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司(下稱寧波金潤(rùn)資產(chǎn))入股國(guó)聯(lián)人壽的申請(qǐng)。

去年9月，國(guó)聯(lián)人壽召開臨時(shí)股東大會(huì)，同意股東無(wú)錫報(bào)業(yè)發(fā)展有限公司將所持2.4億股國(guó)聯(lián)人壽股份轉(zhuǎn)讓給寧波金潤(rùn)資產(chǎn)。不過，寧波金潤(rùn)資產(chǎn)入股長(zhǎng)江財(cái)險(xiǎn)已然“夢(mèng)碎”。

“否決令”劍指資金真實(shí)性

事實(shí)上，監(jiān)管部門行使“否決令”并不少見。經(jīng)查詢銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站，從2014年至今，在行政許可欄目中，關(guān)于不予許可的公告共計(jì)27條。其中，否決15家公司的籌建申請(qǐng)、反對(duì)7名高管的任職資格、駁斥2家險(xiǎn)企的關(guān)聯(lián)交易、拒絕2家險(xiǎn)企車險(xiǎn)費(fèi)率申報(bào)。

細(xì)究7名高管任職被否的原因，均與不符合《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》有關(guān)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)表態(tài)，宋靜剛不符合“保險(xiǎn)公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或者學(xué)士以上學(xué)位、從事金融工作八年以上或者經(jīng)濟(jì)工作十年以上等兩項(xiàng)條件”相關(guān)規(guī)定。

高管任職被否早有先例，而社會(huì)企業(yè)入股前因資金真實(shí)性問題被拒則尚屬首次。

依據(jù)銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)來(lái)看，因“準(zhǔn)股東”寧波金潤(rùn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司存在循環(huán)出資可能，銀保監(jiān)會(huì)決定不予許可國(guó)聯(lián)人壽變更股東的申請(qǐng)。

在此之前，金潤(rùn)資產(chǎn)聲明3.144億元股權(quán)轉(zhuǎn)讓款為自有資金，來(lái)源于其股東在2014年8月對(duì)公司的13億元增資款。

但銀保監(jiān)會(huì)表示，根據(jù)該公司提供的銀行對(duì)賬單，增資款分多筆轉(zhuǎn)入驗(yàn)資戶，賬戶余額最高為7.43億元，未在某一時(shí)點(diǎn)實(shí)際達(dá)到增資額13億元，并且公司無(wú)法提供“增資款全額到位，不存在資金循環(huán)使用注資”的承諾說(shuō)明，存在利用同一筆資金循環(huán)出資的可能。

事實(shí)上，近半年來(lái)，撤銷違規(guī)股東的公告也屢屢出現(xiàn)，如華海財(cái)險(xiǎn)、昆侖健康險(xiǎn)、利安人壽等違規(guī)股權(quán)問題在保險(xiǎn)法人公司治理現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估工作時(shí)被揭開。所不同的是，準(zhǔn)股東被拒、擬任總經(jīng)理被否均在“入口”，折射出穿透式監(jiān)管不斷前置的趨勢(shì)。

有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析，監(jiān)管部門從源頭入手，通過提高準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)防“動(dòng)機(jī)目的不純”的社會(huì)資本投資保險(xiǎn)業(yè)，做到讓真正想做保險(xiǎn)的人進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

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