近日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》，其中未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè)成為監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)之一。

對(duì)于城商行和農(nóng)商行而言，異地持牌機(jī)構(gòu)意味著不用通過監(jiān)管審批，不受到異地建立分支機(jī)構(gòu)的限制，卻能開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼對(duì)本報(bào)記者表示，這樣的機(jī)構(gòu)不勝枚舉，名目也五花八門，資金運(yùn)營(yíng)中心、金融市場(chǎng)部甚至研發(fā)中心，都悉數(shù)在列。

北京金融街和上海陸家嘴

根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》，整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)之一為違法違規(guī)展業(yè)，其中包括未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè)、違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)。

未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè)包括，未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)，包括異地事業(yè)部、業(yè)務(wù)部、管理部、代表處、辦事處、業(yè)務(wù)中心、客戶中心、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)等，并從事業(yè)務(wù)活動(dòng);村鎮(zhèn)銀行跨經(jīng)營(yíng)區(qū)域發(fā)放貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)(不含轉(zhuǎn)貼現(xiàn))業(yè)務(wù);分支機(jī)構(gòu)或?qū)�營(yíng)機(jī)構(gòu)超法定范圍開展業(yè)務(wù);超范圍授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開展同業(yè)、票據(jù)業(yè)務(wù)等。

事實(shí)上，城商行和農(nóng)商行有大量的未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)在上海、北京等地。某股份制銀行銀行金融市場(chǎng)部人士對(duì)本報(bào)記者表示，上海主要在恒生銀行大廈、環(huán)球金融中心、北京則主要在金融街的寫字樓中，規(guī)模比較小的也有隱藏在金融街附近的居民樓中，銀行間資金價(jià)格的波動(dòng)，與這些隱匿者密不可分。

中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼則表示，這些機(jī)構(gòu)的名目五花八門，資金運(yùn)營(yíng)中心、金融市場(chǎng)部甚至研發(fā)中心，但主要做的是同業(yè)、資金業(yè)務(wù)，所屬的部門與實(shí)際的業(yè)務(wù)不一定完全吻合。

根據(jù)監(jiān)管公開信息，目前拿到資金運(yùn)營(yíng)中心牌照的銀行并不多。2012年，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施《中資商業(yè)銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》，允許商業(yè)銀行針對(duì)某一特定領(lǐng)域業(yè)務(wù)單獨(dú)設(shè)立領(lǐng)取金融許可證的專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

興業(yè)銀行是第一家獲得單獨(dú)持牌資金業(yè)務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的銀行，隨后平安銀行成為第二家獲得該牌照的銀行，南京銀行、寧波通商銀行也在隨后持牌。此后，廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行資金營(yíng)運(yùn)中心籌建獲監(jiān)管批復(fù)。但上述寥寥無幾的牌照顯然與上百家異地經(jīng)營(yíng)的資金營(yíng)運(yùn)中心的數(shù)量相去甚遠(yuǎn)。

而為了摸清狀況，近日有傳聞稱，監(jiān)管部門將對(duì)這一現(xiàn)象進(jìn)行調(diào)研。

未來或類分支機(jī)構(gòu)管理

某城商行人士對(duì)本報(bào)記者表示，目前的主要問題在于“向銀行總部屬地的監(jiān)管報(bào)備，但是異地經(jīng)營(yíng)監(jiān)管沒有報(bào)備”這種情況是否違規(guī)尚不明確，如果這種模式監(jiān)管認(rèn)可，那么大部分的機(jī)構(gòu)可以松一口氣。

董希淼認(rèn)為，異地業(yè)務(wù)部制度雖然有一定弊端，例如管理半徑大，“但是，從另一個(gè)角度來看，城商行近幾年發(fā)展快，資金沉淀較多，有資金出省的需求。監(jiān)管應(yīng)該對(duì)銀行的實(shí)際業(yè)務(wù)作出界定，哪些可以做，哪些不能做，對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，或者進(jìn)行類分支機(jī)構(gòu)管理”。

上述城商行人士認(rèn)為，各家銀行情況不一樣，有些銀行一個(gè)異地部門，做了好幾個(gè)部門的事情，也有的比較規(guī)矩的。

在2017年，監(jiān)管部門開出的罰單可以看到，不少城商行因同業(yè)、票據(jù)等業(yè)務(wù)被罰。工商銀行票據(jù)營(yíng)業(yè)部人士表示，各家銀行票據(jù)中心的異地分支機(jī)構(gòu)基本都在上海，也是此次監(jiān)管調(diào)研的重點(diǎn)。

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