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人們對(duì)金融科技發(fā)展運(yùn)作的法律和監(jiān)管框架越來(lái)越感興趣。目前，香港和新加坡沒(méi)有專門針對(duì)金融科技的具體法規(guī)。金融科技業(yè)務(wù)的活動(dòng)可以跨越許多不同的法規(guī)。例如，根據(jù)金融科技公司提供的服務(wù)類別，他們可能屬于香港的不同制度，包括但不限于放債人條例，銀行業(yè)條例，清算及結(jié)算系統(tǒng)條例，證券及期貨委員會(huì)條例。

對(duì)于新加坡，金融科技可能受到各種立法的監(jiān)管，如“銀行法”，“放債人法”，“支付系統(tǒng)(監(jiān)督)法”，“貨幣兌換和匯款業(yè)務(wù)法”以及“證券和期貨法”。金融科技亦可能受金管局及金管局發(fā)出的指示，指引及通告所規(guī)限。監(jiān)管應(yīng)用的不確定性可能會(huì)被視為金融科技發(fā)展的障礙，因?yàn)槌鮿?chuàng)公司不確定他們是否需要獲得許可或如何監(jiān)管。對(duì)于中國(guó)而言，困難在于涉及金融科技公司監(jiān)管的多個(gè)部門。鑒于金融科技的業(yè)務(wù)可能提供一系列產(chǎn)品和服務(wù)，中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何協(xié)調(diào)其監(jiān)管活動(dòng)尚不確定。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)在試圖監(jiān)管金融科技公司時(shí)也面臨著許多挑戰(zhàn)。不斷發(fā)展的技術(shù)和平臺(tái)意味著法規(guī)可能無(wú)法跟上新的發(fā)展。然而，有效的監(jiān)管對(duì)于支持持續(xù)發(fā)展和采用創(chuàng)新，促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)和增強(qiáng)信心非常重要。為了鼓勵(lì)金融科技行業(yè)的發(fā)展，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須靈活地與金融科技公司打交道。幸運(yùn)的是，金管局和金管局對(duì)此方法達(dá)成共識(shí)。

金管局總裁承認(rèn)“不加區(qū)分地引入規(guī)例可能會(huì)阻礙本地金融科技解決方案的發(fā)展，并需要在市場(chǎng)發(fā)展和用戶保護(hù)之間取得平衡”并表示金管局將采用以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的方法來(lái)支持金融科技的發(fā)展。在新加坡，MAS的常務(wù)董事承認(rèn)金融科技沒(méi)有“One-Size-Fits-All”方法，并指出監(jiān)管不能進(jìn)行前端創(chuàng)新。金融管理局和金管局打算采用比例和技術(shù)中立的方法來(lái)制定香港和新加坡的法規(guī)，這對(duì)金融科技公司來(lái)說(shuō)應(yīng)該是一種安慰。中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取了類似的做法。“指導(dǎo)意見(jiàn)”規(guī)定了金融科技業(yè)務(wù)的監(jiān)管框架。與此同時(shí)，他們推出了一系列政策措施，以鼓勵(lì)金融科技的創(chuàng)新。例如，小型金融科技企業(yè)有權(quán)享受所得稅和印花稅的稅收優(yōu)惠待遇。

數(shù)據(jù)保護(hù)和網(wǎng)絡(luò)安全也是金融科技公司面臨的挑戰(zhàn)。由于處理數(shù)據(jù)的數(shù)量和敏感性，金融科技公司越來(lái)越多地成為網(wǎng)絡(luò)攻擊的目標(biāo)。鑒于財(cái)務(wù)和聲譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)，金融科技的發(fā)展應(yīng)伴隨著充分的信息治理，數(shù)據(jù)安全和災(zāi)害管理計(jì)劃。

在香港，“個(gè)人資料條例”規(guī)管個(gè)人資料的收集，使用和保安。私隱專員已就金融服務(wù)業(yè)發(fā)出指引，但尚未對(duì)金融科技進(jìn)行具體評(píng)論。在新加坡，“個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)法”(“PDPA”)規(guī)定了個(gè)人數(shù)據(jù)的收集，使用和披露。個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)委員會(huì)尚未專門針對(duì)金融服務(wù)行業(yè)發(fā)布任何指導(dǎo)，但預(yù)計(jì)金融機(jī)構(gòu)和金融科技將必須在適用的范圍內(nèi)遵守PDPA義務(wù)。

在中國(guó)，沒(méi)有全面的個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)法，規(guī)則分散在各種法律，行業(yè)規(guī)定和地方規(guī)定中。雖然“指導(dǎo)意見(jiàn)”包含一些數(shù)據(jù)保護(hù)義務(wù)(例如，金融科技公司需要保護(hù)客戶的文件和交易信息，而不是非法交易或以其他方式披露客戶的個(gè)人信息)，但它們大多是一般性的，并不專門針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融科技領(lǐng)域的安全風(fēng)險(xiǎn)。

(新媒體責(zé)編：syhz0808)